Очень часто я общаюсь с людьми, которые только начинают интересоваться инвестициями или уже давно думают об этом, но так и не решаются. И почти всегда причина одна и та же - просто непонимание, как это все работает.
Нет плана, нет понимания рисков, нет пошаговой инструкции. Поэтому в этой статье я разберу основу: что нужно делать, с какой суммы можно начинать, куда инвестировать новичку и как все устроено.
Сколько нужно денег, чтобы начать?
Многие уверены, что для инвестирования нужна большая сумма. Но на самом деле всё наоборот: у тебя никогда не появится “большой суммы”, если ты не начнёшь инвестировать прямо сейчас.
Сейчас можно покупать ценные бумаги даже на несколько сотен рублей. Есть активы, которые стоят десятки рублей.
Так что вход в инвестирование давно перестал быть чем-то недоступным.
Зачем инвестировать маленькие суммы?
Люди часто спрашивают: «А какой смысл инвестировать 500 или 1 000 рублей? Доход же копеечный».
Но начальный этап - это не про доходы. Это про запуск механизма сложного процента.
Сложный процент - это когда доход начисляется не только на твой изначальный вклад, но и на тот доход, который ты уже получил.
Пример:
Ты вкладываешь 100 000 ₽ под 10% годовых.
- Простой процент: ты получаешь 10 000 ₽ и тратишь → в следующем году снова 10 000 ₽.
- Сложный: ты добавляешь прибыль к вкладу → следующий год уже приносит процент от 110 000 ₽.
В начале разница кажется смешной: ну была тысяча, стала тысяча сто.
Но на дистанции - это эффект, который превращает рубли в миллионы.
Например, если инвестировать по 10 000 ₽ в месяц под 20% годовых, то:
- в первый год твой процент будет всего около 13 000 ₽;
- на 5-й год - доход от сложного процента уже превышает сумму твоего годового взноса;
- на 13-й год процент будет больше 165 000 ₽. И дальше он только растет.
Сколько инвестировать ежемесячно?
Это зависит только от ваших целей и срока.
Если цель - 3 млн ₽ за 10 лет, можно откладывать около 10 000 ₽ в месяц.
Если цель - 10 млн ₽ за 10 лет, сумма будет выше.
В литературе часто рекомендуют начинать с 10% дохода. Но если хочешь ускорить результаты - увеличивай процент.
Чем больше ты вкладываешь, тем быстрее работает сложный процент и тем быстрее ты приходишь к своим финансовым целям: квартира, машина, дом, пассивный доход - без кредитов.
Инвестиции и трейдинг — это разное
Многие путают эти два понятия.
Трейдинг
Активная торговля: ты сидишь за графиками, совершаешь десятки сделок в день или в неделю, постоянно отслеживаешь цены. Это полноценная работа.
Инвестиции
Ты выбираешь надежную компанию с устойчивым бизнесом, покупаешь ее акции и раз в несколько месяцев проверяешь отчеты. Все.
Инвестирование не превращает жизнь в стресс. Это несколько часов в месяц, как уход за собой или планирование.
Куда инвестировать новичку?
На фондовом рынке есть два основных инструмента:
1. Акции
Это доля компании. Купив акцию Сбербанка или Газпрома, ты становишься совладельцем компании (пусть и на маленький процент).
Цена акций может сильно расти, но и падать - тоже.
2. Облигации
По сути, ты даёшь деньги компании или государству в долг. Они платят процент.
Это более стабильный и предсказуемый инструмент.
Для новичков я рекомендую:
ОФЗ - облигации федерального займа.
Это самые надежные бумаги в стране, и риск по ним минимальный.
Важно: выбирай именно ОФЗ-ПД (постоянный доход).
Не путай с ОФЗ-ПК - там плавающий процент.
Фонды - лучший старт для новичка
Если ты еще не разбираешься в выборе отдельных акций, оптимально начать с фондов.
Фонд - это набор акций или облигаций сразу. Покупая долю фонда, ты автоматически распределяешь риски.
Например, фонд на индекс Московской биржи включает около 50 крупнейших российских компаний.
Это самый простой способ получить среднерыночную доходность (обычно ~15% годовых).
Что такое диверсификация и зачем она нужна?
Это распределение денег по разным компаниям, активам и валютам.
Главное правило новичка: не вкладывай все в один инструмент.
Диверсифицируй по:
- компаниям,
- типам активов (акции + облигации),
- валютам.
Рубль живет своей жизнью, и важно иметь часть капитала в валютных инструментах.
Где покупать ценные бумаги?
Через брокера.
Я рекомендую открывать счет только у крупных и надёжных компаний: Сбер, ВТБ, Т-Банк, БКС, Финам.
На что смотреть:
- надежность,
- комиссии,
- отсутствие платы за обслуживание,
- доступный набор инструментов.
И да: если в названии есть слово «платформа» - туда идти не нужно.
Как платить налоги?
В России брокер сам выступает налоговым агентом.
Он удерживает и перечисляет налог автоматически.
Тебе нужно просто понимать, за что взимается налог, чтобы в редких случаях (если брокер ошибся) написать в поддержку и вернуть лишнее.
Что покупать новичку?
Если коротко:
- Акции - нет, пока не научишься анализировать компании.
- Облигации - ОФЗ-ПД (государственные, постоянный доход).
- Фонды - на индекс Московской биржи или другие широкие фонды на много акций.
Со временем вы сами начнете выбирать отдельные компании - это нормально, так делают почти все инвесторы.
☝🏻И еще один момент - долгосрочные инвестиции могут, хотя нет, ПРОСТО ОБЯЗАНЫ быть у людей, которые предпочитают спекулятивные сделки.
Если у человека есть, например, 1 млн рублей, то заряжать весь миллион в трейдинг - это не про смелость, это про отсутствие финансовой структуры.
Всегда должна быть пассивная часть капитала - та, что закрывает важные задачи, дает подушку безопасности и ведет себя предсказуемо. Это деньги, которые работают спокойно, а не скачут вместе с рынком.
И только небольшая часть может идти в трейдинг - та, с которой действительно можно экспериментировать, учиться, тестировать стратегии и развивать навык. Тогда человек не превращает трейдинг в отчаянную попытку «поймать удачу», а строит нормальную систему, где риски контролируются, а решения принимаются трезво.
Так трейдинг перестает быть лотереей и становится инструментом.
И именно с этого момента начинают приходить результаты 💯
Больше про инвестиции и трейдинг вы найдете в моем телеграм, присоединяйтесь: