Банки выступают некими регуляторами, наделены правом проведения проверок, ограничения прав граждан на распоряжение имуществом, но с другой стороны Банки оказывают финансовые услуги и на такую деятельность распространяется Закон «О защите прав потребителей».
Верховный суд (дело № 4-КГ24-3-К1) не только применил Закон «О защите прав потребителей», но и описал законность применения штрафов предусмотренных профильным законом.
Закон обвязывает банки, страховые, лизинговые, факторинговые компании и другие финансовые институты, перечисленные в ст. 5 закона 115-ФЗ, осуществлять контроль за операциями своих клиентов, пресекать подозрительные операции, связанные с обмыванием денег и финансированием террористической и экстремистской деятельности.
Банки применяют часто контрольные функции, и это наносит вред их клиентам. Доказать незаконность блокировки очень сложно, действует система светофора, где банкам не требуется никаких доказательств.
По указанному делу, рассмотренному в т.ч. Верховным судом банк ссылался изначально на блокировку и списание, как законное ограничение, но после от такой позиции (по основаниям 115-ФЗ) отказался.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» дает понятие Банку, как Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банк не является органов власти, однако закон наделил Банк правом блокировки, проведения проверок и ограничения прав предусмотренных Конституцией РФ.
В работе с финансовыми делами, связанными с банковской сфере стоит обращать внимание на непосредственную спорную операцию и применимости правовых норм и положений гражданского кодекса.
Банки не могут использовать счета по своему усмотрению, и начислять задолженность, производить блокировки по своему усмотрению, такие решения неоднократно принимаются судами (Определение ВС РФ от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ 18-27; Решение Московского городского суда по делу 33-16444/2024 по иску Ларионова А.А. к АО «Т-Банк»).
Банковский контроль не может осуществляться с нарушением прав потребителей, счет находится в распоряжении банка, но только в рамках договорных обязательств и случаев предусмотренных законом, при нарушении закона банком последний несет ответственность, предусмотренную Законом «О защите прав потребителей».