Приветствую вас, друзья! С вами Андрей Калашников – серийный предприниматель, инвестор и человек, который постоянно ищет новые грани и вызовы в мире бизнеса. Мне очень нравится тенденция, что все больше и больше говорится про инвестиции, про капитал. Особенно для предпринимателей хотелось бы поделиться своим взглядом о том, как начинать.
К сожалению, на волне этого интереса многие новички, делая первые шаги в мире инвестиций, сталкиваются с типичными ошибками, которые могут стоить очень дорого. Часто это происходит из-за слепого доверия к публичным предложениям, полного делегирования ответственности или неправильного подхода к риску. Но инвестиции – это не только эмоции, это холодный расчет, глубокий анализ и понимание рисков.
В этой статье я поделюсь своими наблюдениями и советами, которые помогут вам не только избежать досадных ошибок на старте, но и построить крепкий фундамент для будущего капитала. Мы поговорим о том, как распознать скрытые интересы, почему нельзя "скипануть" ответственность и как грамотно брать риск по градиенту.
Хотите узнать, как начать инвестировать осознанно и защитить свой капитал? Тогда читайте дальше! И, конечно, если вы хотите глубже погрузиться в эту тему, обсудить кейсы и получить эксклюзивные материалы, подписывайтесь на мой Telegram-канал. Там мы разбираем такие вопросы на практике и делимся инсайтами.
Итак, мы начинаем. Первая и, пожалуй, одна из самых коварных ошибок начинающего инвестора — это слепое доверие ко всему, что предлагается в публичном поле как "выгодный" или "перспективный" инструмент инвестиций. Мне очень нравится, что об инвестициях говорят все больше, но важно понимать одну простую истину: когда какое-либо предложение (оффер) выносится в публичное поле, это всегда означает, что оно кому-то нужно. И, как правило, не вам.
Давайте разберем, почему так происходит. Если вам настойчиво предлагают купить недвижимость, знайте: агент недвижимости получает за эту сделку свои несколько процентов комиссионных. Ему выгодно, чтобы сделка состоялась, вне зависимости от того, насколько она выгодна лично вам в долгосрочной перспективе. Если вам активно продвигают акции, облигации или другие ценные бумаги, ваш брокер зарабатывает на комиссиях с каждой операции — покупки или продажи. Чем больше вы торгуете, тем больше он зарабатывает.
А что, если к вам обращается финансовый советник, убеждая войти в "очень перспективную тему"? Очень часто финансовые советники имеют свои комиссионные, порядка 2-3%, от проектов, которые они помогают финансировать. То есть, когда вам кто-то что-то "пушит", знайте: этот "пушер" свое заберет гарантированно. Он получит свою долю, свой процент, свою комиссию.
А вот заберете ли вы? Это большой вопрос. Очень часто инвестор остается один на один со своими вложениями. Бывает даже, что фонды или другие структуры забирают долю с вашего успеха (success fee), но при этом никто не гарантирует, что вы вообще получите этот успех. Когда вы выходите на рынок инструментов, которые вам активно продают — будь то агент по недвижимости, брокер или финсоветник — все они заинтересованы в своей прибыли от процесса продажи. И что будут делать эти люди, когда вы начнете терять деньги? Этот вопрос часто остается без ответа.
Поэтому мой главный совет: ко всем публичным инструментам, предложениям и, чего греха таить, "аферам" относитесь с максимальной осторожностью. Всегда задавайте себе вопрос: "Кому выгодно, чтобы я это купил?" И помните, что интересы продавца и покупателя далеко не всегда совпадают.
Вторая, но не менее важная ошибка, которую совершают многие начинающие инвесторы — это попытка полностью скинуть с себя ответственность за свои инвестиции. "Я заплачу брокеру, финансовому советнику, банкиру или агенту по недвижимости, и они все сделают за меня". Звучит заманчиво, но на практике это прямой путь к разочарованию и потерям.
Вспомните мир бизнеса. Вы же не думаете, что можно построить успешную компанию, не имея никаких базовых знаний о рынке, продукте, финансах или управлении? Конечно, нет. Вы понимаете, что для развития нужны те самые 10 тысяч часов, постоянное обучение, повышение компетенций, освоение инструментов. Вы погружаетесь, разбираетесь, ошибаетесь и учитесь.
Так почему же многие считают, что в инвестициях можно обойтись без этого? Мир инвестиций — это не просто большой, а, возможно, даже еще более широкий и динамичный мир, чем мир бизнеса. Здесь постоянно появляются новые инструменты, меняются тренды, возникают новые риски. Если вы не разбираетесь в том, куда вкладываете свои деньги, как вы собираетесь контролировать процесс? Как вы поймете, эффективны ли действия того, кому вы доверили свой капитал?
Когда вы полностью делегируете принятие решений, вы по сути отдаете контроль над своими деньгами и своим будущим. Это своего рода "скип ответственности", при котором вы лишаете себя возможности принимать осознанные решения. Финансовые советники, брокеры, банкиры — все они могут быть полезными инструментами, но они не должны быть вашими единственными "мозгами" в инвестициях. Их задача — давать рекомендации и исполнять ваши поручения, а не принимать решения за вас.
Поэтому запомните: нельзя полностью скипануть ответственность. Вам необходимо разбираться в том, куда вы вкладываете свои средства. Постоянно повышайте свои знания, развивайте компетенции. Читайте, изучайте, анализируйте. Только так вы сможете не просто сохранить, но и приумножить свой капитал, превратив инвестиции из потенциальной ловушки в мощный инструмент для достижения ваших целей.
Итак, мы выяснили: нельзя скипать ответственность и нужно постоянно повышать свои компетенции. Но как именно развиваться в таком сложном и динамичном мире, как инвестиции? Просто читать книги недостаточно.
1. Обучение как непрерывный процесс
Безусловно, важно иметь базовую теоретическую подготовку. Каждый инвестор должен понимать принципы диверсификации, регулярности инвестирования и основы работы рынка. Прочитайте классиков, освойте базу. Но мир инвестиций меняется очень быстро. Сегодняшние "горячие" темы могут завтра стать "холодными". Поэтому крайне важно обратить внимание на "периодику": актуальные каналы, блоги, подкасты, конференции. Это позволит вам быть в курсе самых свежих инструментов, возможностей и трендов. Постоянное обновление знаний — это не прихоть, а необходимость.
2. Учитесь на чужом опыте, но со своей головой
Помимо теории, неоценимую пользу приносит "насмотренность". Я в свое время специально изучал портфели десяти так называемых "хайнетов" или "ультра-хайнетов" (людей с очень высоким чистым капиталом). Посмотрите, кто куда инвестирует, и, самое главное, задайте себе вопрос: "Почему они это делают?". Такая насмотренность дает гораздо более глубокое понимание рынка, чем сухие цифры и графики. Вы начинаете видеть логику, стратегии, причины успеха и неудач.
3. Учитесь на реальных сделках
Еще один мощный инструмент для обучения — это стратегия присоединения. Найдите в вашем окружении человека, которого вы считаете молодцом, успешным инвестором в этой теме. И не просто просите советов, а тупо попросите его позволить вам "присоединяться к сделкам", но при этом активно разбираться в них.
Важный момент: Ни в коем случае не давайте деньги в доверительное управление! Это снова тот самый "скип ответственности", о котором мы говорили. Когда вы отдаете деньги, вы перестаете учиться, вы просто ждете результата. Ваша цель — не передать управление, а научиться управлять самому.
Пусть этот человек рассказывает о своих сделках, об инвестициях, объясняет логику и причины своих решений. А вы, слушая, задавая вопросы и анализируя, будете уже сами принимать решение — участвовать в этой сделке или нет, и почему. Это дает возможность учиться на реальных кейсах, но с поддержкой и объяснениями опытного наставника.
4. Анализируйте свой опыт
И, наконец, неотъемлемая часть вашего развития — это учет и рефлексия. Я бы настоятельно рекомендовал завести простую табличку. В ней начните вести учет своих сделок: фиксируйте точку входа, точку выхода, полученный результат (что получилось, что не получилось). И самое главное — пишите рефлексию! Анализируйте свои действия, свои решения, свои эмоции. Что я сделал правильно? Что можно было сделать лучше? Почему я принял именно это решение? Такой анализ позволит вам постоянно учиться на собственном опыте, делать выводы и становиться более осознанным и эффективным инвестором.
Мы обсудили, как важно учиться и брать ответственность. Теперь поговорим о третьей распространенной ошибке и о том, как правильно управлять риском. Когда вы только начинаете входить в мир инвестиций, крайне опасно сразу же бросаться в самые высокорискованные инструменты.
Если вы только стартуете, не стоит сразу вкладываться в венчурные проекты, инвестиции в малый бизнес, который ещё не доказал свою устойчивость, или в криптовалюты. Эти сферы могут обещать огромную доходность, но они сопряжены с колоссальными рисками. Для новичка такой старт часто оборачивается быстрой и болезненной потерей капитала, что может надолго отбить желание инвестировать вообще.
Мой совет: берите риск по градиенту. Начинайте с инструментов, где тело ваших инвестиций максимально защищено, а вероятность потерь крайне низка. Это позволит вам освоиться, почувствовать рынок, увидеть первые результаты и укрепить уверенность, не рискуя всем и сразу.
Какие инструменты я бы рекомендовал для старта?
1. Недвижимость
Возможно, какие-то ветки по недвижимости, где тело инвестиций защищено. Это может быть как прямая покупка объекта, так и участие в проектах с понятной залоговой базой. Главное — чтобы была прочная основа.
2. Займы с твердым залогом
Рассмотрите займы, обеспеченные твердым залогом недвижимого имущества. Есть варианты и с движимым имуществом, но недвижимость, как правило, дает больше уверенности. Здесь есть четкий залог, который защищает ваш основной капитал. Цель — чтобы потеря тела инвестиций была невозможной или крайне маловероятной.
3. Облигации
Они позволяют почувствовать эффект регулярных выплат, процентов, купонов. Вы увидите, что "денежки идут", и это даст вам понимание работы капитала.
4. Фонды ликвидности
Изучите их. Это консервативные инструменты, которые позволяют сохранить капитал и получить небольшой, но стабильный доход.
Понятно, что банковские депозиты мы не рассматриваем как полноценные инвестиции, но перечисленные выше инструменты — это та база, которая не даст вам сразу "обжечься". Это те консервативные пути, с которых я бы начинал погружение в мир инвестиций. Постепенно, набирая опыт и повышая компетенции, вы сможете переходить к более рискованным, но и более доходным инструментам. Главное — это защищенное тело инвестиций на старте.
Итак, друзья, мы разобрали ключевые ошибки, с которыми сталкиваются многие начинающие инвесторы, и определили, как их избежать. Мир инвестиций огромен и полон возможностей, но только осознанный подход позволит вам не потерять на старте, а приумножить свой капитал.
Инвестируйте осознанно, повышайте свои компетенции, и пусть ваш капитал растет!
Надеюсь, эта информация была для вас полезной. Если вы хотите глубже погрузиться в тему инвестиций, обсудить реальные кейсы, получить доступ к эксклюзивным материалам и инсайтам, подписывайтесь на мой Telegram-канал. Там мы продолжаем развивать эти и многие другие темы на практике.
Спасибо за внимание! До новых встреч!