Что Вы делаете со своими свободными деньгами, даже если это 1000 р?
Представьте, прошёл месяц, и Вы получили все свои доходы и потратили определённую сумму на всё необходимое. У вас осталась сумма на банковском счёте? Что Вы с ней будете делать? Потратите? Оставите на следующий месяц?
Если Вы не планируете крупных расходов в следующем месяце, то мы рекомендуем эту сумму отложить. Даже если это 1000р.
Представьте, что из месяца в месяц у вас остаются неиспользованные 1000р. По истечении года так у Вас получилось 12000р. Весь этот год эти деньги у Вас лежат на счёте. Вы их не используете никак, и они утяжеляют Ваш кошелёк.
А теперь представьте, что Вы положили эту сумму на накопительный счёт. На накопительном счёте Ваши деньги зарабатывают проценты от банка. Давайте посмотрим, что Вы сможете заработать.
Для расчётов мы возьмём самую низкую процентную ставку сейчас - 9%.
Если бы Вы положили 1000р. на накопительный счёт, то по истечении месяца у Вас уже было бы 1000р.*9%*31/365=1008р. При этом Вы докладываете ещё 1000р. В следующем месяце у Вас уже (1008р.+1000р)*9%*30/365=2023р. И так весь год Ваши деньги продолжают зарабатывать проценты. По истечении 12 месяцев, у Вас на счёте накопилось бы 12604р., из которых 12000р. - это Ваши свободные деньги (1000р. каждый месяц) и 604р. - накопленные проценты. Понимаем, что 604р. - это не так много. Однако это 604р., которые у вас теперь есть, и которых у Вас бы не было, если бы вы не откладывали свободные деньги на накопительный счёт. (Мы подгрузили картинку с расчётами в галерею.)
А теперь представьте, что у Вас остается 10000р. свободных денег в месяц, и Вы их также откладываете. За 12 месяцев у Вас бы накопилось 126038р., из которых 120000р. - это Ваши свободные деньги (10000р. каждый месяц) и 6038р. - накопленные проценты. Мы опять же понимаем, что 6038р. - это не золотые горы. Однако теперь у Вас есть 6038р., и Вы можете их потратить (или продолжать откладывать и накапливать проценты). (Мы подгрузили картинку с расчётами в галерею.)
Напомним, что в этих примерах мы использовали самую низкую процентную ставку по счетам сейчас: 9%. К слову, такая процентная ставка сейчас действует по накопительным счетам, по условиям которых можно вносить и изымать любую сумму в любой момент и при этом без потери процентов, т.к. проценты начисляются каждый день. Нам очень нравятся такие накопительные счета, т.к. они позволяют копить деньги, а в случае непредвиденных ситуаций снять и использовать деньги, и при этом не потерять проценты, которые были накоплены до момента снятие. Однако отметим, что процентная ставка может меняться по таким вкладам, т.е. расти или падать в зависимости от ставки ЦБ РФ.
Такие условия, как правило, не относятся к срочным вкладам, т.е. вкладам на определённый срок, например, 3 месяца, или 5 или 6 месяцев, или 1 год. Срочные вклады всегда подразумевают чётко установленный срок и процентную ставку, которая не поменяется в течение срока действия вклада. Зачастую, но не всегда, срочные вклады также требуют определённую сумму, например, 5000р, или 20000р., или 50000р., чтобы просто иметь возможность открыть такой счёт.
Суть срочных банковских вкладов состоит в том, что Вы «отдаёте» свои деньги на определённый срок банку, взамен чего банк платит Вам проценты. Однако, поскольку Вы соглашаетесь отдать свои деньги банку на определённый срок и под определённый доход (в виде процентной ставки), закрытие вклада или частичное снятие ведёт за собой потерю процентов. И это логично, т.к. Вы подписали договор при открытии счёта, где Вы обязались отдать деньги на оговорённый срок. При снятии же или закрытии счета до истечении срока Вы нарушаете условия договора, и банк также теперь может не выполнять свои обязательства перед Вами, т.е. не заплатит Вам проценты.
Однако срочные банковские вклады выгоднее накопительных счетов. Процентная ставка, как правило, всегда выше. Это происходит именно потому, что есть оговорённый срок, на который Вы предоставляете банку свои деньги, т.е. банк уверен, что в течение этого срока он может распоряжаться Вашей суммой денег без риска того, что её придётся вернуть. Именно за это банк готов платить больше процентов.
Му рекомендуем использовать срочные вклады, когда у Вас есть требуемая сумма для открытия вклада, например, 10000р. (Если у Вас её нет, то с помощью накопительного счёта, про который мы рассказывали выше, Вы можете её накопить.) Также мы рекомендуем использовать срочные вклады только в том случае, если Вы знаете, что Вы не планируете тратить эту сумму в ближайшее время, а точнее в течение периода срочного вклада. (Или если Вы готовы потерять проценты по срочному вкладу.)
Отметим, что разные банки предлагают разные условия. Всё зависит от потребностей банка в данный момент. Например, банку срочно нужны деньги сейчас и на следующие 3 месяца. Тогда это банк будет предлагать очень выгодные условия на срочные вклады на 1-3 месяца: высокую процентную ставку или возможность частичного снятия. При этом, например, этому банку точно не понадобятся деньги на долгие периоды. Соответственно это банк будет предлагать условия хуже на срочные вклады на 6-12 месяцев. Мы рекомендуем отслеживать предложения Вашего банка и использовать их!
Суммируя, мы рекомендуем следующее:
1. Используйте накопительные счета в Вашем банке для того, чтобы Ваши свободные деньги зарабатывали проценты, а не лежали мёртвым грузом;
2. После того как Вы накопили определённую сумму на накопительном счёте, рассмотрите возможность перевести её на срочный вклад, чтобы эти деньги принесли ещё больше дохода;
3. По истечении срочного вклада проанализируйте, сколько денег Вам нужно и стоит ли снимать их со срочного вклада. Если деньги нужны, то Вы можете закрыть вклад и использовать все деньги или только часть, а остальное оставить на вкладе (или открыть новый);
4. Используйте предложения Вашего банка. Регулярно проверяйте, какие срочные вклады или накопительные счета банк предлагает;
5. Рассматривайте условия срочных вкладов, чтобы они точно подходили Вам (срок, процентная ставка, возможность частичного снятия и другие);
6. Планируйте свои доходы и расходы, анализируйте их, используя наши статьи в разделе «О Ваших финансах».
В Мастерской Долговечного Бизнеса мы рады помочь Вам подобрать стратегию и тактики для накопления для Вас и Вашего бизнеса.
Читайте про наши услуги тут или приходите к нам на сайт🔗SustainABusiness: Мастерская Долговечного Бизнеса
#личныфинансы #какнакопить #бюджет #финансоваяграмотность #личныеденьги #деньги #управлениеденьгами