Программа долгосрочных сбережений в России набирает обороты как инструмент для пенсионного будущего. Запущенная в 2024 году, она позволяет гражданам копить на старость с помощью государства. Софинансирование взносов делает ее привлекательной: за каждый рубль вкладчика добавляется поддержка до 36 тысяч рублей в год. Условия зависят от дохода. Если среднемесячный заработок до 80 тысяч рублей, государство удваивает вклад — один к одному. При доходе от 80 до 150 тысяч рублей соотношение два к одному: за два рубля от вас один от бюджета. Свыше 150 тысяч — четыре к одному. Чтобы получить максимум, нужно внести от 36 тысяч до 144 тысяч рублей ежегодно. Минимальный взнос для поддержки — две тысячи рублей. Программа длится минимум 15 лет, выплаты начинаются с 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Плюс налоговый вычет до 52 тысяч рублей при вкладе 400 тысяч, и страхование накоплений. К октябрю 2025 года в нее вступили 7,4 миллиона человек, общий объем средств превысил 512 миллиардов рублей.
Софинансирование как магнит для вкладчиков
Государственная надбавка — ключевой плюс программы. Она начисляется ежегодно в мае-июле за предыдущий год. В 2025 году первый транш составил 51,8 миллиарда рублей для 2,6 миллиона участников, внесших средства в 2024-м. Это стимулирует вход: с начала года взносы выросли в 4,3 раза, до 160 миллиардов рублей. Переводы из пенсионных накоплений добавили 103 миллиарда. Минфин ставит цель на 750 миллиардов к концу года. Но не все вкладывают на долгосрочку. Многие видят в софинансировании быстрый бонус. Банки и НПФ иногда продвигают ПДС как "выгодный вклад" с доплатами и льготами. Для пожилых это звучит просто: внеси, получи надбавку. Разъяснений о рисках мало, и люди не всегда понимают разницу между пожизненной пенсией и единовременной выплатой.
Массовый вывод: от накоплений к краткосрочной выгоде
Минфин заметил проблему: участники вносят деньги, ждут софинансирования и сразу выводят все. За девять месяцев 2025 года снято 20,31 миллиарда рублей, из них 17,95 миллиарда — в третьем квартале, после зачисления надбавок. Схема проста: открыть договор, внести минимум, получить поддержку и расторгнуть. Это превращает программу в инструмент для разовой прибыли, а не для пенсионной подушки. ПДС задумана для стабильных инвестиций в экономику и защиты на старость. Краткосрочный вывод создает нагрузку на бюджет и подрывает цель. Замминистра финансов Иван Чебесков на форуме ВТБ отметил: такие действия — как использование соцподдержки не по назначению. Анализ показал всплеск снятий именно после выплат. Пенсионеры и предпенсионеры, имеющие право на досрочный доступ, чаще всего так поступают.
Реакция властей: ограничения на пути
Минфин разрабатывает меры, чтобы остановить обналичку. Планируют точечные изменения: запретить вывод части софинансирования в первый год или дольше. Это вернет фокус на долгосрочные сбережения. Банки и НПФ должны улучшить информирование: объяснять обязательства и риски. Пока изменения не введены, участники продолжают "хитрить". Но ужесточение сделает схему неудобной. С одной стороны, это защитит бюджет и цель программы. С другой — отпугнет тех, кто входил ради быстрой надбавки. Масштаб может сократиться, а частные накопления — замедлиться. В итоге программа станет чище, но меньше. Россияне с низкими доходами, для которых софинансирование критично, рискуют потерять интерес. Баланс между доступностью и контролем — задача на ближайшие месяцы.
Будущее ПДС: от мифа к реальной подушке
Программа доказала популярность: миллионы счетов, сотни миллиардов вложений. Но "хитрости" участников ставят под вопрос ее эффективность. Минфин прав: софинансирование — не лотерея, а вклад в завтра. Если правила ужесточат, ПДС вернется к корням — накоплениям для пенсии. Это поможет экономике: стабильные инвестиции пойдут в развитие. Для граждан урок прост: используйте по назначению, чтобы не потерять льготы. Те, кто планирует по-настоящему, выиграют вдвойне — от государства и от времени. В 2026 году ждите обновлений: рынок сбережений эволюционирует, и выбор за каждым.