В 2026 году льготная ипотека в России будет действовать в сокращённом и более адресном формате. После завершения массовой программы господдержки рынок перешёл к системе отдельных механизмов, рассчитанных на конкретные категории заёмщиков и регионы. Такие программы сохраняют пониженные ставки, но предъявляют более жёсткие требования к участникам.
Массовая льготная ипотека работала с 2020 года и завершилась 1 июля 2024. Она позволяла покупать жильё под 8% годовых при первоначальном взносе от 20%. После её закрытия около 66% потенциальных покупателей отложили сделки, сделав ставку на накопление собственных средств. Тем не менее ряд программ с господдержкой продолжает действовать и в 2026 году — уже на обновлённых условиях.
Семейная ипотека
Семейная ипотека остаётся ключевой программой и продлена до 2030 года. Ставка составляет 6% годовых во всех регионах России. Программа доступна семьям с детьми до шести лет, семьям с ребёнком с инвалидностью, а также родителям-одиночкам. В действующей редакции допускается оформление и без детей.
Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях составляет 12 млн руб., в остальных регионах — 6 млн руб. При превышении лимитов применяется комбинированная схема: льготная ставка действует только на установленную часть кредита. Первоначальный взнос обычно начинается от 20%, срок — до 30 лет.
С февраля 2026 года вводится правило «одна льготная ипотека на одну семью», а также появляется возможность рефинансировать рыночную часть комбинированного кредита без утраты льготной ставки. Дополнительно обсуждается дифференциация ставки в зависимости от региона и количества детей, при этом для отдельных категорий допускается рост ставки вплоть до 12%.
IT-ипотека
Льготная ипотека для IT-специалистов продлена до 2030 года, но действует не во всех регионах. С августа 2024 года программа не применяется в Москве и Санкт-Петербурге. Процентная ставка составляет 6% годовых.
Максимальная сумма кредита — 9 млн руб. независимо от региона. Для участия требуется подтверждённый доход: от 150 тыс. руб. в месяц в городах-миллионниках, а также в Московской и Ленинградской областях, и от 90 тыс. руб. — в остальных населённых пунктах.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Дальневосточная ипотека действует с 2019 года, арктическая — с 2023 года. Обе программы предусматривают ставку 2% годовых и продлены до 2030 года. Они ориентированы на покупку или строительство жилья в установленных регионах.
С декабря 2025 года разрешено использование программ для покупки жилья на вторичном рынке. Это расширило возможности заёмщиков в городах и посёлках с ограниченным объёмом нового строительства.
Сельская ипотека
Сельская ипотека предусматривает ставку до 3% годовых и действует для малых населённых пунктов. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн руб., срок — до 25 лет. Первоначальный взнос начинается от 20%, допускается использование материнского капитала.
Программа подходит как для покупки готового жилья, так и для строительства домов, оставаясь одним из наиболее доступных льготных инструментов.
Военная ипотека
Военная ипотека реализуется в рамках накопительно-ипотечной системы. Погашение кредита в период службы осуществляется за счёт средств государства.
Ставки и условия зависят от банка и региона. В стандартных вариантах они начинаются примерно от 5,8% годовых, а в новых субъектах РФ действуют предложения около 2%.
Что обсуждают дальше
Власти рассматривают запуск новых адресных программ, включая распространение льготной ипотеки на вторичный рынок по всей стране и разработку отдельных механизмов для работников здравоохранения, образования и науки. Параметры и сроки реализации этих инициатив пока не определены.
Аналитики International Investment отмечают, что адресный характер поддержки снижает нагрузку на бюджет, но ограничивает доступность ипотеки для массового покупателя. В 2026 году рынок жилья продолжит работать в условиях повышенных требований со стороны банков, и соответствие условиям конкретных программ станет решающим фактором для заёмщиков.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал, чтобы не пропустить свежие новости из мира инвестиций. Или следите за новостями на странице в ВК.
Читайте также:
Ставки по семейной ипотеке в России могут взлететь до 12%
Банк России отменил валютные лимиты для физических лиц: что изменится