В бизнесе, особенно связанном со строительством или производством, деньги вложены в технику и оборудование. Экскаваторы, самосвалы, автокраны, бетононасосы, сложное производственное оборудование, сельхозтехника, да даже транспорт — всё это стоит дорого, но само по себе не решает одну из важнейших задач: обеспечить оборотные средства здесь и сейчас.
Когда работы становится больше, сроки сжимаются, а авансы от заказчиков задерживаются, компании рискуют оказаться в кассовом разрыве. Продать технику — значит остановить деятельность. Взять кредит — долго, дорого и не всегда возможно.
В таких ситуациях помогает возвратный лизинг.
Разберём простыми словами, что это такое, кому он подходит и какие нюансы важно учитывать.
Что такое возвратный лизинг простыми словами
Возвратный лизинг — это схема, при которой компания:
- Продаёт свою технику лизинговой компании.
- Сразу получает деньги.
- Продолжает пользоваться этой же техникой, но уже на условиях лизинга.
По сути, это способ «вынуть» деньги из собственной техники, не останавливая бизнес.
Он помогает, когда:
- нужно закрыть кассовый разрыв;
- требуется финансирование под новый контракт;
- срочно нужны средства на материалы, ГСМ, зарплаты;
- компания не хочет или не может брать кредит.
Как это выглядит на практике: реальные ситуации из работы
Ситуация 1. Новый подряд, но не хватает оборотных средств
Строительная компания из региона выиграла подряд на промышленный объект. Контракт крупный, но:
- аванс — минимальный;
- закупка материалов — за свой счёт;
- сроки — сжатые.
На балансе — собственные самосвалы и экскаватор.
Решение:
Компания оформила возвратный лизинг на часть техники.
Полученные средства направили на:
- закупку материалов;
- авансирование бригады;
- запуск объекта без задержек.
Проект стартовал вовремя, техника продолжила работать, а лизинговые платежи закрывались уже из поступлений по контракту.
Ситуация 2. Деньги «зависли» в технике
Компания много лет работала без лизинга — всё покупали за собственные средства. В итоге:
- техника есть;
- проектов хватает;
- а свободных денег — минимум.
Решение:
Возвратный лизинг позволил:
- высвободить значительную сумму;
- перераспределить деньги между объектами;
- повысить финансовую гибкость бизнеса.
По сути, техника перестала быть «замороженным активом» и начала работать не только физически, но и финансово.
Ситуация 3. Нужно срочно закрыть кассовый разрыв
Задержка оплаты от заказчика — частая проблема бизнеса. Работы идут, расходы есть, деньги будут… но позже.
Решение:
Возвратный лизинг помог быстро получить финансирование без:
- залогов;
- сложных кредитных процедур;
- долгого ожидания решений банка.
Компания закрыла текущие обязательства и спокойно дождалась оплаты от заказчика.
Основные плюсы возвратного лизинга
✔ Быстрое получение денег. Процесс, как правило, быстрее банковского кредита.
✔ Техника остаётся в работе. Никаких простоев, остановки объектов и логистики.
✔ Нет необходимости в кредите. Не ухудшается кредитная история и нагрузка по займам.
✔ Финансовая гибкость. Можно направить деньги туда, где они нужнее всего именно сейчас.
✔ Прозрачная схема. Фиксированный график платежей, понятные условия.
Важные нюансы, о которых нужно знать
Возвратный лизинг — полезный инструмент, но не «волшебная таблетка». Есть моменты, которые важно учитывать заранее.
1. Техника должна быть ликвидной
Чаще всего подходят:
- строительная спецтехника;
- грузовые автомобили;
- популярные модели с понятной рыночной стоимостью.
Редкое или сильно изношенное оборудование сложнее провести через сделку.
2. Стоимость техники оценивается рынком
Цена в возвратном лизинге — это реальная рыночная стоимость, а не та, что когда-то была в договоре купли-продажи.
3. Появляется регулярный платёж
Нужно трезво оценивать:
- будущую нагрузку;
- стабильность денежных потоков.
Грамотно подобранный график — ключевой момент.
4. Важно правильно оформить сделку
Возвратный лизинг — это юридически сложная операция. Ошибки в структуре сделки могут:
- привести к налоговым вопросам;
- создать риски для бизнеса.
Именно поэтому здесь особенно важна профессиональная работа, а не шаблонное решение от лизинговой компании.
Итог
Возвратный лизинг — это инструмент для сильного бизнеса, который хочет расти, а не выживать.
Он особенно ценен, потому что позволяет:
- сохранить темп работ;
- не замораживать деньги в активах;
- гибко управлять финансами без остановки работы.
Главное — правильно рассчитать условия и выбрать надёжного партнёра, который поможет выстроить сделку под реальные задачи бизнеса, а не «по шаблону».