Недавно сервис Яндекс-книги предложил мне подборку книг о финансах с заголовком «Советует Т Банк». И там мне попалось золото.
Это золото - книга «Моя дочь - миллионер», автор - Владимир Савенок. Автор занят, в общем-то, хорошим делом: собирает капитал ребенку, и твердо настроен научить других, как это правильно делать.
Однако начало заставило меня высоко поднять брови. Автор рассказывает о своих диалогах с маленькой дочерью, которой он пообещал, что когда-нибудь подарит ей миллион долларов. Обещание это было озвучено ребенку в три (!) года.
Естественно, что восторга оно не вызвало. Но автор не теряет надежды, и каждый год делится с дочерью, сколько лежит на её счете. Разумеется, тратить эти деньги на жизнь или удовольствия нельзя.
Ну ладно, положим, детям действительно дай волю - накупят на все деньги игрушек. Но зачем вообще ставить ребенка в известность? Детям трудно понять перспективы, для них будущее - абстракция. Они живут здесь и сейчас. И сообщение о больших деньгах, которыми нельзя пользоваться, вряд ли вызовет у них восторг.
К 15 годам дочь автора привыкает к тому, что раз в год папа пафосно делится с ней цифрами. Но, судя по всему, ежегодный ритуал воспринимается ей как «Опять папа болтает про мифический миллион» - то есть без малейшего интереса.
Но вот, наконец, дочери 18 лет! И папа сообщает ей, что теперь это её деньги, и она их может тратить на глупости (чего от неё ещё ждать).
Деньги, правда, все еще лежат на счете автора, и как их получить в свое распоряжение - не ясно. Ну да ладно, дочку автора все равно интересует другое.
Все бы ничего, но…
Книга выходит в 2023 году, когда Алисии 23 года. Но автор решил немножко попутешествовать во времени и продолжить вести диалоги о накоплениях с дочкой.
«Фантазер!» - ты меня называла…
Воображаемая дочь куда лучше реальной - наконец-то она демонстрирует должный уровень почтительности и восхищения!
Обратите внимание, как меняется реакция выдуманной Алисии по сравнению с настоящей:
Эта резкая перемена лично меня заставила предполагать, что примерно такую реакцию автор считает нормальной, и именно такой реакции он и ждал от дочери, сообщая ей о своих планах, и делясь с ней отчетами о процессе накопления.
Фу, дурацкие настоящие дети. Ничего не понимают.
Заметьте, кстати, что даже выдуманная дочь, которой уже почти 30, не получает деньги - ни миллион, ни даже 103600 долларов, накопленные автором для нее.
Остановился ли автор на этом? Ха-ха, разумеется, нет.
На этом месте я уже начала смеяться в голос. Даже в 48 лет воображаемая дочь ещё не имеет доступа к деньгам, которые отец копит для неё. Представили? 48 лет, она замужем, у неё наверняка уже есть дети. Она сама решала свой жилищный вопрос, зная, что у папы есть деньги, чтобы закрыть его без проблем. Её дети росли, не видя этих денег. А папа все еще продолжает рассказывать про свой миллион.
Очень хорош пассаж про раннюю пенсию. То есть, был бы хорош - будь героине 35. А в 48 уже и до обычной пенсии остается не так уж много.
Но вот вишенка на торте! Алисия получает миллион
Сколько ей лет? Да всего-ничего…
Будем честны, ребята. Не будет у человека в 56 такой реакции. 56 - это, конечно, не старость ещё, но и далеко не юность. Здоровье уже не то, возможности уже не те. Даже по самым оптимистичным подсчетам, половина жизни уже позади. Самая активная и продуктивная половина. Выращены дети, возможно, уже пошли внуки. До пенсии осталась буквально пара лет.
И тут папа с миллионом долларов. С мыслями, что он делает дочери лучший подарок в жизни, и ожиданием соответствующей реакции. Но разве это так?
Хороша ложка к обеду
Как по мне - нет. Подарок был бы хорош в 25, в 30, возможно, даже в 40... Но в 56? Сильно сомневаюсь.
Ну ок, наконец-то можно жить, ни в чем себе не отказывая. Только «ни в чем» уже совсем другое. Ведь желания в 56 уже тоже совсем не такие острые и страстные, как в 26, например. Миллион долларов в 56 будет чем-то вроде описанного у Полозковой:
"...Я старательно покупаю всё,
Чем раньше даже боялся грезить,
Чувствуя злорадство - но не восторг".
Мне кажется, что получив миллион долларов в 56 лет, Алисия тяжко вздохнет, а потом выделит оттуда по хорошему такому куску собственным взрослым (или почти взрослым) детям. Чтобы им не пришлось ждать до пенсии, чтобы получить возможности, которые могут дать такие деньги.
А как считаете вы?
Важная оговорка: автор живет в Казахстане
В тексте об этом не сказано, но он постоянно упоминает тенге, что как бы намекает. Почему это важно? Ну, например, потому, что автор предлагает вкладываться в индекс SP через иностранные фонды.
Книга вышла осенью 2023 года. А помните, что было в России осенью 2023 года? Правильно, резкая блокировка всех иностранных активов в Т-инвестициях. Почти у всех остальных брокеров блокировка произошла ещё раньше.
К этому моменту на "счету Алисии" (который она не получит до пенсии, ха-ха) было 82400 долларов, вложенных в надежные иностранные бумаги. Автор-то в Казахстане живет, ему хорошо.
А представьте, каково было бы какому-нибудь русскому "папе Алисии"? Вжух - и 20 лет инвестиций превращаются в тыкву. 20 лет под лозунгом "не буду покупать тебе ерунду вроде книжек и шмоток - зато когда-нибудь подарю тебе миллион долларов!" превращаются в совсем уж печальное "20 лет ты не видела от меня ни одежды, ни игрушек - ну и всё". Вжух - и ты не предусмотрительный папа, а просто жмот, от которого дети ничего хорошего не видели - и уже не увидят.
Каково, а? Брр, не дай бог, конечно!
Накопления для жизни, а не жизнь для накоплений
И хоть книжка эта местами гомерически смешна, она заставила меня задуматься.
Сейчас, например, популярна идея накоплений для детей. А оценят ли их дети? Нужно ли им это? Не превратишься ли сам в процессе в "папу Алисии", который так увлекся, что, кажется, абсолютно забыл о реальной цели своих накоплений - сделать счастливее дочь, - и видит только цифры на счете?
Я не большой фанат идеи "жить надо здесь и сейчас, думать о будущем нет смысла" - но и обратный подход, когда человек устремляется в будущее, переставая замечать настоящее, кажется мне перебором.
Как по мне, нужна золотая середина. Не нужно отказывать ребенку в игрушках сегодня, чтобы накопить ему миллион долларов любой ценой. Да и не нужен ему этот миллион в 56 лет - уж лучше 250 тысяч, но в 30, когда много сил, много времени, много желаний и проектов...