Как получить дорогое оборудование без кредитной истории и не потерять бизнес на подводных камнях
Вы только открыли компанию, а уже столкнулись с проблемой: для работы нужен грузовик за 3 миллиона, станок за 5 или автопарк для доставки. Своих денег нет. Банк отказывает — нет истории, нет оборотов, нет залогов. Знакомая ситуация?
Хорошая новость: есть способ получить нужное оборудование уже завтра. Плохая новость: если не знать подводных камней, лизинг может превратиться из спасательного круга в якорь, который утопит ваш бизнес.
Почему новому бизнесу вообще дают деньги?
Давайте честно: банки новичкам не доверяют. И правильно делают — у вас нет ни истории, ни отчетности, ни активов на балансе. Классическое кредитование закрыто на 99%.
Но лизинговые компании работают иначе:
Они покупают для вас оборудование и остаются его собственниками до последнего платежа. Если вы перестаете платить — они просто забирают свое имущество обратно. Риски ниже, порог входа проще.
Плюс основным заемщиком для банка выступает сама лизинговая компания — проверенная и финансово устойчивая. Банку спокойнее, вам доступнее.
Три реальных выгоды лизинга (и почему это работает)
Выгода 1: Налоговая экономия
Если вы на ОСНО, УСН «Доходы минус расходы» или ЕСХН — лизинговые платежи полностью уходят в расходы.
Сравните:
- Купили грузовик за свои деньги → амортизация растянется на годы
- Взяли в кредит → в расходы идут только проценты
- Оформили лизинг → весь платеж сразу в расходы
Чем короче срок лизинга, тем быстрее вы учтете расходы и снизите налог на прибыль.
Выгода 2: Скидки и субсидии
Лизинговые компании закупают оборудование сотнями единиц — дилеры дают им скидки до 15-20%. Часть этой выгоды передается вам.
Действующие программы господдержки:
- На российский колесный транспорт — скидка от 10% до 35% (Постановление Правительства № 649)
- Региональные программы субсидирования лизинговых платежей
- Льготные программы для МСП через Корпорацию МСП
Проверьте программы для своего региона на портале поддержки предпринимателей — можете вернуть до трети затрат.
Выгода 3: Старт без капитала
Аванс обычно 10-35% от стоимости. Остальное — в рассрочку. При этом вы начинаете зарабатывать на оборудовании с первого дня.
Типичная схема: внесли 500 тысяч аванса за грузовик стоимостью 3 млн, через неделю уже возите грузы и платите лизинг из выручки.
Что увеличит ваши шансы на одобрение
Лизинг для новой компании — это всегда риск для лизингодателя. Но если у вас есть хотя бы один из этих факторов, шансы резко растут:
✓ Подписанные контракты
Есть договор на грузоперевозки, под который берете машину? Покажите его лизинговой компании. Это доказательство, что вы сможете платить.
✓ Параллельный действующий бизнес
Если у вас уже есть работающая компания с оборотами — это сильный аргумент в вашу пользу.
✓ Поручители или дополнительный залог
Надежные партнеры готовы дать поручительство? Есть недвижимость или другие активы? Это снижает риски лизингодателя.
✓ Качественный бизнес-план
Не формальная "отписка", а реальный расчет: откуда придут деньги, как будете платить, что делать при форс-мажоре.
✓ Деньги на аванс, комиссию и страховку
Собственные средства на 10-35% от стоимости + обязательные платежи — это минимум для старта.
Совет: Обращайтесь сразу в 3-5 лизинговых компаний. Условия могут отличаться кардинально, а одобрение в одной не означает одобрение в другой.
Этапы лизинговой сделки: как это работает на практике
Этап 1. Андеррайтинг — проверка вас, вашего бизнеса и учредителей. Проверяют кредитную историю руководителя и учредителей. Одна просрочка по кредитке три года назад может стать причиной отказа.
Этап 2. Выбор предмета лизинга — согласовываете с лизингодателем, что именно будете брать и у какого поставщика. Не игнорируйте их рекомендации — у них часто есть выгодные договоренности.
Этап 3. Согласование условий — срок, график платежей, размер аванса, условия страхования, порядок регистрации имущества. Здесь нужно быть максимально внимательным (об этом ниже).
Этап 4. Оплата аванса — вы платите аванс, лизингодатель оплачивает имущество поставщику.
Этап 5. Получение имущества — поставщик передает вам оборудование при участии лизингодателя. Проверяйте комплектность и исправность сразу!
Этап 6. Платежи — работаете с оборудованием и платите по графику. Пропуски недопустимы.
Этап 7. Выкуп — после всех платежей имущество становится вашим, и в кредитной истории появляется положительная запись.
Подводные камни: где новый бизнес теряет деньги
Ловушка 1: Недобросовестный поставщик
Реальный случай из судебной практики:
Компания выбрала поставщика импортного оборудования. Лизингодатель перечислил ему 20,5 млн рублей (из них 5,8 млн — аванс клиента). Поставщик не поставил оборудование и исчез.
Лизингодатель обратился в суд — и взыскал с лизингополучателя 14,7 млн рублей убытков. Аргумент: "Вы сами выбрали этого поставщика" (по статье 22 Закона № 164-ФЗ).
Как защититься:
- Тщательно проверяйте репутацию поставщика
- Ищите отзывы, проверяйте судебную практику
- Если речь об импортном оборудовании — будьте вдвойне осторожны
- Настаивайте на поэтапной оплате, а не 100% авансе
Важно: Если лизингодатель сам действовал неосмотрительно (например, внес 100% аванса, не проверив наличие товара у поставщика), суд может разделить убытки между вами поровну. Но это нужно доказывать.
Ловушка 2: Расторжение договора
Если договор лизинга расторгается (по вашей инициативе, по инициативе лизингодателя или взаимно), начинается расчет "сальдо взаимных обязательств" — кто кому должен.
Ключевой фактор — состояние имущества при возврате:
Сценарий 1: Имущество испорчено
Вернули грузовик после ДТП без ремонта, станок в нерабочем состоянии — готовьтесь платить разницу между тем, что уже внесли, и остатком финансирования. Лизингодатель продаст это по бросовой цене, а недостающее взыщет с вас.
Сценарий 2: Имущество в идеальном состоянии
Если вы вернули серийный ликвидный транспорт (не уникальный станок) в отличном состоянии и вовремя — есть реальные шансы, что после продажи имущества вам вернут переплату. Судебная практика это подтверждает.
Сценарий 3: Имущество уничтожено
Пожар, серьезное ДТП, кража — имущества нет физически. В расчет идет страховое возмещение, которое получил лизингодатель или банк. Если страховка покрывает ваш долг — хорошо. Если нет — платите разницу.
Совет: Страхуйте имущество по максимальной программе, даже если это дороже. При форс-мажоре это спасет ваш бизнес.
Ловушка 3: Передача прав третьему лицу
Иногда бизнесмены "продают" свои права и обязанности по лизингу другому предпринимателю. Например, взяли три грузовика, поняли, что не тянете, и "переуступили" права знакомому.
Чем это опасно:
- Налоговики считают это схемой уклонения от налогов
- Если передали права безвозмездно или по заниженной цене, ФНС доначислит вам налоги на рыночную стоимость, пени и штрафы. Судебная практика однозначно на стороне налоговой.
- Кредиторы могут оспорить сделку
- Если у вашей компании появятся долги, арбитражный управляющий признает такую передачу недействительной сделкой — как вывод ликвидного актива.
Правильный путь: Если нужно выйти из лизинга — честно продавайте права по рыночной цене, оформляйте все документально и платите налоги.
Что делать, если поставщик затягивает сроки
Вы взяли лизинг под конкретный контракт. Поставщик задерживает оборудование на месяц, два, три. Вы срываете сроки, платите неустойки клиенту. А лизинговые платежи идут.
Хорошая новость: Судебная практика позволяет взыскать с поставщика:
- Документированные убытки от срыва контрактов
- Расходы на аренду подменного оборудования
- Затраты на ремонт некачественного имущества
Плохая новость: Лизинговые платежи за период простоя взыскать не получится — это не убытки от поставщика.
Рекомендация: В договоре поставки сразу пропишите жесткие штрафы за просрочку и механизм компенсации ваших убытков.
Контрольный чек-лист перед подписанием лизинга
Перед тем как подписывать договор, проверьте:
☐ Проверили поставщика — репутация, отзывы, реальные поставки
☐ Изучили график платежей — реально ли вам платить такими суммами
☐ Уточнили условия досрочного погашения — штрафы, комиссии
☐ Прописали ответственность поставщика — за срыв сроков и качество
☐ Оформили полную страховку — включая GAP (разницу между страховкой и долгом)
☐ Поняли механизм расчета при расторжении — что и как будут считать
☐ Согласовали порядок регистрации — если это транспорт
☐ Проверили условия передачи прав — на случай, если захотите выйти из сделки
Когда лизинг — это ваш вариант
Лизинг действительно выгоден, если:
✓ Вам нужно оборудование для выполнения конкретных контрактов
✓ У вас есть стабильная выручка для ежемесячных платежей
✓ Вы выбрали надежного поставщика и проверили его
✓ Вы понимаете все условия договора и финансовые последствия
✓ У вас есть подушка безопасности на 3-6 платежей
Лизинг опасен, если:
✗ Выручка нестабильна, и вы не уверены в платежеспособности
✗ Поставщик сомнительный, но "цена хорошая"
✗ Вы не до конца понимаете условия договора
✗ Берете оборудование "на вырост", без конкретного применения
✗ Нет денег даже на аванс и первые платежи
Как ROSTA FINANCE помогает с лизингом
Мы не продаем лизинг — мы защищаем ваши интересы:
Проверяем договоры до подписания
Анализируем условия, ищем скрытые комиссии, оцениваем реальную финансовую нагрузку
Помогаем с налоговой оптимизацией
Показываем, как правильно учесть лизинговые платежи, чтобы снизить налоги законно
Контролируем расчеты
Ведем учет платежей, следим за графиком, предупреждаем о критических моментах
Защищаем при спорах
Если возникли проблемы с поставщиком или лизингодателем — помогаем с документами для суда
Сопровождаем сделку от заявки до выкупа
Полный бухгалтерский контроль на всех этапах
Итого: главное о лизинге для нового бизнеса
Лизинг — это инструмент. Как любой инструмент, он может построить бизнес или сломать его. Разница в том, как вы им пользуетесь.
Ключевые выводы:
- Лизинг доступен даже новым компаниям без кредитной истории
- Реальная экономия на налогах и господдержке может достигать 30-40%
- Выбор поставщика критичен — его ошибка станет вашими убытками
- При расторжении состояние имущества решает всё
- Передача прав третьим лицам — прямой путь к проблемам с налоговой
Не бойтесь лизинга, это очень эффективный инструмент оптимизации, главное знать все нюансы.
📞 Нужна консультация по лизингу?
Запишитесь на консультацию с экспертом Роста Финанс на нашем сайте или через наш чат в Телеграм.
Мы проверим ваш договор до подписания — и сэкономим вам миллионы.
ROSTA FINANCE — скорая помощь для вашей бухгалтерии!