В пятницу, 19 декабря, Центральный Банк принял последнее в этом году решение по ключевой ставке. Регулятор продолжил снижение и в новый год мы входим со значением самого главного экономического параметра в 16%. За решением ЦБ напряженно следили и финансовые организации, и миллионы вкладчиков и заемщиков, ведь эти цифры повлияют на весь рынок финансовых услуг.
Как выглядит доходность по вкладам сейчас?
Летом-осенью, когда ЦБ подтвердил свой курс на снижение ключевой, последовательно в несколько приемов снизив ставку с рекордно высокого уровня, банки решили снизить доходность по вкладам. Как оказалось - поторопились, а вкладчики массово проголосовали ногами за более высокие доходности. В ноябре-декабре график снижения перешел в плато, а кое-где по отдельным предложениям в ряде банков даже наблюдался небольшой рост доходности на 0,1-0,5 п.п.
Сейчас уже около месяца положение на рынке вкладов стоит на паузе, но это, скорее, эффект Нового года:
- В конце года многие получают бонусы, премии, 13-е зарплаты и т.п. Так на рынке появляется много свободных денег, которые банки хотят привлечь, чтобы обеспечить себе надежный запас на следующий год.
- Поскольку объем свободных денег у населения - вещь конечная, финансовые организации конкурируют за возможность привлечь себе как можно больше. А самый простой способ это сделать - предложить более интересные, чем у конкурентов, условия.
- Таким образом, несмотря на общий тренд к снижению, конкуренция компенсировала падение ставок и возникло то самое плато в ставках по вкладам. Многие вкладчики, почувствовавшие вкус высокой доходности в 2024-2025 годах, хотят «запрыгнуть в последний вагон» и заработать на вкладах, пока есть такая возможность.
Как решение Банка России повлияет на вклады в 2026?
Нынешняя стабилизация ставок по вкладам или даже небольшой субъективный рост по некоторым предложениям - временная ситуация, а не тенденция.
Если ЦБ не будет резко менять курс своей политики, то долгосрочный тренд по ключевой ставке – понижение. Вместе с ней будет меняться и рынок вкладов. Доходности будут следовать вслед за ключевой и средняя максимальная доходность, скорее всего, будет держаться на уровне 1-1,5% ниже ключевой.
Таким образом, можно рассчитывать, что в результате принятого 19 декабря решения ЦБ цифра средней максимальной доходности в начале 2026 года составит около 14,5-15% годовых . В любом случае – это в два с лишним раза выше актуального показателя инфляции. Ставки по вкладам пока что временно стоят на месте, но это с учетом поправки на «эффект Нового года» - после праздников они все равно окажутся ниже, чем сегодня.
Когда лучше открывать вклады - до или после Нового года?
Все специалисты по личным финансам в один голос рекомендуют – вклады нужно открывать прямо сейчас, а лучше вчера. Каждый день, когда ваши деньги не приносят процентный доход, означает, что от них откусила кусочек инфляция.
В сложившихся обстоятельствах для заемщиков логичным представляется использовать предновогоднюю конкуренцию банков за свободные деньги вкладчиков и фиксировать доходность на сравнительно долгий срок. После новогодних праздников условия по новым вкладам уже будут хоть немного, но слабее предновогодних предложений.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!