Повышение ставки по семейной ипотеке до 12% может лишить каждую третью российскую семью возможности приобрести жильё. Эта программа является ключевым драйвером рынка новостроек — по ней сегодня оформляется до 80% всех сделок в массовом сегменте.
Согласно новому исследованию агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», при среднем кредите в 7,4 млн рублей на 30 лет ежемесячный платёж по ставке 6% составляет 44 370 рублей, что требует совокупного дохода семьи от 100 тыс. рублей. Если ставка возрастёт до 12%, платёж подскочит до 76 120 рублей, а необходимый доход — до 160 тыс. рублей. Это сделает ипотеку недоступной для 30% нынешних заёмщиков, большинство из которых — семьи с одним ребёнком. Именно они составляют около 60% участников программы.
Для более крупных кредитов ситуация ещё серьёзнее. Например, при сумме займа в 12 млн рублей платёж в 71 950 рублей при ставке 6% (требуемый доход — от 150 тыс. рублей) превратится в 123 434 рубля при ставке 12%, что потребует уже около 260 тыс. рублей ежемесячного дохода. Такой рост ставок вдвое может привести к сокращению числа ипотечных сделок на 22%.
Дополнительным барьером станет возможное увеличение первоначального взноса до 40–50% из-за изменения механизма компенсаций и снижения маржинальности для банков. Это исключит с рынка клиентов без существенных накоплений. Уже сейчас 40–50% заявок подаются с просьбой исключить одного из супругов из-за проблем с кредитной историей или высокой долговой нагрузкой — для них условия станут ещё жёстче.
Хотя ужесточение правил может подтолкнуть некоторые семьи к рождению второго ребёнка для сохранения льготы, это не компенсирует резкого падения спроса в ближайшие годы. Повышенная доступность ипотеки для многодетных семей (ставка 4% увеличит их возможности на 25%) также не спасёт рынок, поскольку семьи с тремя и более детьми составляют небольшую долю заёмщиков.
Как отметила основатель «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова, последствия реформы почувствуют все: снижение объёмов строительства затронет смежные отрасли — производство, транспорт и логистику. Она советует семьям, готовым к покупке и имеющим накопления, рассмотреть возможность приобретения жилья уже сейчас.
Ранее вице-премьер Марат Хуснуллин на форуме Domclick Digital Day заявлял, что активное жилищное строительство возможно при ставках 5–6%, однако на фоне инфляции около 10% такие условия в текущей ситуации недостижимы.