Как выяснилось, граждане используют лазейки в системе добровольных пенсионных накоплений с государственной поддержкой. В России действует программа, в рамках которой государство готово софинансировать пенсионные сбережения граждан, предоставляя до 36 000 рублей ежегодно.
Актуальную информацию по данной программе оперативно публикуем в НОРМАТИВНОМ
Кто может претендовать на эту поддержку и в каком объеме? Если ваш среднемесячный доход не превышает 80 000 рублей, государство добавляет рубль на каждый вложенный вами рубль, но не более 36 000 рублей в год, при условии, что вы внесли соответствующие 36 000 рублей. Для тех, кто зарабатывает от 80 000 до 150 000 рублей в месяц, государство предоставит 1 рубль на каждые 2 рубля вашего взноса, при этом максимальная поддержка также составит 36 000 рублей, для получения которых нужно внести 72 000 рублей в год. Если же ваш доход превышает 150 000 рублей в месяц, государство добавит 1 рубль на каждые 4 рубля вашего взноса. В этом случае, чтобы получить максимальные 36 000 рублей, необходимо инвестировать 144 000 рублей в год.
Для участия в программе необходимо соблюдать определенные условия: минимальный срок участия – 15 лет, а выплаты начнутся по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. При инвестировании 400 000 рублей предусмотрен налоговый вычет до 52 000 рублей, а сами накопления подлежат страхованию.
Но как же россияне обходят систему?
В Министерстве финансов заметили распространенную практику, когда граждане, подключившись к Программе долгосрочных сбережений (ПДС) и получив государственные выплаты, немедленно снимают все средства. В министерстве считают, что это превращает программу в инструмент для получения быстрой прибыли.
ПДС изначально разрабатывалась для накопления долгосрочных сбережений, которые должны были укрепить пенсионную систему и стимулировать инвестиции в экономику. Однако, если участники используют программу исключительно для получения единовременной "премии" от государства, она теряет свою первоначальную цель и создает дополнительную финансовую нагрузку на бюджет.
Анализ данных показал значительный рост снятия средств сразу после получения софинансирования. В течение первых девяти месяцев 2025 года участники ПДС вывели более 20,31 миллиарда рублей, причем 17,95 миллиарда рублей пришлись на третий квартал, когда осуществлялись массовые государственные выплаты.
Схема проста: открыть счет, внести собственные средства, получить государственную поддержку и закрыть счет, забрав все деньги.
На площадке форума ВТБ «Россия зовёт!» замглавы Минфина Иван Чебесков заявил о работе над мерами, направленными на ограничение изъятия средств софинансирования из программы долгосрочных сбережений (ПДС). Таким образом, министерство стремится не допустить использования данной программы в качестве способа быстрого получения единовременной выгоды.
Отдельные банковские организации и НПФ представляли ПДС как привлекательный "депозит" с увеличенной прибылью, обеспеченной государственными доплатами и налоговыми послаблениями. Для граждан пожилого возраста это выглядело как доступный и понятный метод получения дополнительного дохода.
Зачастую вкладчики банков не в полной мере осознавали долгосрочные последствия взятых на себя обязательств и путали различные варианты получения средств – будь то регулярные пожизненные выплаты или единоразовая выплата всей суммы. Информирование о целях участия в программе и потенциальных рисках при кратковременном использовании проводилось недостаточно.
В этой связи Министерство финансов разрабатывает целенаправленные поправки в действующие правила, призванные ограничить возможность быстрого вывода средств софинансирования.
В случае принятия предлагаемых изменений, использование программы долгосрочных сбережений (ПДС) в качестве инструмента для получения быстрой выгоды станет проблематичным. Программа вновь будет ориентирована на свою изначальную задачу – формирование пенсионных накоплений.
С другой стороны, ужесточение условий может негативно отразиться на привлекательности ПДС для определенной части граждан. Те, кто участвовал в программе ради получения краткосрочной прибыли, могут отказаться от дальнейшего участия. Это приведет к сокращению масштабов программы и уменьшению общего объема частных сбережений.