Возмещение по вкладам — это механизм защиты денег граждан‚ размещенных в банках. Разбираемся‚ что изменится в правилах возмещения по вкладам в 2026 году и к каким изменениям стоит подготовиться вкладчикам.
Что такое возмещение по вкладам
Если у кредитной организации отзывают лицензию или вводят мораторий на выплаты, вкладчик не остается один на один с проблемой: государство гарантирует возврат части средств. Для большинства людей именно эта система делает банковские вклады самым понятным и безопасным способом сбережений.
Возмещение по вкладам —
это выплата вкладчику его средств в пределах установленного лимита, если банк перестает выполнять свои обязательства. В России эта система действует с 2004 года и реализуется через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если у банка отзывают лицензию, АСВ начинает выплаты вкладчикам. Деньги возвращаются не самим банком, а за счет специального фонда, который формируется из регулярных взносов всех банков — участников системы страхования вкладов. Более того, страхуется не сам банк, а деньги конкретного клиента.
Выберите надежный банк
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Какие вклады и счета застрахованы
Под защиту системы страхования вкладов подпадают:
вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте;
накопительные и текущие счета;
счета для расчетов по картам;
вклады индивидуальных предпринимателей.
Страхование распространяется как на основной долг, так и на начисленные проценты — но только в пределах установленного лимита. При этом есть продукты, которые не застрахованы. Например, средства на брокерских счетах, инвестиции в ПИФы, деньги на электронных кошельках небанковских организаций.
При этом страховая защита распространяется на средства широкого ряда категорий юридических лиц: профсоюзов, малых и средних предприятий, исполнителей общественно полезных услуг, а также некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности.
Например, к последней категории относятся садовые некоммерческие товарищества, потребительские кооперативы, религиозные организации и благотворительные фонды. Фактически достигнут рубеж, когда не застрахованы только средства крупных предприятий, для которых существующий размер страхового возмещения — непринципиальная величина в масштабах их бизнеса, уточняют в Агентстве по страхованию вкладов.
Какой лимит возмещения действует сейчас
На сегодняшний день максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1,4 миллиона ₽ на одного вкладчика в одном банке. Если у человека несколько вкладов или счетов в одном банке, они суммируются.
Например, если вкладчик разместил в банке 1,2 миллиона ₽ на вкладе и еще 400 тысяч ₽ на накопительном счете, общая сумма составит 1,6 миллиона ₽. В этом случае АСВ выплатит максимум 1,4 миллиона ₽, а оставшиеся 200 тысяч ₽ можно будет попытаться вернуть в ходе процедуры банкротства банка — но без гарантии.
Если же вклады открыты в разных банках, лимит применяется отдельно к каждому из них.
Выберите надежный банк
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Как происходит выплата возмещения
После отзыва лицензии у банка АСВ публикует информацию о начале выплат и назначает банки-агенты, через которые вкладчики смогут получить деньги. Обычно выплаты начинаются в течение нескольких дней.
Для получения возмещения вкладчику достаточно обратиться в банк-агент с паспортом и заявлением. Во многих случаях заявление можно подать онлайн — через портал «Госуслуги» или сайт АСВ. Деньги можно получить наличными или перевести на счет в другом банке. Проценты по вкладу рассчитываются на дату наступления страхового случая.
Как изменятся правила возмещения по вкладам с 2026 года
С 2026 года система страхования вкладов в России заметно меняется. Базовый лимит возмещения остается прежним — 1,4 миллиона ₽, — однако Минфин и Банк России расширяют перечень случаев, когда действует повышенная защита. За счет этого вкладчики смогут застраховать в одном банке существенно большие суммы, чем раньше.
Игорь Додонов
аналитик ФГ «Финам»
«Предполагается, что банки смогут предлагать по долгосрочным вкладам более выгодные условия, и в совокупности с увеличением страхового покрытия такие вклады станут более привлекательными для россиян. Это, по идее, должно будет способствовать реализации планов правительства по увеличению объема „длинных денег“ в экономике».
Главное нововведение касается долгосрочных рублевых вкладов сроком более трех лет. С 30 октября 2025 года вырос в два раза лимит страхового возмещения по вкладам, которые удостоверены безотзывными сберегательными сертификатами сроком более трех лет. Размер возмещения по таким вкладам составляет 2,8 миллиона ₽. Это делает длинные депозиты более привлекательными: вкладчик получает повышенную защиту без необходимости дробить деньги между счетами.
Второе ключевое изменение связано с рынком недвижимости. По эскроу-счетам, открытым для расчетов по договорам долевого участия, максимальная сумма страхового возмещения вырастет с 10 до 30 миллионов ₽. Это особенно важно для тех, кто продает жилье или участвует в сделках с дорогой недвижимостью: крупные суммы будут защищены значительно надежнее.
Илья Васильков
руководитель продукта «Вклады» в Сравни
«Инструменты с длительным сроком обращения — свыше трех лет — и расширенным страховым покрытием смогут привлечь порядка нескольких сотен миллиардов рублей, что эквивалентно примерно одному проценту всех средств физических лиц, размещенных на банковских вкладах».
Ожидается, что большая часть операций перейдет в цифровой формат — через «Госуслуги» и АСВ, — а банки-агенты начнут подключаться к выплатам в более сжатые сроки, ориентировочно — от 7 до 10 дней.
Как рассказали в пресс-службе АСВ, в реальности, к примеру, агентство начало выплату страхового возмещения вкладчикам Таврического Банка через банк-агент на девятый день после наступления страхового случая, вкладчикам Промтрансбанка — на седьмой день, а «Банк БКФ» — на десятый день.
Для вкладчиков это означает более высокий уровень безопасности и гибкости. Долгосрочные сбережения и операции с недвижимостью становятся менее рискованными, а грамотная диверсификация по банкам и типам счетов позволяет дополнительно снизить вероятность потерь. Обычные вкладчики выигрывают за счет того, что длинные депозиты перестают «выпадать» из системы гарантий.
Выберите надежный банк
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Как подготовиться к изменениям правил возмещения по вкладам в 2026 году
Готовясь к новым правилам, стоит заранее продумать структуру накоплений. Эксперты рекомендуют не держать на постоянной основе более 1,4 миллиона ₽ в одном банке, распределяя средства между двумя-тремя надежными кредитными организациями.
Крупные разовые поступления — от продажи недвижимости или наследства — разумно временно размещать на эскроу-счетах или долгосрочных вкладах с повышенным лимитом.
Также важно сохранять документы, подтверждающие происхождение денег и тип счета, и следить за разъяснениями на сайтах АСВ и Банка России — окончательные правила будут опубликованы в 2026 году.
В итоге система страхования вкладов становится более адаптированной к реальной жизни: защиты больше, а базовый лимит не меняется. Для россиян вклады по-прежнему остаются одним из самых надежных и понятных способов сбережений.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной