По словам инвестсоветника ЦБ, обеспечение нормальных выплат в старости - дело рук самих трудящихся.
СЕМЁН СЕРГЕЕВ
Финансовые эксперты предупреждают: в нынешней пенсионной системе формальный минимум пенсионных баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК) по определению не способен покрыть даже базовые потребности пенсионера. Чтобы обеспечить себе нормальную жизнь в старости, надо откладывать самии.
Слишком мало, чтобы жить
Инвестиционный советник ЦБ Юлия Кузнецова назвала "Газете.ру" конкретные цифры, которые заставляют задуматься. Чтобы выйти на страховую пенсию по старости, человеку необходимо набрать 30 ИПК. Но вот ее реальная стоимость: при 30 баллах ежемесячная выплата составит всего около 13 278 рублей.
Сравним это с прожиточным минимумом для пенсионера в 2025 году, который в среднем по стране составляет 14 133 рубля. Минимальная пенсия не дотягивает до минимального уровня жизни! Проблема усугубляется тем, что из-за "серой" зарплаты и нестабильности занятости многие за год получают всего 3-6 ИПК. Для получения средней пенсии, размер которой на 1 октября 2025 года составляет 25 200 рублей, нужно накопить 111,8 ИПК. В баллах это много, а в рублях - просто слезы. То есть даже при довольно большой официальной зарплате рассчитывать на нормальную пенсию не приходится, если вы не чиновник.
Личный капитал против госбаллов: что делать?
Очевидно, что надежда исключительно на государственную систему может привести к финансовому стрессу в возрасте 60+. По словам Юлии Кузнецовой, будущее формируется не пенсионными баллами, а "личной финансовой стратегией". Если вы хотите прийти к старости со спокойствием, а не со страхом, нужно самостоятельно создавать капитал.
Сколько же нужно откладывать, чтобы обеспечить себе достойный доход? Финансовые аналитики предлагают простую формулу. Если ваша цель - удвоить будущую государственную выплату, например, получать дополнительно 20 000 рублей в месяц в течение 20 лет, вам потребуется накопить около 4,8 миллиона рублей.
Для достижения этой цели нужно рассчитать свои силы:
- Если начать в 35 лет, необходимо ежемесячно откладывать в месяц примерно 13 300 рублей.
- Если начать позже, суммы будут выше: с 45 лет придется вносить уже около 20 000 рублей в месяц.
Эксперты советуют начинать с малого, откладывая 10-15% от ежемесячного дохода. Чем раньше вы начнете, тем меньше будет нагрузка на бюджет.
Инструменты для финансовой подушки
Накопление на пенсию - это не только откладывание денег "под подушку". Важно заставить капитал работать:
- Депозиты и облигации: Считаются низкорисковыми инструментами, обеспечивающими стабильный доход.
- Акции и ПИФы: Могут приносить более высокий доход в долгосрочной перспективе.
- Государственная поддержка: В России действует программа софинансирования пенсии. В ее рамках на ваши добровольные взносы государство может добавлять до 36 000 рублей в год в течение 10 лет, в зависимости от вашего дохода. Это отличный способ увеличить свой капитал с помощью государства.
Эксперты отмечают, что ваша будущая пенсия - зона вашей личной финансовой ответственности. Правда, остается простой незамысловатый вопрос: если нормальная пенсия - наше личное дело, зачем мы вообще платим пенсионные взносы?