Недавно мой приятель, назовем его Алексей, решил прокачать свою карту с повышенным кэшбэком. Небольшие манипуляции, пара знакомых предпринимателей: деньги просто крутятся, а бонусы капают. Итог? Блокировка всех его карт в банке по 115-ФЗ. Теперь он месяц доказывает, что он не верблюд и не мошенник.
Почему банки стали бить по своим же клиентам?
Как объяснил в интервью RT Вадим Виноградов, доктор юридических наук, банки теперь видят эти схемы за версту. И называют их прямым словом — злоупотребление. Они теряют деньги на ваших накрутках кэшбэка, и их ответ становится жестче.
‼️ Два звоночка, после которых к вам присмотрятся (вы их точно знаете):
- Покупка и возврат на другую карту. Купил, получил кэшбэк, вернул товар, но деньги просишь перевести на другой счет. Для банка это красный флаг. Сейчас магазины с неохотой идут на такие переводы, а сроки возврата (14 дней) и начисления бонусов (раз в месяц) эту схему почти убили.
- Фиктивные платежи через своего ИП или знакомого. Оплатил через свой же терминал или кассу друга? Идеальная схема “прогона” денег, которая в отчетах выглядит как серия ничем не обеспеченных транзакций. Это прямой красный флаг для алгоритмов.
Чем это грозит?
👉 Здесь уже не до шуток. Банк, увидев цепочку таких операций, видит не хитрого клиента, а потенциального мошенника, наносящего ему ущерб. И последствия идут по нарастающей:
- исключение из программы лояльности;
- блокировка всех карт и счетов по 115-ФЗ (противодействие легализации доходов);
- внесение в реестр мошенников, как дропперов (а это уже крест на отношениях с большинством банков и, возможно, привлечение к административной (ст. 7.27 КоАП) или даже уголовной ответственности (ст. 159 УК РФ — мошенничество) — все зависит от суммы).
Мой личный вывод
🤔 Кэшбэк — это бонусы от банка за лояльность, а не инструмент для заработка. Чтобы не столкнуться с последствиями, я рекомендую не злоупотреблять бонусными программами и не прокручивать деньги ради получения вознаграждения.
А вы сталкивались с исключением из программы лояльности или блокировкой карт из-за накрутки кэшбэка? Делитесь своим опытом в комментариях!
Вас заинтересует
➡️ Не забывайте подписываться на телеграм-канал и телеграм-чат. Там мы делимся акциями и выгодными предложениями от банков и обсуждаем интересные темы.