Оформление ипотеки на дом в 2026 году требует учёта как общих правил ипотечного кредитования, так и особенностей конкретных программ, которые могут включать льготные условия. В 2026 году действуют несколько программ, позволяющих приобрести или построить дом, в том числе с государственной поддержкой.
Общие шаги оформления ипотеки
- Выбор программы и банка. Определите, под какие условия вы подходите (льготная или рыночная ипотека). Изучите предложения банков, сравните ставки, сроки, требования к заёмщику и объекту недвижимости. klerk.ru +1
- Подготовка документов. Обычно требуются:паспорт гражданина РФ;
СНИЛС и ИНН;
документы, подтверждающие право на льготу (если применимо — свидетельства о рождении детей, справки с работы и т. д.);
подтверждение доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка, трудовой договор, выписка по счетам);
документы на приобретаемое или строящееся жильё (договор купли-продажи, ДДУ, выписка из ЕГРН и т. п.). - Подача заявки. Можно подать онлайн или лично в отделении банка. В заявке укажите личные данные и параметры ипотеки (сумма, срок и т. д.).
- Одобрение и оценка недвижимости. После одобрения заявки подберите объект недвижимости. Банк проведёт оценку дома или участка, после чего утвердит окончательную сумму кредита.
- Страхование. По льготной и рыночной ипотеке требуется оформление страхования.
- Подписание договоров. Заключите кредитный договор и договор купли-продажи или долевого участия. Дом передаётся в залог банку.
- Регистрация сделки. Данные о сделке передаются в Росреестр для регистрации права собственности.
Актуальные программы ипотеки на дом в 2026 году
Семейная ипотека
Условия:
- ставка — 6% годовых;
- максимальная сумма: 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей для остальных регионов;
- первоначальный взнос — от 20%;
- срок кредита — до 30 лет;
- можно использовать материнский капитал.
Кто может оформить: семьи с ребёнком до 6 лет, с ребёнком-инвалидом или с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах и регионах.
Особенности в 2026 году:
- с 1 февраля 2026 года супруги должны выступать созаёмщиками по одному договору, что исключает возможность оформить два отдельных льготных кредита в одной семье;
- программа действует до 2030 года.
На что можно направить средства:
- покупка готового или строящегося дома у застройщика;
- строительство дома по договору подряда (подрядчиком должно быть юрлицо или ИП).
Сельская ипотека
Условия:
- ставка — от 0,1% до 3% годовых (для приграничных территорий — 0,1%);
- максимальная сумма — 6 млн рублей;
- срок кредита — до 25 лет;
- первоначальный взнос — от 20%.
Кто может оформить:
- работники агропромышленного комплекса (АПК);
- работники соцсферы на сельских территориях;
- работники сферы ветеринарии;
- ИП в области сельского хозяйства;
- участники СВО.
Требования к объекту: дом должен находиться в сельской местности или в городе с населением не более 30 тысяч человек. Можно купить земельный участок под строительство, дом на этапе строительства или построенный дом.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Условия:
- ставка — от 2% годовых (может вырасти при отказе от страхования или нарушении условий);
- максимальная сумма — 6 млн рублей, при площади жилья более 60–64 м2м2 — до 9 млн рублей;
- первоначальный взнос — от 20%;
- срок кредита — до 20 лет.
Где действует: дальневосточная ипотека — в субъектах Дальневосточного федерального округа, арктическая — в сухопутной части Арктической зоны.
Особенности в 2026 году:
- можно направить средства на покупку вторичного жилья в городах с низким объёмом строительства;
- для арктической ипотеки многодетные семьи могут оформить кредит без возрастного ценза по родителям.
Важные изменения в 2026 году
- Макропруденциальные лимиты. С 1 января 2026 года ужесточены лимиты на выдачу ипотеки для строительства частных домов (ИЖС) и кредитов под залог жилья. Это может усложнить получение ипотеки заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.
- Подтверждение доходов. С 1 марта 2026 года при оформлении ипотечных кредитов потребуется официальное подтверждение доходов через платформу «Цифровой профиль».
- Биометрия в сделках. С 1 июля 2026 года сделки с недвижимостью можно будет оформлять с использованием биометрии через Единую систему идентификации и аутентификации.
Рекомендации
Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и уровень долговой нагрузки — это повысит шансы на одобрение. Также стоит заранее уточнить у банка требования к объекту недвижимости: например, некоторые банки не кредитуют дома, которые находятся далеко от города или имеют определённые технические характеристики.
Если вы планируете использовать льготную программу, убедитесь, что полностью соответствуете её условиям, и подготовьте все необходимые документы заранее.
Для получения актуальной информации о конкретных программах и условиях в вашем регионе рекомендуется обратиться в выбранный банк или на сайт ДОМ.РФ.