В 2019 году пенсионер решил разместить крупную сумму в одном из банков. В отделении ему предложили привлекательные условия - якобы до 16% в месяц. Мужчина передал деньги лично управляющему филиалом и вместо обычного кассового чека получил банковский ордер.
В декабре 2020 года вкладчик попытался снять деньги, но банк отказал: в его базах данных сведений о вкладе не было, а сотрудники утверждали, что такого клиента никогда не регистрировали. А деньги где?
А вот где! Внутреннее расследование показало, что управляющий филиалом присвоил переданные средства - вклад официально не регистрировался и деньги не отражались в кассовых операциях банка.
В отношении управляющего возбудили уголовное дело о хищении крупной суммы. Сам банк отказывался возвращать деньги, заявляя, что ответственность несёт только сотрудник, а не учреждение.
Мужчина обратился в суд с требованием вернуть средства. Банк предъявил встречный иск о признании договора вклада недействительным.
Суд первой инстанции отказал истцу: судья счёл, что высокие проценты, передача денег вне кассы и получение ордера вместо кассового чека должны были насторожить вкладчика. Апелляция и кассация подтвердили это решение.
Истец оспорил решение, предоставив заявление об открытии вклада и выданный ему ордер; он настаивал, что как клиент не обязан разбираться, какой именно документ ему выдали. Дело дошло до Верховного суда РФ.
Верховный суд встал на сторону мужчины и разъяснил, что договор вклада считается заключённым с момента передачи денег банку. Предыдущие решения были отменены, а дело направлено на новое рассмотрение (Определение ВС РФ по делу № 21-КГ23-4-К5).
Тем временем уголовное дело против управляющего продолжалось. На допросах он утверждал, что денег не получал и что предложенная схема якобы должна была погасить его личный долг перед вкладчиком. Пострадавший категорически опроверг эту версию.
При пересмотре апелляции суд установил отсутствие задолженности управляющего перед истцом и, спустя четыре года судебных разбирательств, признал договор вклада действительным.
Банку предписали вернуть гражданину сумму вклада с начисленными процентами. Кроме того, с банка взыскали потребительский штраф в размере 6 млн рублей и компенсацию морального вреда в размере 100 тыс. рублей (Определение Верховного суда Кабардино‑Балкарской республики по делу № 2-4628/2023).