Вот статистика, которая должна вас пугать:
80% начинающих трейдеров теряют деньги в первый год.
Как они это делают? Просто. Смотрят график каждый час. Видят, что акция упала на 2% — паникуют. Видят, что выросла на 1% — радуются. Видят падение на 5% — продают в убыток. Через месяц денег нет, зато есть опыт.
Но есть способ заработать, не становясь трейдером. Способ, который я вам сейчас расскажу, звучит скучновато, зато работает.
Что такое ETF, если без финансовых заумей:
Представьте, что вы хотите купить акции 50 крупных компаний России — Газпрома, Сбера, Лукойла, Магнита и остальных. Покупаете каждую отдельно? Час работы, куча денег, нужно разбираться в каждой из них.
А теперь представьте: есть фонд, который уже это сделал. Купил все 50 акций, собрал их в один пакет и продаёт вам часть этого пакета.
Один из них упал на 10%? Остальные 49 стоят ровно. Ваш убыток — 0.2%. Это называется диверсификация, и она работает как подушка безопасности.
Вот это и есть ETF. Exchange-Traded Fund. По-русски просто — биржевой фонд.
Почему ETF позволяет спать спокойно, когда остальные смотрят на графики:
Первое: вам не нужно выбирать акции. Это делает управляющая компания, которая нанимает аналитиков и экономистов. Вы просто кладёте деньги и забываете.
Второе: комиссия маленькая. 0.1-0.5% в год. Для сравнения, если вы будете сами торговать, комиссия брокера съест половину вашей прибыли.
Третье: вы защищены автоматически. 100 компаний в одном фонде — это означает, что вероятность того, что все они упадут одновременно, стремится к нулю.
Четвёртое: вам не нужна ни степень по экономике, ни два года опыта на фондовом рынке. Просто купили и забыли.
На российском рынке есть несколько типов ETF:
ETF на индексы — это просто копирование индекса. Индекс MOEX включает 50 крупнейших компаний. Купили SPYF (это ETF на MOEX) — получили эти 50 компаний в портфеле. Ничего сложного.
ETF на облигации — если вы хотите стабильный доход с меньшим риском. Облигации ОФЗ (государственные) дают 10-12% в год и практически не падают. ETF на облигации даёт вам сразу целый пакет, и вам не нужно отслеживать, когда какая облигация созревает.
ETF на иностранные индексы — для тех, кто хочет инвестировать в американские компании. FXRX отслеживает S&P 500. Apple, Microsoft, Tesla, Amazon — всё это в одном фонде.
Где они торгуются: на Мосбирже (российская биржа). Чтобы купить ETF, нужен брокерский счет. Откройте его у Сбера, ВТБ, Альфы или BCS — комиссии везде примерно одинаковые.
Практический план: как начать инвестировать и не потерять сон:
Шаг первый: откройте брокерский счет. Это займёт 10 минут. Скачайте приложение банка, загрузите паспорт, готово.
Шаг второй: положите деньги. Начните с 10000 рублей. Это не разорит вас, но даст опыт.
Шаг третий: купите один ETF на индекс MOEX (тикер SPYF). Откройте терминал, найдите SPYF, введите количество акций, нажмите купить. Это честно так просто.
Шаг четвёртый: закройте приложение. На этот раз всерьёз. Не смотрите на портфель неделю.
Шаг пятый: через две-три недели посмотрите, что произошло. Скорее всего, вложение подросло на 1-3%. Никакого волшебства, просто рынок работает.
Шаг шестой: инвестируйте регулярно. Каждый месяц откладывайте 3000-5000 рублей и кладите в ETF. Это называется "долларовое усреднение", и даже если завтра рынок упадёт, вы будете в плюсе.
Трейдер против инвестора — две разные жизни:
Трейдер просыпается в 9 утра, открывает телефон, смотрит на котировки. Tesla упала на 2% — паника. Он продаёт. Она вырастает на 10% — горечь. Он остался с потерями.
Инвестор в ETF смотрит на портфель раз в три месяца. Видит, что индекс упал на 5%. Знает, что это нормально. Даже радуется, потому что теперь может купить больше акций по более низкой цене. Через год индекс вырастает на 20%, и он получает прибыль.
Разница в поведении, не в инструменте. Один давит на педаль газа, другой едет на круизе.
Числа, которые не врут:
Вложили по 5000 рублей в месяц в ETF на MOEX. За год — 60000 рублей. Если рынок растёт на 12% в год (консервативный прогноз), прибыль — 7200 рублей.
Звучит маловато? Считайте дальше.
За пять лет вложение — 300000 рублей. Прибыль — примерно 45000 (с учётом того, что проценты считаются на растущую сумму). Это 15% от вложения.
За десять лет вложение — 600000 рублей. Прибыль — примерно 150000. Это 25% от вложения.
А теперь представьте, что вы не трейдер и не заморачиваетесь. Просто кладёте каждый месяц и ждёте. Через 10 лет это не деньги, это подушка безопасности.
Ошибки, которые совершают даже опытные люди:
Первая: вложить все деньги в один день и затем паниковать при падении. Правильный подход — инвестируйте маленькими порциями, в любую погоду на рынке.
Вторая: смотреть на портфель каждый день. Это вызывает эмоции и глупые решения. Установите напоминание на раз в месяц. Больше не трогайте.
Третья: выбирать слишком рискованные ETF. Есть фонды на маленькие компании (small-cap), они волатильны. Начните с MOEX или S&P 500, это спокойнее.
Четвёртая: не реинвестировать дивиденды. Если ETF платит дивиденды (многие платят), пускайте их обратно в покупку новых акций. Это эффект сложного процента, как в банковских вкладах.
Что я видел на практике:
Знаю парня, который в 2020 году положил 100000 рублей в ETF на S&P 500 и забыл. Не смотрел три года. В 2023 году посмотрел — там было 180000. Никакого анализа, никаких знаний о Америки. Просто деньги в индексе и время.
Он не разбогател. Но не потерял и не занимался трейдингом.
Почему инвестирование в ETF — это не скучно, а логично:
Инвестирование в ETF учит думать долгосрочно. Вы перестаёте ждать прибыль завтра и начинаете ждать её через несколько лет. Это переносится и на жизнь — вы начинаете делать выбор, который полезен потом, а не прямо сейчас.
Это учит спокойствию. Рынок упал на 20%, новости кричат "конец света". А вы спокойно смотрите и думаете: "Хорошо, сейчас акции дешевле, я куплю больше". Эта спокойствия стоит больше, чем прибыль.
Вывод, который звучит как совет:
ETF-фонды — это не способ разбогатеть быстро. Это способ спокойно разбогатеть медленно. Без стресса. Без необходимости становиться аналитиком. Вы вложили, забыли, через несколько лет вернулись — денег больше.
Начните с 10000 рублей. Посмотрите результат через полгода. Если понравилось — инвестируйте регулярно. Через несколько лет вы будете благодарны себе за то, что начали.
Подписывайтесь на "Копилка PRO Деньги" в Яндекс Дзен и узнавайте про инвестиционные инструменты, которые действительно работают.
Рекомендуйте друзьям, которые хотят начать инвестировать, но боятся всё потерять.
Вы уже инвестируете в ETF, или это первый раз, когда вы об этом слышите? Пишите в комментариях!