Для миллионов российских пенсионеров банковская карта давно стала основным способом получения пенсии. Это действительно удобно: не нужно стоять в очередях, деньги доступны в любое время, можно оплачивать покупки, переводить средства, копить.
Но есть нюанс, о котором предпочитают не говорить вслух: пенсия на карту — это не просто комфорт, а форма финансовых отношений, строго регулируемая законом. И незнание этих правил нередко оборачивается приостановкой выплат, списаниями и неприятными сюрпризами.
Разберёмся спокойно и по существу — что теперь с декабря разрешено пенсионеру, а что категорически запрещено...
Можно: снимать пенсию полностью или копить на счёте
Один из самых живучих мифов — будто пенсионер обязан сразу снимать всю сумму пенсии, иначе выплаты могут прекратить. Это не соответствует действительности.
Закон не устанавливает никаких требований к тому, как именно пенсионер распоряжается зачисленными средствами. Можно снимать всю сумму, можно оставлять деньги на карте, можно копить годами — это личное право каждого.
Социальный фонд фиксирует только факт зачисления пенсии. Контроль за дальнейшим использованием средств законом не предусмотрен (ст. 24–25 Закона № 400-ФЗ).
Нельзя: получать пенсию без подтверждения места проживания
Если пенсионеру назначена социальная пенсия по возрасту (при недостаточном стаже или пенсионных баллах) и при этом отсутствует постоянная регистрация на территории России, он обязан ежегодно подтверждать своё фактическое проживание.
Это может быть временная регистрация, договор аренды и так далее. Нет подтверждения — выплаты приостанавливаются.
Та же логика действует и для тех, кто получает региональные надбавки, например, за проживание в северных районах. Если регистрация оформлена в другом регионе, место фактического проживания также требуется подтверждать ежегодно. Основание — Приказ Минтруда № 884н.
Можно: защитить часть пенсии от взыскания по долгам
Закон чётко разделяет виды доходов пенсионера. Не подлежат взысканию пенсии по потере кормильца, компенсационные выплаты, целевые пособия, назначенные указами Президента или Правительства.
Кроме того, с февраля действует важное нововведение: пенсия по старости, инвалидности или за выслугу лет в размере прожиточного минимума теперь неприкосновенна (Закон № 234-ФЗ).
Это принципиальный момент: государство официально признало, что забирать последние деньги у человека недопустимо.
Нельзя: вернуть уже списанные деньги
Если на момент исполнительного производства на карте находились средства — даже если это остатки пенсии за прошлые месяцы — судебный пристав вправе списать их полностью в счёт долга (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).
И здесь важно понимать: закон защищает доход, но не накопленный остаток. Это тонкая, но критически важная грань.
Можно: получать проценты на остаток пенсионных средств
Многие банки предлагают пенсионные карты с начислением процентов на остаток. Иногда ставка заметно выше стандартной — условные 3% годовых вместо символических 0,1%.
Для аккуратного пенсионера это выглядит разумным: деньги не лежат мёртвым грузом, а хоть немного, но работают.
Нельзя: игнорировать налог с процентного дохода
Если процентный доход превышает необлагаемый лимит, возникает обязанность уплатить НДФЛ 13% (ст. 214.2 НК РФ).
Хорошая новость в том, что уплаченный налог можно учесть при оформлении социального налогового вычета, например, за лечение или обучение. Но игнорировать этот момент — значит создавать себе лишние проблемы.
Можно: оформить получение пенсии через «Госуслуги»
Пенсионер вправе указать реквизиты карты для получения пенсии через портал «Госуслуги». Это упрощает взаимодействие с Социальным фондом и снижает риск ошибок.
Если карта закрыта или истёк срок её действия, система автоматически перенаправит выплаты на другой счёт (ПП РФ № 1150).
Нельзя: получать пенсию только на карты платежной системы «МИР»
С 1 июля 2021 года пенсионные выплаты внутри России зачисляются исключительно на карты платёжной системы «МИР» (ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ).
Исключение — пенсионеры, постоянно проживающие за границей. Для всех остальных вариантов нет.
Когда деньги просто лежат — они быстро обесцениваются
На фоне всех этих ограничений возникает логичный вопрос: что делать пенсионеру, который не хочет рисковать, но и не готов мириться с тем, что деньги обесцениваются, если просто лежат на карте?
И здесь мы подходим к решению, которое сегодня действительно можно назвать уникальным.
Вклад под 35% годовых: последний шанс зафиксировать высокий доход
Сейчас через сервис «Финуслуги» можно оформить вклад под 35% годовых. Но здесь важно отметить, что предложение носит временный характер и исчезнет уже завтра.
Почему это последний шанс:
- акция действует только до 28 декабря 2025 года;
- Банк России уже взял курс на снижение ключевой ставки, а значит и доходность по банковским вкладам неизбежно пойдет вниз;
- банки уже начинают пересматривать депозитные линейки в сторону уменьшения доходности.
Открыть вклад под 35% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого даже не придет идти в офис банка, все оформление происходит дистанционно.
Для пенсионеров это особенно актуально: вклад — это законный, прозрачный и защищённый способ не только сохранить, но и приумножить свои средства.
Вывод
Сегодня пенсия — это не просто выплата, а инструмент, с которым нужно обращаться грамотно. Закон стал строже, требования — формальнее, а ошибки обходятся дороже.
Игнорировать правила уже нельзя. Но и просто держать деньги на карте, наблюдая, как их съедает инфляция, — тоже путь в никуда. Использовать легальные возможности, пока они есть, — это не авантюра, а здравый расчёт.
А где вы предпочитаете хранить свои пенсионные накопления: на обычной карте или на банковском вкладе? Обязательно поделитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: