Сегодня все большее число россиян предпочитает держать деньги на банковских картах. При этом по результатам анализа одного из ведущих банков, средний остаток свободных средств на картах граждан - 52,3 тысячи рублей. По сравнению с 2024-м годом показатель среди клиентов банка немного снизился за счет интереса к накопительным продуктам.
Вместе с тем часто возникают ситуации, когда человеку нужна значительная сумма наличных. Деньги могут понадобиться для покупки недвижимости, автомобиля или путешествия. Сегодня поговорим о том, насколько легко можно быстро получить нужную сумму, ведь большинство банков устанавливает определенные ограничения и проверки при снятии крупных денежных средств.
Эксперты:
- Петр Щербаченко, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ;
- Михаил Хачатурян, доцент кафедры стратегического и инновационного развития факультета "Высшая школа управления" Финансового университета при Правительстве РФ.
Содержание:
Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться
- Почему банки ограничивают снятие крупных сумм
- Какие лимиты действуют в банках и банкоматах
- Факторы, влияющие на лимит снятия наличных
- Основные причины для установления лимитов
- Признаки возможного мошенничества
- Лимиты на снятие наличных в популярных банках
- Как снять крупную сумму без комиссии
- Как безопасно снять большую сумму наличными
- Как снять наличные без карты
- Комиссии и скрытые платежи
- Комиссии за снятие наличных в популярных банках
- Что будет, если снять слишком много
- Часто задаваемые вопросы
- Заключение
Обычно клиенты сталкиваются с двумя видами ограничений:
- Суточный лимит: большинство карт имеют ограничение на максимальную сумму, которую можно снять за сутки.
- Комиссии за снятие сверх лимита: если сумма превышает установленный банком дневной лимит, клиент сталкивается с дополнительными комиссиями.
Чтобы избежать неприятностей и задержек, рекомендуется заранее уведомлять банк о планируемой операции.
К примеру, стандартные дебетовые карты чаще всего ограничены лимитом в районе 50-300 тысяч рублей в сутки. Владельцы премиум-карт, подключенных к определенным пакетам услуг, могут рассчитывать на более внушительные цифры - до миллиона рублей и даже выше.
Что будет, если снять крупную сумму с карты? Банки относятся настороженно к крупным операциям, и, скорее всего, потребуется пройти процедуру подтверждения происхождения средств. Особенно если речь идет о миллионах рублей. Но даже если ваши намерения абсолютно прозрачны, стоит учитывать, что нужной суммы наличных может попросту не оказаться в кассе.
Как снять большую сумму без комиссии? Лучшее решение - заранее предупредить финансовую организацию о намерении снять крупную сумму.
Почему банки ограничивают снятие крупных сумм
Финансовое законодательство РФ накладывает ряд обязательств на банки, одной из главных целей которых является предотвращение противоправных действий. Поэтому и возникают ситуации, когда при попытке снять крупную сумму наличных банк запрашивает дополнительную информацию или вовсе отказывает в проведении операции. Давайте разберемся подробнее, почему такое случается.
- Банки обязаны соблюдать требования закона № 115-ФЗ ("о противодействии отмыванию доходов"). Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предписывает финансовым организациям выявлять подозрительные финансовые операции клиентов и сообщать о них соответствующим органам власти. Операции с большими объемами наличных средств попадают под особый контроль именно потому, что нередко используются мошенниками, коррупционерами и террористическими организациями.
- Снятие крупных сумм наличными может вызвать вопросы о происхождении средств. Операция по снятию крупной суммы наличных привлекает внимание сотрудников службы внутреннего контроля банка. Прежде всего, сотрудники хотят удостовериться, что происхождение средств носит легальный характер.
- В банках действуют внутренние лимиты на суточное и месячное снятие. Помимо требований российского законодательства, каждая финансовая организация имеет собственные ограничения, касающиеся суточного и месячного объема снятия наличных. Подобные меры помогают снизить риски несанкционированного вывода активов, уменьшить нагрузку на отделы выдачи наличных и защитить самих клиентов от возможных хищений.
- Для снижения рисков банк может запросить подтверждающие документы. При частых попытках снятия крупных сумм наличных банк вправе потребовать предоставления подтверждающей документации, обосновывающей целесообразность операции. Таковыми могут являться договора купли-продажи имущества, справки о доходах, счета. Чем больше сумма и частота операций, тем пристальнее банк будет проверять документы.
Какие лимиты действуют в банках и банкоматах
"Максимальная сумма, которую можно снять с карты, зависит от банка, типа карты и вашего тарифного плана. Суточный лимит обычно составляет от 100 до 300 тысяч рублей, а месячный лимит может достигать от 1 до 3 миллионов рублей и выше для премиальных клиентов", - рассказывает доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.
Факторы, влияющие на лимит снятия наличных:
- Тип карты: классические, золотые и премиальные карты имеют разные лимиты.
- стандартная - 50-300 тыс. руб./день;
- золотая - 500 тыс. - 1 млн руб./день;
- премиум - от 1 млн руб.
- Тарифный план: внутри одного банка лимиты могут различаться в зависимости от вашего тарифного плана и наличия подписок.
"С 1 сентября 2025 года банки временно ограничивают операции до 50 тысяч рублей в сутки при подозрении на мошенничество. В этот день банки обязаны проверять, не находится ли клиент под воздействием мошенников, а также не совершает ли операцию злоумышленник", - подчеркивает эксперт.
Основные причины для установления лимитов:
- Защита клиентов от мошенничества: лимиты помогают предотвратить случаи, когда мошенники обманом заставляют клиентов снимать средства и передавать их.
- Стимулирование безналичных расчетов: банки получают прибыль от транзакций, поэтому им выгоднее, когда клиенты используют карты для безналичных платежей.
Признаки возможного мошенничества
Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например по QR-коду или с использованием цифровой (виртуальной) карты.
В перечне подозрительных признаков также смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона.
Лимиты на снятие наличных в популярных банках
Банк Банкомат (в сутки) Касса (по паспорту) Комиссия за превышение Сбербанк От 50 000 (карта Мир) до 3 млн руб. (с пакетом услуг) 500 000 руб. (до 1 000 000 руб. по заявке) От 0,5% ВТБ 300 000 руб. до 1 000 000 руб. 0,5-1% Альфа-Банк 500 000 руб. до 1 500 000 ₽ 1% свыше лимита Тинькофф 500 000 руб. нет 2% Почта Банк 150 000 руб. до 500 000 руб. 1% Газпромбанк 300 000 руб. 1 000 000 руб. 0,5%
В таблице приведены средние данные. Подробную информацию можно посмотреть на официальных сайтах банков.
"На сегодняшний день в большинстве российских банков установлены лимиты на снятие наличных в банкоматах. Однако нововведения являются лишь дополнением, а не радикальной новацией, так как лимиты на снятие наличных существовали и ранее. Основная задача установления лимитов - борьба с мошенничеством и отмыванием денег. Собственно, введенные с 1 сентября 2025 года являются лишь дополнением к имеющимся лимитам, но имеющими свои особенности, заключающиеся в следующем:
Во-первых вводится временное ограничение - 50 тыс. рублей в сутки. Ограничение активируется в случае наличия подозрения, что снятие происходит по указанию мошенников. Оно может быть введено на 48 часов.
Во-вторых, постоянное ограничение - 100 тыс. рублей в сутки. Это ограничение может быть наложено на клиента, если его данные попадают в базу данных ЦБ о случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", - комментирует доцент кафедры стратегического и инновационного развития факультета "Высшая школа управления" Финансового университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян.
По словам эксперта, подобные ограничения являются нормальной международной практикой и служат главной цели обеспечения сохранности средств клиентов банка и защиты от мошеннических операций. Для того, чтобы обезопасить себя от обозначенных ограничений, стоит либо разделить процесс снятия большой суммы на несколько этапов, по сумме не превышающих лимиты, либо обратиться в банк с заказом необходимой к снятию суммы заранее. Это позволит избежать ограничений и получить деньги в кассе банка.
Как снять крупную сумму без комиссии
Хотите избежать комиссий при снятии крупной суммы наличных?
Основные рекомендации:
- Снимайте деньги в банкоматах своего банка - комиссия не взимается. Для снятия крупных сумм предпочтительно пользоваться именно банкоматом банка-эмитента вашей карты. Это позволит избежать дополнительной платы за снятие наличных вне своей сети.
- Если требуется сумма свыше лимита, оформите заявку на выдачу в кассе заранее (за 1-2 дня). Чтобы получить большую сумму сразу, обратитесь в отделение банка заранее (как правило, за 1-2 рабочих дня). Многие банки предоставляют такую услугу бесплатно при заблаговременном уведомлении.
- Используйте карты с бесплатным снятием (премиальные, зарплатные, с партнерскими банками). Некоторые премиальные банковские продукты предлагают бесплатное снятие даже за пределами лимитов банкоматов, особенно в рамках соглашений с крупными розничными сетями.
- В сетях магазинов ("Пятерочка", "Магнит", "О'кей") можно снять 5 тысяч рублей без комиссии при покупке. Во многих супермаркетах России предусмотрена услуга мгновенного вывода наличных средств без комиссии при совершении покупки картой. Обычно доступна сумма в 5 тысяч рублей дополнительно к оплате товара.
- При необходимости снять крупную сумму в другом регионе - позвоните на горячую линию банка. Сообщите банку заранее, если планируете снимать крупные суммы в другом городе или регионе. Это поможет предотвратить возможные блокировки карт из-за подозрительных операций.
Как безопасно снять большую сумму наличными
- Перед снятием крупной суммы предупредите банк о будущей операции. Это позволит избежать блокировки карты и обеспечит необходимую подготовку банка к выдаче наличных.
- Не стоит снимать большие суммы вечером или ночью, особенно в одиночестве. Лучше всего проводить операцию днем и желательно в сопровождении доверенного лица.
- При получении денег проверьте каждую купюру и пересчитайте сумму в присутствии сотрудника банка. Это предотвратит возможные ошибки или мошенничество.
- Не держите крупную сумму дома. Для хранения лучше воспользоваться услугами банка: аренда сейфа или открытие депозитной ячейки.
- Если возникают сомнения по поводу безопасности снятия наличных, рассмотрите возможность оформления банковского перевода. Такой способ позволяет быстро и безопасно перевести средства на необходимый счет.
Как снять наличные без карты
Сегодня банки активно внедряют технологии бесконтактного обслуживания клиентов. Теперь снять наличные можно не только с помощью пластика, но и используя специальное приложение на смартфоне. Например, многие крупные финансовые учреждения России (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Промсвязьбанк) предлагают сервис "Снять без карты".
Чтобы воспользоваться этой услугой, выполните несколько простых шагов:
- Откройте официальное мобильное приложение банка.
- Авторизуйтесь, введя пароль или воспользовавшись биометрической аутентификацией.
- Найдите пункт меню "Снять наличные без карты" (название может немного отличаться в зависимости от банка).
- Выберите нужную сумму и получите уникальный одноразовый код или QR-код.
- Подойдите к ближайшему банкомату и введите полученный код либо покажите QR-код камере устройства.
Операция займет всего пару минут, и вы получите необходимую сумму наличными без использования физической карты.
Другим удобным способом является снятие наличных непосредственно на кассе торговых точек. Услуга доступна во многих регионах магазинов крупных торговых сетей и позволяет одновременно оплатить покупку и вывести определенную сумму наличными.
Комиссии и скрытые платежи
Иногда банки берут комиссию за совершение определенных финансовых операций.
При снятии наличных в банкоматах сторонних банков обычно взимается дополнительная комиссия. Она варьируется от 1 до 3% от снимаемой суммы.
За снятие наличных с кредитных карт банки чаще всего устанавливают комиссию около 3-5%, плюс дополнительно списывается фиксированный сбор (обычно от 300 рублей). Важно учитывать этот факт перед операцией, чтобы минимизировать расходы.
Иностранную валюту автоматически конвертируют по внутреннему курсу банка. Этот курс может отличаться от рыночного, приводя к дополнительным расходам. Имейте в виду, в России действуют временные ограничения на снятие валюты.
Некоторые финансовые организации предоставляют клиентам ограниченное количество бесплатных операций по снятию наличных каждый месяц. Бывает, что лимит устанавливается в диапазоне от 50 000 до 100 000 рублей. Превышение лимита влечет дополнительные комиссии.
Рекомендуется проверять условия обслуживания и тарифы в мобильном приложении вашего банка. Тарифы могут периодически обновляться, и знание актуальной информации поможет оптимизировать расходы.
Комиссии за снятие наличных в популярных банках
Тип операции Средняя комиссия Снятие в "своем" банкомате 0% Снятие в "чужом" банкомате 1-3% Кредитная карта 2,9-6% Превышение лимита 0,5-1%
В таблице приведены средние данные. Подробную информацию можно посмотреть на сайте банка.
Что будет, если снять слишком много
Если сумма снятия более 600 000 рублей, банк вправе потребовать пояснения о происхождении денежных средств. Это делается в рамках соблюдения требований финансового мониторинга и предотвращения отмывания денежных средств.
Кроме того, частые и значительные снятия наличных могут привести к временной приостановке операций по вашему счету согласно Федеральному закону № 115-ФЗ ("О противодействии легализации доходов"). Банк должен убедиться в законности происхождения средств, что может повлечь временные ограничения. В редких случаях информация о снятии передается в Росфинмониторинг.
Часто задаваемые вопросы
Сколько можно снять наличными в банке и банкомате в день?
Максимальная сумма снятия зависит от банка и типа карты. Обычные дебетовые карты допускают ежедневное снятие примерно от 50 до 150 тысяч рублей. Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на лимиты до 1 миллиона рублей и выше.
Можно ли снять большую сумму без комиссии?
Такая возможность существует, но при выполнении определенных условий. Во-первых, снятие должно происходить в собственных банкоматах вашего банка, чтобы избежать комиссий за использование сторонних терминалов. Во-вторых, многие банки предусматривают льготные тарифы для владельцев премиальных карт, позволяя бесплатно выводить значительные объемы наличных средств.
Всегда обращайте внимание на тарифы вашего банка. Некоторые банки вводят комиссию за получение сумм, превышающих установленные лимиты, независимо от типа карты.
Как предупредить банк о снятии крупной суммы?
Сделать это можно несколькими способами:
- Через мобильное приложение банка или личный кабинет на сайте.
- Посетив ближайшее отделение банка лично.
Что делать, если банк отказал в выдаче наличных?
- Убедитесь, что вы предупреждали банк заранее о предстоящей операции.
- Предоставьте необходимую документацию, подтверждающую законность происхождения средств.
- Попробуйте обратиться в другое отделение банка или воспользуйтесь банкоматом.
Можно ли снять доллары или евро в кассе?
Большинство крупных банков предоставляют услугу обмена валюты и выдачу долларов и евро в кассах отделений. Перед визитом убедитесь, что выбранное вами отделение работает с иностранной валютой и располагает необходимым объемом наличных.
Как снять деньги без карты через QR-код?
Чтобы воспользоваться услугой:
- Откройте мобильное приложение вашего банка.
- Выберите пункт меню для безналичного снятия наличных.
- Отсканируйте QR-код, расположенный на экране банкомата.
- Следуйте инструкциям и введите желаемую сумму.
Заключение
Сколько можно снять наличными в день? Это зависит от разных факторов: типа карты, региона проживания и прочих нюансов. Помните: осведомленность помогает избежать ненужных расходов и предотвращает блокировки карты вследствие чрезмерных или подозрительных финансовых операций.
Почему банк может заблокировать карту при снятии? Работникам финансовой организации могут показаться подозрительными ваши действия, и они вправе запросить дополнительную документацию по проводимым операциям.
Снять большую сумму без комиссии вполне реально, но для этого важно соблюдать лимиты и учитывать возможные комиссии. Самое простое и безопасное решение - заранее заказать нужную сумму через кассу банка. Так можно избежать неприятных сюрпризов вроде отсутствия нужных средств в банкомате или внезапных запросов дополнительной информации.
Автор: Светлана Филиппова