Уже с 1 января будущего года российские финансовые организации получат право блокировать платежи по новым, гораздо более широким критериям.
Речь идёт не только о явных махинациях - даже ваш привычный платёж может быть приостановлен, если банк решит, что он выглядит «подозрительно».
Для предпринимателей это не просто бюрократическое нововведение - это реальный риск нарушения денежного потока. Разберёмся, что именно меняется и как обезопасить свой бизнес.
Как банки отслеживали мошенничество раньше?
До конца 2025 года финансовые организации руководствовались шестью основными сигналами, указывающими на возможное мошенничество:
- Получатель перевода числится в чёрных списках ЦБ или самого банка;
- Операция идёт с устройства, ранее замеченного в мошеннических схемах;
- Сумма, время или частота перевода резко отличаются от вашего обычного поведения;
- Против получателя возбуждено уголовное дело по фактам обмана;
- Оператор связи сообщает о подозрительной активности (например, всплеск SMS от неизвестных номеров);
- Клиент или его реквизиты уже фигурировали в базах данных по подозрительным операциям.
Если срабатывал хотя бы один из этих признаков, банк имел право заморозить платеж на 48 часов, предложив клиенту подтвердить его вручную.
Что добавят с 1 января 2026 года?
С нового года список «тревожных сигналов» пополнится пятью новыми пунктами, и некоторые из них напрямую касаются предпринимательской деятельности:
1. Вы сменили номер телефона в Госуслугах или в мобильном банке менее чем за двое суток до перевода.
- Для системы это может выглядеть как признак взлома: злоумышленник меняет контактные данные, чтобы перехватить ваши средства.
2. На устройстве, с которого вы отправляете деньги, обнаружено вредоносное ПО, изменена операционная система или провайдер.
- Банк получает такой сигнал от своих систем мониторинга и может расценить это как угрозу безопасности.
3. Вы используете бесконтактный перевод через NFC-банкомат, но обмен данными занял больше времени, чем предусмотрено стандартом.
- Это может говорить о поддельной карте или попытке подмены устройства.
4. Вы вносите наличные на чужой счёт с помощью токенизированной (цифровой) карты — при условии, что владелец этого счёта менее суток назад отправил за границу перевод физлицу на сумму свыше 100 000 ₽.
- Такие схемы часто используются для маскировки вывода средств.
5. Вы переводите деньги человеку, с которым не вели расчётов последние шесть месяцев — при этом накануне сами получили через СБП из другого банка более 200 000 ₽.
- Система увидит в этом «переброс» средств и заблокирует операцию.
А уже с 1 марта 2026 года появится ещё один критерий: наличие информации о получателе в государственной системе противодействия IT-мошенничеству.
Почему это важно именно для бизнеса?
Даже если вы ведёте честную и прозрачную деятельность, ваш платёж может быть остановлен автоматически, и вы этого не ожидаете.
Могут случиться ситуации:
- вы оплачиваете поставку товаров,
- деньги не доходят вовремя,
- поставщик не отправляет заказ,
- клиент недоволен,
- вы теряете репутацию и время на разъяснения с банком.
Особенно рискуют:
- ИП на УСН или АвтоУСН, ведущие расчёты через личные счёта;
- Компании, которые часто работают с новыми контрагентами;
- Предприниматели, сотрудничающие с физическими лицами - фрилансеры, арендодатели, онлайн-репетиторы и т.п.
Как снизить вероятность блокировки?
Не меняйте финансовые привычки резко - суммы, получателей, устройства или номер телефона.
Откройте отдельный счёт для бизнеса - корпоративные расчёты реже попадают под «бытовые» триггеры.
Согласовывайте крупные или необычные платежи с банком заранее.
Проверяйте контрагентов, даже если они рекомендованы - лучше убедиться, чем потом доказывать.
Храните чёткую документацию по всем операциям - она поможет быстро подтвердить легальность перевода при запросе.
Мы поможем подготовиться
В «КонсалтПрофиГрупп» мы не только ведём бухгалтерию, но и консультируем по финансовой безопасности.
Если вы работаете на УСН с НДС, АУСН или только открываете ИП/ООО - важно заранее выстроить чистую и прозрачную модель расчётов.
Пишите Анастасии в телеграме, и она поможет вам разобраться - https://t.me/nastassed
Следите за изменениями в нашем телеграм канале: https://t.me/finans_proff_ya
#мошенничество2026 #банки #переводы #финансоваябезопасность #ИП #ООО #КонсалтПрофиГрупп #бухгалтерия #налоги #бизнес2026 #УСН #АУСН