Подводим итоги Программы долгосрочных сбережений (ПДС) – нового инструмента накопления, который уже завоевал популярность среди наших клиентов. О нововведениях и перспективах ПДС в «Блоге будущего» рассказала заместитель генерального директора НПФ ВТБ Анна Пролиско. В нашей статье – краткие выдержки из интервью.
Налоговый вычет до 1 млн ₽ на семью
Лимит налогового вычета по счетам ПДС, открытым в пользу детей, увеличили до 1 млн ₽ на семью.
Со следующего года каждый родитель, который оформил ПДС в пользу ребенка и внес не менее 100 000 ₽ на его счет, сможет получить вычет с суммы до 500 000 ₽. То есть общий лимит для вычета на семью составит 1 млн ₽ в год.
Если семья хочет копить ребенку на образование, то ПДС – это тот самый инструмент, который стоит сейчас максимально использовать.
Чем могут дополнить «детскую» ПДС?
«Детская» ПДС требует дальнейшего развития, поскольку это очень правильная семейная история, поддерживаемая государством. И у этой программы будут появляться дополнительные преференции.
• Могут расширить перечень особых жизненных ситуаций, при которых ребенок сможет забрать сбережения раньше предусмотренного срока. Например, при поступлении в вуз на платной основе или при покупке жилья в ипотеку
• Возможность использования средств материнского капитала в ПДС
Страхование детской ПДС до 4 млн ₽
Увеличение страхового лимита для «детской» ПДС – мера, которая нужна для дополнительного спокойствия родителей, поскольку вложения на ребенка в специальной программе могут в дальнейшем существенно превышать вклады и депозиты.
Это в том числе определенный стимул формировать личные накопления именно в ПДС, зная о том, что сохранность сумм там максимально высокая.
Лучший продукт для накопления в пользу детей
Крайне важно заботиться о детских накоплениях заранее, без соблазна забрать деньги в любой момент. Когда формирование идет в ПДС, ты не можешь забрать из Программы деньги с мыслью «я сейчас возьму, а потом верну».
Забрать сбережения, сформированные в рамках «детской» ПДС, может только ребенок и только при определенных условиях. Это отличный параметр продукта.
Заключение ПДС на Госуслугах и в МФЦ
Недавно возможность заключения договоров по ПДС появилась на «Госуслугах». Это хорошо, потому что люди доверяют порталу, и интерес к Программе растет.
С 17 ноября дополнительно запущен пилотный проект с МФЦ. Теперь гражданам, приходящим в МФЦ, тоже предлагают заключить договор по ПДС на «Госуслугах». МФЦ станет новым институтом, которому люди доверяют, и где им смогут доступно объяснить, что такое ПДС.
Заблуждения о НПФ
Из-за финансовых кризисов прошлого у многих в голове сидят мысли: «нас обманут» и «все сгорит».
Эти представления нужно менять, показывая, что финансовая система стала более устойчивой, появились новые накопительные инструменты с повышенной сохранностью.
Многие считают, что доходность НПФ небольшая. Но для сравнения берут периоды взлета ставок и сравнивают с доходностью НПФ в периоды низких ставок. Однако, если взять последние 10-15 лет, то окажется, что НПФ неплохо себя чувствовали в кризисы, когда другие инструменты для сбережений были убыточны.
Автоматический перевод ОПС в ПДС
Автоматическая конвертация пошла бы на пользу всем и ее нужно было бы реализовать еще на старте Программы.
Это существенно упростило бы процесс, который есть сейчас. Не нужно будет никаких заявлений, ожиданий, потери времени.
Отказы в налоговом вычете
Предыдущая редакция Налогового кодекса предусматривала невозможность получения налоговых льгот по ПДС предпенсионерами и пенсионерами – их доля среди вкладчиков сегодня самая массовая.
Принятые 17 ноября изменения исправили несправедливость в отношении этой категории граждан.
Те клиенты ПДС, которые в силу ограничения по возрасту не получили льготу за 2024 год, могут повторно обратиться в ФНС в течение 3 лет и подать заявление на получение налогового вычета.
Адаптивные портфели ПДС
НПФ могут уже сейчас начинать адаптировать инвестиционные портфели для молодежи (рисковые) и для старшего поколения (консервативные).
Необходимо отталкиваться от инвестиционного горизонта, который есть у клиента. При этом в случае с долгосрочными сбережениями сбалансированность портфеля крайне важна – он должен выдерживать кризисы и другие колебания рынка.
С текстом полного интервью можно ознакомиться в нашем «Блоге Будущего».