Переводы «на карту» давно стали обычным способом расчётов — между людьми, в небольших компаниях, у самозанятых, фрилансеров и даже между работодателями и сотрудниками.
Но в 2025 году ФНС усилила контроль за такими операциями.
Важно понимать: налоговая не отслеживает каждый перевод, но она анализирует сигналы риска.
Если они появляются — тогда уже начинается внимание к человеку или компании.
Разберём простыми словами, какие переводы могут вызвать интерес ФНС, а какие — нет.
---
🔍 1. Регулярные переводы одинаковыми суммами
Если на карту физлица:
- два раза в месяц,
- одинаковыми суммами,
- из одного источника
приходят деньги — это выглядит как зарплата.
ФНС считает это признаком скрытой занятости:
человек фактически работает у компании, но налоги не платятся.
---
🔍 2. Переводы от покупателей за товары или услуги
Если человек регулярно получает деньги:
- с назначением «за товар» / «за услуги»,
- или без назначения, но часто и от разных людей,
это воспринимается как предпринимательская деятельность.
Если при этом:
- нет статуса самозанятого,
- нет ИП,
- нет сдаваемой отчётности,
возникает вопрос: почему доход есть, а налогов — нет?
---
🔍 3. Переводы сотрудникам как «материальная помощь» или «аванс»
Компании иногда пытаются избежать НДФЛ и взносов, переводя деньги:
- как «подарки»,
- как «помощь»,
- как «разовые выплаты».
Если такие выплаты систематические — это считается зарплатой в обход налогов.
---
🔍 4. Переводы от знакомых, которые не совпадают с уровнем жизни
ФНС анализирует соотношение:
- расходов,
- крупных покупок,
- путешествий,
- переводов на карте
и официального дохода.
Если человек получает зарплату 40 000 ₽, но регулярно:
- покупает технику,
- вносит крупные суммы,
- переводит другим большие деньги,
это создаёт «несостыковку», которая может заинтересовать инспекцию.
---
🔍 5. Переводы с разных карт в пользу одного человека
Если много людей перечисляют средства одному получателю —
это может выглядеть как:
- онлайн-торговля,
- нелегальный бизнес,
- работа через соцсети или мессенджеры.
Сам факт переводов не запрещён,
но ФНС интересует, платятся ли налоги с этого дохода.
---
🔍 6. Переводы от юридических лиц физлицам
Это всегда зона внимания, особенно если:
- нет договора,
- нет отчётности,
- назначение платежа общее («за услуги»).
Такие платежи нередко скрывают:
- серую зарплату,
- фиктивные услуги,
- вывод денег через физлиц.
---
✔️ Какие переводы НЕ интересуют налоговую
ФНС не реагирует на:
- переводы между родственниками,
- подарки на обычные суммы,
- разовые операции,
- бытовые взаиморасчёты («скинулись на подарок», «вернул долг»),
- личные переводы без признаков бизнеса.
Проблемы возникают только тогда, когда есть системность, крупные суммы или признаки дохода.
---
🧭 Что важно помнить в 2025 году
ФНС не проверяет каждый перевод.
Она анализирует:
- регулярность,
- объём,
- источник,
- экономическую логику,
- соответствие образу жизни.
Если поведение выглядит как доход — налоговая это увидит.
---
✔️ Итог
Переводы на карту — это нормально.
Но если они:
- регулярные,
- одинаковые,
- от множества людей,
- от компаний,
выглядят как бизнес-деятельность,
— ФНС может заинтересоваться.
Главный принцип простой:
👉 поступления, похожие на доход, должны быть оформлены как доход.