Вопрос о том, как застраховать себя от любых кризисов, сегодня актуален как никогда. Мы с вами уже много всяких полезных советов на эту тему знаем. Но в свете последних лет многие из этих методов уже потеряли актуальность. Я тут специально сел и прикинул, какая же финансовая подушка на сегодняшний день действительно окажется нормальной. А главное, как её создать и где хранить.
Почему старые советы уже не работают
Элементарно, потому что финансовых и карьерных рисков стало намного больше, возможность потерять работу или источники дохода выше, а сроки поиска нового надежного работодателя или источника дохода ― дольше и проблематичнее.
Поэтому сегодня нормальную финансовую подушку нужно считать не абстрактно “в трех зарплатах”, а в реальных суммах. Давайте посчитаем, сколько денег нам действительно нужно, чтобы спокойно спать хотя бы в грядущем 2026 году.
Берём калькулятор
И считаем только по своим исходным данным, с учётом всех возможностей, потребностей и возможных проблем.
Базовый минимум ― на покрытие постоянных расходов.
Это точная сумму наших ежемесячных затрат на жизнь: ипотека, аренда, коммуналка, продукты, транспорт, минимальные платежи по кредитам.
Умножьте эту сумму на то реальное количество месяцев, за которое вы гарантированно найдете новую постоянную работу с необходимым в вашем случае доходом. Скорее всего это будет не 3, а 5-6 месяцев, а для некоторых специальностей процесс поиска может растянуться и до 9-12 месяцев.
Учёт медицинских рисков
Мы все с вами прекрасно понимаем, что полис ОМС покрывает не всё. Точнее, практически ничего не покрывает. Оцените состояние своего здоровья и прикиньте, какая сумма может понадобиться, чтобы срочно пройти, например, платное обследование, курс лечения или реабилитацию.
Конечно, это очень индивидуально, но в любом случае ориентироваться нужно где-то на сумму от 100 до 500 тысяч рублей в зависимости от вашего здоровья.
Подстраховка для исполнения обязательств
Практически у каждого из нас есть обязательства, которые не удастся заморозить в случае непредвиденных обстоятельств. Ипотека, автокредит, плата за обучение ребёнка. Тут важно, чтобы в вашей подушке всегда была заначка, которая позволит вам покрывать все эти платежи в течение опять всё тех же 5-6-9 месяцев.
Где хранить финансовую подушку в 2026 году
Увы, сейчас уже сложно советовать хранить подушки в депозитах. В 2026 году гораздо больше будет важна не доходность инструмента, а доступность для быстрого изъятия сбережений. Поэтому лучше на время отложить эксперименты с акциями, криптовалютой и даже долгосрочными облигациями.
Нужно выбирать инструменты с высокой ликвидностью, т.е. деньги вам должны быть доступны в случае необходимости максимум через 3-7 дней. И лучше, если ваш финансовый резерв будет храниться не на основном, а на отдельном счете.
Инвестиционные советы по конкретным инструментам по понятным причинам в этой статье не даю. Могу лишь назвать те, которые сам предпочитаю. Это вклады “ до востребования” в надёжных банках, короткие ОФЗ со сроком погашения до года и наличные деньги, держу в размере 2 месячных расходов. На всякий случай, вдруг что-то непредвиденное с картами.
Вот как-то так. На этом пока всё. Будет интересно продолжение, пишите. Могу, к примеру, дать четкий алгоритм действий, или рассказать во что и почему не стоит вкладывать свои страховочные деньги.
Всего вам доброго и поменьше непредвиденных историй в 2026 году!