Долг платежем

Псковская область в 2025 году столкнулась с ростом долговых обязательств граждан. Процентные ставки высокие, платить по кредитам становится все сложнее. Как выйти из ситуации, когда долговая удавка сжимается все сильнее, разбиралась «Псковская правда».

По данным Управления ФССП России по Псковской области, на исполнении находится 177 тысяч исполнительных производств в пользу банков на сумму более 13,6 млрд рублей. Это на 26 тысяч дел и 1,7 млрд рублей больше, чем годом ранее. Только за отчетный период возбуждено 75 тысяч новых производств на общую сумму 5,5 млрд рублей. При этом взысканная сумма составила 1,2 млрд рублей — на 16% больше прошлогоднего показателя. Для сравнения – бюджет Пскова вдвое меньше, чем сумма долгов жителей региона перед банками!

Статистика Банка России выглядит не менее тревожной. На 1 октября 2025 года общая задолженность жителей региона по кредитам достигла 99,3 млрд рублей, из них 47 млрд рублей приходится на ипотечные жилищные кредиты. Доля просроченной задолженности по розничным кредитам выросла с 4,3% до 5,7% годом к году. Даже ипотека, традиционно считавшаяся самым надежным сегментом, демонстрирует ухудшение: просрочка увеличилась с 0,3% до 0,6% портфеля.

Главное - не бездействовать

Первое и самое важное, что делать в ситуации, когда возможности платить по кредитам нет, по мнению юриста Юрия Францева, не бездействовать. «Долги сами по себе не рассосутся, а только усугубятся пенями, штрафами и судебными издержками».

Арбитражный управляющий Артем Попов подтверждает: «Когда человек впервые понимает, что платить по долгам больше нечем, это всегда стресс. Как юрист, много лет сопровождающий дела о банкротстве граждан, точно могу сказать: выход есть. Главное — не прятаться и действовать грамотно».

Прежде чем принимать решение, необходимо разобраться в реальном положении дел. «Нужно понять: какие долги и перед кем, — советует Артем Попов. — У каждого кредитора — свои условия, свои проценты и штрафы. Иногда человек боится общей суммы, но после анализа оказывается, что половину можно урегулировать без суда — через реструктуризацию или перерасчет».

Если долг свежий, а ситуация временная, стоит начать с переговоров с кредиторами. «Если вы понимаете, что в ближайшие дни можете оказаться в сложной ситуации (например, сокращение на работе, снижение дохода, признание инвалидом), можете превентивно заявить в банк заявление о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долгов», — отмечает специалист по работе с проблемными активами Елена Королева.

«Банки не любят неплательщиков, но еще больше они не любят судебные расходы, — добавляет Артем Попов. — Если вы не исчезаете и честно объясняете, что оказались в трудной ситуации, вам могут предложить реструктуризацию или кредитные каникулы».

Программы по рефинансированию разнообразны, обращает внимание юрист по банкротству физических лиц Евгения Бондар: «В них стоит обратить пристальное внимание на их условия и скрупулезно подсчитать, есть ли выгода на самом деле».

Суд... поможет

Если банки отказывают в добровольной реструктуризации, можно обратиться в суд. «Реструктуризация через суд — это не просто «взять новый кредит, чтобы погасить старые». Это — официальная процедура в рамках дела о банкротстве физлица. Ее суть в том, что суд утверждает для вас посильный график платежей на срок до 5 лет. Все начисление процентов, пеней и штрафов по вашим долгам на этот период прекращается. Это юридическая «передышка», которая позволяет вам спокойно работать и платить по сниженным платежам, защищенным от приставов и коллекторов», — объясняет Юрий Францев.

Еще один вариант — договориться с кредиторами о частичном списании долга или изменении условий. «Мировое соглашение — это ваш диалог с кредиторами, который проходит под контролем суда.В рамках судебного процесса у кредиторов часто больше мотивации договориться, чем годами ждать выплат по копейке», — рассказывает Юрий Францев.

Когда долгов слишком много, а перспектив их погашения нет, остается процедура банкротства физического лица. «Если у вас нет имущества (дорогой квартиры, машины, гаража), а доходов не хватает даже на реструктуризацию, вы вправе инициировать процедуру банкротства», — говорит Юрий Францев.

Что дает банкротство? «Легальный мораторий на все требования кредиторов, снятие всех арестов с ваших счетов и имущества (за исключением единственного жилья), полное списание оставшихся долгов по итогам процедуры», — перечисляет юрист.

Но это путь - один из крайних. Гражданину в таком случае государство оставит единственное жилье или ипотечное жилье, если найдется третье лицо, готовое платить за него ипотеку. Для банкротства долг гражданина должен быть более 500 тысяч рублей, срок неисполнения — более 3 месяцев.

Люди часто боятся, что заберут все, но это не так. Кроме жилья сохраняются личные вещи, бытовая техника, необходимая для жизни.

Все эксперты сходятся в одном: чем раньше начать действовать, тем больше вариантов решения проблемы.