⚙️⚙️⚙️⚙️С 1 января 2026 г. микрофинансовые организации (МФО) больше не смогут применять собственные модели расчета долговой нагрузки заемщиков при выдаче микрозаймов на сумму до 50 тыс. руб.
⛔️ Компании будут обязаны использовать только сведения из сервиса «Цифровой профиль гражданина» (т.е., информацию от ФНС и Соцфонда). Таким образом, никаких «оценок на глаз», выводов по косвенным признакам (вроде анализа транзакций по банковским картам), анкет и других традиционных инструментов определения кредитоспособности в ходу не останется – значение будут иметь только официальные данные о доходах гражданина.
В Национальном совете финансового рынка (НСФР) полагают, что 15 млн человек в России не имеют официального подтверждения всех своих доходов или их части. Таким образом они останутся без какого-либо кредитования вообще, поскольку и в банках таким заемщикам ничего не светит уже очень давно, и в МФО теперь уже денег не перехватить.
📊 Последствия введения новых правил доля рынка микрофинансирования оценивает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вадим Крапп:
«Рынок МФО не раз подчеркивал, что многие заемщики не имеют официального источника дохода, поэтому таких заемщиков будет сложнее кредитовать без собственной модели.
Использование официальных сведений о доходе приведет к увеличению рассчитываемой долговой нагрузки у клиентов, что с учетом действия макропруденциальных лимитов скажется на снижении уровня одобрения займов и, как следствие, объема выдачи рынка.
При этом преимущества для рынка и клиентов не очевидны. Хотя унификация расчета долговой нагрузки для всех игроков рынка позволит собирать более адекватную статистику для принятия последующих регуляторных мер.
🔣 Логичнее было бы тестировать новые технологические решения сначала выборочно на подготовленных компаниях и банках, которые способны предоставить конструктивную обратную связь. Большая часть рынка МФО представлена небольшими компаниями, которые не успевают за технологической трансформацией рынка, требующей постоянного увеличения расходов».
Аргументы микрофинансистов, рассчитывающих на отсрочку запуска новой системы расчетов:
· Менее 5% МФО сейчас подключено к сервису «Цифровой профиль»
· Сама система не вполне готова к обслуживанию запросов микрофинансового рынка (предоставляет неполный набор данных, склонна к технологическим сбоям и задержкам сроков передачи информации, обновляет данные из разных источников с разной скоростью и частотой и т.п.)
· Сервис не предоставляет данных о доходах ряда категорий населения, например, ИП, военных, иностранцев и т.д.
· Не все клиенты готовы авторизовываться на сайтах МФО через «Госуслуги», опасаясь утечек и других проблем с передачей конфиденциальных сведений о себе.
#детали
#микрофинансы
