📈Россияне переводят деньги с вкладов в долгосрочные программы

📈Россияне переводят деньги с вкладов в долгосрочные программы.

Интересный и показательный тренд: на платформе Инссмарт провели исследование, и за полгода доля долгосрочных сбережений выросла с 15% до 35%. Это действительно серьёзное изменение в финансовом поведении людей.

Вклады по-прежнему занимают большую часть сбережений, их ценят за простоту и понятность.

Но одновременно мы видим ускоряющийся переток средств в альтернативные инструменты.

Две программы для долгосрочных сбережений сейчас это:

⚫️программы долгосрочных сбережений (ПДС),

⚫️инвестиционные счета с налоговыми льготами (ИИС)

И сам факт, что люди начинают думать на длинную дистанцию – это, безусловно, хороший знак. Именно долгосрочное планирование и цели повышают качество жизни и финансовую устойчивость.

Но, готовя выпуск про ПДС, я увидела важный нюанс: многие используют ПДС не как долгосрочные накопления, а как инструмент быстрой выгоды, потому что в программе есть определённая «лазейка».

А сейчас, на мой взгляд, всем важно смещать фокус: не на быструю выгоду, не на «переждать» время на депозите

а на более фундаментальные вещи:

⚫️ искать большую потенциальную доходность

⚫️ экономить на налогах

⚫️ долгосрочно сохранять капитал

⚫️ зафиксировать высокую доходность на годы, а не только на период высокой ставки ЦБ

▶️ И здесь особенно выделяется ИИС

ПДС мы подробно разберём в отдельном выпуске в январе.

✅А вот ИИС я бы уже сейчас выделила как один из самых сильных инструментов для долгосрочных накоплений, особенно в сочетании с облигациями.

ИИС мы подробно изучаем на обучение «Безопасные облигации», потому что он не ограничивается просто открытием. На нём ещё нужно уметь самостоятельно инвестировать.

Но есть важный момент:

✅открыть ИИС можно в любой момент, даже без внесения денег. И с этого момента уже начинает идти обязательный срок владения 5 лет.

✅Я бы добавила это в список того, что стоит успеть сделать до конца года.

▶️ Кратко про ИИС

ИИС – это брокерский счёт с налоговыми льготами, где можно инвестировать в облигации, фонды, акции и другие инструменты.

Он даёт сразу несколько налоговых преимуществ:

⚫️ прибыль от инвестиций полностью освобождается от налога

⚫️ дополнительно ещё можно получать налоговые вычеты, если вы платите НДФЛ (52 тысячи рублей в год), помимо инвестиционного дохода.

Более подробно про ИИС можно посмотреть здесь.

❓Частый вопрос: есть ли смысл в ИИС, если я не плачу НДФЛ и НЕ буду пользоваться вычетом?

100% да!

Я сама ИП и при этом пользуюсь ИИС.

При сроке 5 лет экономия на налогах кратно увеличивает вашу прибыль от инвестиций.

Простой пример:

если вы зарабатываете на инвестициях в среднем 18% в год,

то за 5 лет:

❗️ на ИИС ваша доходность за пять лет с учётом сложно процента составит 136% (да, не 90%, а именно 136% за счёт сложного процента!)

❗️ на обычном брокерском счёту:

136% минус 13% налога на прибыль = 128,32%

Разница — более 17%.

Это огромные деньги на длинной дистанции. Это 170 тысяч, если считать от миллиона. 170 тысяч, которые не нужно отдавать государству.

И эта возможность доступна всем, а не только тем, кто делает вычеты.

✅ Поэтому:

⚫️ вклады, как временное решение и краткосрочные цели

⚫️ ПДС, как отдельный инструмент со своими нюансами

⚫️ ИИС + облигации, как база для долгосрочных накоплений

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах | канал в max на случай блокировки тг