17 подписчиков

Управление денежными потоками: как сохранить ликвидность и контроль над финансами компании

25 декабря 202525 дек 2025

7 мин

Иногда бизнес выглядит абсолютно здоровым: продажи растут, клиенты довольны, отчёты радуют глаз. Но в какой-то момент выясняется, что оплатить аренду офиса или выдать зарплаты просто нечем. Кажется парадоксом, но на самом деле это классическая ситуация — деньги и прибыль живут по разным законам. Проблема не в том, что бизнес не работает. Проблема в том, что денежные потоки не под контролем. Прибыль существует на бумаге, а деньги — в реальности. И если не управлять движением средств, компания может выглядеть успешной и при этом постоянно испытывать дефицит живых денег. Разберёмся, как держать денежные потоки компании под контролем и не превращаться при этом в одержимого бухгалтера с калькулятором под подушкой 😌. ◊◊◊ На счету моей команды: — 400+ аудитов рекламных кабинетов, — 500+ клиентов, — управление кампаниями с бюджетами от 1 млн ₽ в день, — ROMI проектов — от 120% до 250% при масштабировании. Главный мой принцип — реклама должна приносить деньги, а не отчёты. Поэтому я лично общ

Оглавление

Что такое денежные потоки компании простыми словами
Прибыль и денежный поток — в чём разница
Денежные потоки компании: основные виды

Проблема не в том, что бизнес не работает. Проблема в том, что денежные потоки не под контролем. Прибыль существует на бумаге, а деньги — в реальности. И если не управлять движением средств, компания может выглядеть успешной и при этом постоянно испытывать дефицит живых денег.

Разберёмся, как держать денежные потоки компании под контролем и не превращаться при этом в одержимого бухгалтера с калькулятором под подушкой 😌.

◊◊◊

На счету моей команды:

— 400+ аудитов рекламных кабинетов,

— 500+ клиентов,

— управление кампаниями с бюджетами от 1 млн ₽ в день,

— ROMI проектов — от 120% до 250% при масштабировании.

Главный мой принцип — реклама должна приносить деньги, а не отчёты.

Поэтому я лично общаюсь с новыми клиентами — чтобы понять, может ли их проект реально зарабатывать на трафике и есть ли потенциал роста.

👉 Хотите увеличить количество заявок?

Оставляйте заявку и я лично разберу вашу нишу, оценю перспективы рекламы и честно скажу, окупится ли Яндекс.Директ в вашем случае

◊◊◊

Что такое денежные потоки компании простыми словами

Денежный поток — это движение денег в бизнесе: сколько пришло и сколько ушло за определённый период.

Когда клиент оплатил счёт — это входящий поток.
Когда компания заплатила за аренду, налоги или зарплаты — это исходящий поток.

По сути, деньги ведут себя как гости на вечеринке: кто-то приходит, кто-то уходит. Задача владельца бизнеса — следить, чтобы гостей приходило больше, чем уходило. Если же все только расходятся, праздник быстро заканчивается 🥳➡️😐.

Чистый денежный поток — это разница между поступлениями и выплатами. Он показывает, остаются ли у компании свободные деньги или она живёт «в минус». Это своего рода пульс бизнеса: пока он ровный — компания функционирует стабильно.

Важно, чтобы движение денег понимал не только бухгалтер. Владельцу кажется, что его задача — развитие и рост, а цифры пусть считают специалисты. Но даже самый прибыльный бизнес может внезапно остаться без средств, если не учитывать, когда именно деньги приходят и когда нужно платить.

◊◊◊

Прибыль и денежный поток — в чём разница

Прибыль — это расчётная величина в отчётах.
Денежный поток — это реальные деньги на счету.

Можно продать на миллион и показать прибыль, но если оплата придёт через два месяца, сегодня компания останется без средств. На бумаге — успех, в реальности — кассовый разрыв.

Бухгалтерия знает эту ситуацию давно: бизнес может быть прибыльным и одновременно банкротом. Это не редкость, а финансовая классика.

◊◊◊

Денежные потоки компании: основные виды

Движение денег в компании делится на три ключевых направления. Удобно представлять их как три потока, которые должны работать согласованно.

1.Операционный денежный поток

Это ежедневная жизнь бизнеса: поступления от продаж и обязательные расходы — аренда, зарплаты, налоги. Операционный поток — главный индикатор здоровья компании. Если он нестабилен, никакие инвестиции не спасут.

2.Инвестиционный денежный поток

Деньги, направленные на развитие: оборудование, обучение сотрудников, расширение, новые проекты. Это вложения в будущее. Они важны, но требуют баланса, чтобы не «съесть» оборотные средства.

3.Финансовый денежный поток

Кредиты, займы, дивиденды, выплаты по долгам. Это отношения бизнеса с внешними источниками финансирования. Здесь особенно важно планирование, иначе в самый неподходящий момент можно остаться без ликвидности.

Идеальный вариант — когда все три потока работают как оркестр 🎼: операционный задаёт ритм, инвестиционный развивает тему, финансовый удерживает баланс.

◊◊◊

Почему деньги «утекают» и где искать проблемы

Деньги редко исчезают внезапно. Обычно они утекают незаметно — через ошибки в управлении.

Частые причины:

отсутствие системного финансового учёта;
путаница между прибылью и реальными деньгами;
переплаты поставщикам и сотрудникам без понятных KPI;
забытые налоги и обязательные платежи;
хаос в датах оплат и поступлений.

Даже при обороте в десятки миллионов компания может терять значительную часть средств просто из-за неорганизованных процессов.

Тревожные сигналы:

невозможно быстро сказать, сколько денег реально есть на счетах;
платежи постоянно переносятся;
нет понимания, какие расходы обязательны, а какие — нет;
возникают неожиданные кассовые разрывы.

Если совпадает хотя бы пара пунктов — пора наводить порядок.

◊◊◊

Как выстроить управление денежными потоками

Управление денежными потоками — это система, а не интуиция.

Что важно сделать:

Прогнозировать поступления — когда и откуда придут деньги.
Структурировать расходы — обязательные, инвестиционные, дополнительные.
Создать резерв — на форс-мажоры и задержки оплат.

Excel подойдёт для старта, но современные финансовые сервисы и CRM дают гораздо больше: актуальные данные, автоматизацию и наглядные дашборды. И да, они не «ломаются» из-за одной формулы 😄.

◊◊◊

Инструменты для контроля денежных потоков

Для системного управления используются:

финансовые сервисы (Финолог, ПланФакт);
учётные системы (МойСклад);
CRM-платформы (Битрикс24);
автоматизация платежей и напоминаний.

Они помогают видеть картину целиком и принимать решения не «на глаз», а на основе цифр.

◊◊◊

Как увеличить положительный денежный поток

Несколько практических рычагов:

оптимизация расходов без вреда для эффективности;
рост маржинальности через цены, продукт или процессы;
контроль дебиторской задолженности;
использование предоплат, подписок и рассрочек.

Даже небольшие изменения в этих зонах могут заметно улучшить финансовую ситуацию.

◊◊◊

Как забирать прибыль и не навредить бизнесу

Прибыль — это ресурс, а не просто деньги «на вывод».

Рабочая схема распределения:

50% — развитие;
30% — операционные расходы;
20% — резерв.

Дивиденды стоит забирать только при стабильном денежном потоке и наличии финансовой подушки. Оптимальный резерв — расходы бизнеса за 3–6 месяцев.

◊◊◊

FAQ

1. Можно ли вести управление денежными потоками без финансового директора?
Да, на старте или в малом бизнесе управление денежными потоками возможно без отдельного финансового директора. Однако при росте оборотов и усложнении структуры компании участие финансового специалиста становится критически важным.

2. Почему прибыль есть, а денег на счету нет?
Потому что прибыль учитывается в отчётах, а деньги зависят от реальных оплат. Отсрочки платежей, большие запасы, кредиты и авансы поставщикам часто создают ситуацию, когда бизнес прибыльный на бумаге, но испытывает дефицит ликвидности.

3. Как часто нужно анализировать денежные потоки компании?
Оптимально — еженедельно смотреть отчёт о движении денежных средств и ежемесячно делать прогноз на 3–6 месяцев вперёд. Такой ритм позволяет заранее видеть кассовые разрывы и управлять ими без стресса.

4. Какие ошибки чаще всего приводят к кассовым разрывам?
Наиболее распространённые причины — отсутствие планирования, слабый контроль дебиторской задолженности, смешивание личных и бизнес-денег, а также игнорирование обязательных платежей и налогов.

5. С чего начать, если денежные потоки уже вышли из-под контроля?
Первый шаг — зафиксировать все входящие и исходящие платежи. Далее — разделить расходы на обязательные и второстепенные, пересмотреть условия оплат с клиентами и создать минимальный резерв. Уже это даёт бизнесу больше управляемости

◊◊◊

Заключение

Деньги в бизнесе не исчезают сами по себе — они теряются из-за отсутствия системы. Контроль денежных потоков важнее красивых отчётов о прибыли.

Коротко:

фиксировать все поступления и расходы;
планировать движение средств заранее;
регулярно анализировать цифры;
создавать резерв.

Даже простая таблица — уже шаг к устойчивости. Главное — начать управлять деньгами осознанно, чтобы бизнес существовал не только в отчётах, но и на счёте 🙂.

◊◊◊