В 2025 году необанки стали одним из самых быстрорастущих сегментов финтеха. Пользователи все чаще выбирают цифровые банки из-за удобства, прозрачности и расширенных возможностей. Однако главной причиной успеха необанков является не только технология, но и грамотно выстроенная модель монетизации.
То, как необанк зарабатывает в первые месяцы работы, напрямую влияет на его устойчивость, ликвидность и способность масштабироваться. Ошибки в бизнес-модели приводят к высокому Burn Rate и потере клиентов. Сильная стратегия монетизации, напротив, создает долгосрочный финансовый фундамент.
Что такое необанк и почему его монетизация отличается от традиционного банка
Необанк это как обычный банк, только без физических отделений, работающий полностью онлайн через мобильное приложение или веб-платформу.
Его преимущества: низкие операционные расходы, высокая скорость внедрения продуктов, гибкая архитектура и интеграции с Финтех и Web3-сервисами.
Монетизация необанков отличается от традиционного банковского сектора тем, что доход формируется не за счет филиалов или широкого продуктового портфеля, а за счет:
- Цифровых платежей;
- Подписок и премиум-планов;
- Межбанковских комиссий;
- Кредитных продуктов;
- Комиссий за операции;
- Web3-функций и токенизации.
Основные источники дохода необанков
1. Комиссии за транзакции
Самый распространенный источник прибыли:
- Переводы;
- Валютные операции;
- Операции с криптовалютами;
- Внутренние платежи.
При большом количестве пользователей такой источник становится устойчивым и предсказуемым, позволяет быстро увеличивать и хорошо прогнозировать доход.
2. Подписки и премиум-аккаунты
Пользователи оплачивают:
- Повышенные лимиты;
- Быстрые переводы;
- Приоритетную поддержку;
- Расширенные аналитические функции;
- Премиальные карты.
Подписка также обеспечивает регулярный доход.
3. Межбанковская комиссия (Интерчейндж)
Каждый раз, когда клиент платит картой, необанк получает небольшой процент комиссии. При активной пользовательской базе этот источник может составлять существенную часть прибыли.
4. Доход от кредитных продуктов
Необанки предлагают:
- BNPL (Типа "Сплит");
- Кредитные линии;
- Рассрочку;
- Овердрафт;
- Микрокредиты;
- Бизнес-кредиты.
Доход формируется из процентных ставок и комиссий.
5. Партнерские программы и кэшбэк-модели
Создание экосистемы через партнеров увеличивает LTV.
Необанк получает доход с каждого партнерского взаимодействия.
6. Монетизация данных (агрегированная и этичная)
Аналитика помогает:
- Оптимизировать предложения;
- Прогнозировать спрос;
- Создавать персонализированные финансовые продукты.
7. Web3- и криптовалютная монетизация
Список доходов расширяется также за счет:
- Комиссии за крипто-фиат обмен;
- Комиссии за транзакции в сети;
- Доходы от стейкинга;
- Токенизация;
- NFT-карты и Web3-лояльность;
- Создание своей криптоэкономики.
Сейчас для многих необанков Web3 стал одним из ключевых источников прибыли.
Нужна стратегия монетизации вашего необанка? Запросите консультацию у финтех экспертов компании ilink.
Как необанки растут: стратегии масштабирования
1. Глобальная экспансия и мультивалютные счета
Поддержка USD, EUR, GBP, KZT, AED и других валют позволяет выходить на международные рынки и привлекать пользователей по всему миру.
2. Банкинг как услуга (BaaS)
Необанк предоставляет свои модули другим компаниям:
- Счета;
- Карты;
- KYC/AML;
- Платежи;
- Крипто-функции.
Таким образом создаются новые источники дохода.
3. Расширение функциональных модулей
Чем шире экосистема, тем выше удержание:
- Платежи;
- Крипта;
- Инвестиции;
- Карты;
- P2P;
- Аналитика;
- Бизнес-счета.
4. Развитие мобильных приложений
Удобное приложение существенно повышает вовлеченность и LTV.
5. White Label решения
Некоторые необанки превращают свою платформу в White Label продукт, продавая готовое решение другим финтехам и банкам.
Ошибки, из-за которых необанки теряют прибыль
- Нет просчитанной экономики;
- Ставка только на одну монетизацию;
- Неправильные тарифы;
- Проблемы с KYC/AML;
- Слабая архитектура и отсутствие масштабируемости;
- Поздний выход на рынок;
- Отсутствие Web3-возможностей.
Когда бизнесу стоит запускать собственный необанк
Вашей компании стоит рассмотреть запуск необанка, если она:
- Работает в финтехе и хочет расширить продуктовую линейку;
- Продает цифровые услуги и хочет добавить финансовые функции;
- Управляет маркетплейсом или логистикой с большим оборотом платежей;
- Хочет объединить Web2 и Web3 (фиат + крипта);
- Стремится создать независимую финансовую инфраструктуру;
- Планирует масштабироваться глобально.
Как ilink помогает запускать прибыльные цифровые банки
Компания ilink сопровождает запуск необанков на всех этапах, обеспечивая стабильность, безопасность и быструю монетизацию.
Мы предлагаем:
- Готовые к интеграции Финтех и Web3 модули (счета, карты, крипта, платежи, API).
- White Label решения, запускаемые за 60–90 дней.
- Архитектуру, рассчитанную на высокие нагрузки.
- KYC/AML интеграции и безопасность корпоративного уровня.
- Мобильные приложения iOS/Android с кастомизацией.
- Быстрый запуск MVP с минимальными затратами.
- Техническую поддержку и масштабирование.
С компанией ilink бизнес получает цифровой банк, готовый к росту и монетизации уже с первых недель запуска.
Узнайте стоимость разработки цифрового банка под вашим брендом или запросите демонстрацию готового решения White Label для Необанка.