Покупка автомобиля, находящегося в залоге у банка, возможна. Для этого нужен чёткий план и понимание процедур. Компания Unity Auto помогает разобраться в деталях и избежать скрытых рисков.
Ключевой момент — получение разрешения банка. Без него сделка недействительна. Разрешение возможно, если кредитный договор позволяет досрочное погашение.
Два способа покупки залогового автомобиля в кредит
Первый способ — полное погашение кредита покупателем. Вы перечисляете в банк всю сумму долга продавца. Банк снимает залог и выдаёт оригинал ПТС. Разницу между ценой автомобиля и размером кредита вы платите продавцу отдельно.
Второй способ — переоформление кредита на себя. Автомобиль остаётся в залоге у банка, но платить долг теперь должны вы. Оригинал ПТС хранится в банке до финального платежа. Этот вариант требует доказать банку свою платёжеспособность.
Сравнение способов покупки автомобиля в залоге у банка Параметр Полное погашение кредита Переоформление кредита Примечание Статус залога Снимается после оплаты Сохраняется до конца выплат При переоформлении данные меняют в Реестре уведомлений о залогах Оригинал ПТС Выдаётся покупателю Остаётся в банке На время оформления купли-продажи банк может выдать ПТС, но его нужно вернуть Платежи банку Одна сумма, равная долгу Ежемесячные платежи по графику Для переоформления банк запросит справки о доходе Платежи продавцу Разница между ценой авто и кредитом Разница между ценой авто и кредитом Передаётся после одобрения сделки банком Основной риск Не получить ПТС после оплаты Не пройти проверку банком Рекомендуется проводить сделку в отделении банка, где брали кредит
Пошаговая инструкция при погашении кредита
Если вы выбрали вариант с полным расчётом, действуйте по шагам. Сначала владелец получает в банке справку о размере задолженности. Затем вы вместе идёте к нотариусу. Он проверяет чистоту сделки и оформляет договор купли-продажи.
Нотариальное заверение договора — это ваша страховка. Без него соглашение могут признать недействительным. После этого вы передаёте продавцу финансовую расписку. В ней указывается, что средства идут на погашение кредита.
Следующий этап — оплата. Вы перечисляете сумму долга напрямую в кассу банка. Обязательно возьмите справку о полном погашении. Банк возвращает оригинал ПТС продавцу, а нотариус выдаёт выписку из Реестра уведомлений о залогах. Этот документ подтверждает снятие обременения.
Важный момент: не передавайте деньги продавцу наличными без расписки и без вашего присутствия в банке. Он может не внести их в счёт кредита. В таком случае залог не снимут, а вы рискуете остаться без автомобиля и без средств.
Как переоформить кредит на покупателя
Рассмотрим второй вариант. Здесь банк становится вашим кредитором. Поэтому он тщательно проверит вашу финансовую историю. Подготовьте справки о среднем доходе за последние месяцы.
Владелец пишет в банк заявление о переуступке долга. После одобрения три стороны — банк, продавец и вы — подписывают договор о переуступке прав. Ответственность за платежи переходит к вам.
После подписания все данные меняют в Реестре уведомлений о залогах. Автомобиль юридически становится вашим, но с обременением. Вы получаете ключи и сервисную книжку, а платите по графику банку.
Что проверить перед покупкой залогового авто
Проверка начинается с документов. Соберите комплект: паспорта сторон, свидетельство о регистрации, ПТС, диагностическую карту, полис ОСАГО. Сверите VIN-номер на кузове с данными в ПТС.
Убедитесь, что номер двигателя читаем. Если нет, ГИБДД может отказать в регистрации. Проверьте паспорт продавца на сайте УФМС. Действительность документа — основа легальности сделки.
Например, покупатель Иван не проверил диагностическую карту. Оказалось, её срок истёк полгода назад. При переоформлении кредита банк запросил действующую карту. Сделку пришлось откладывать, пока продавец проходил техосмотр. Потеря времени составила неделю.
Как проверить наличие других обременений
Залог в банке — не единственная проблема. Автомобиль может находиться в залоге у микрофинансовой организации или иметь ограничения от судебных приставов.
Как это проверить? Нотариус сделает запрос в Реестр уведомлений о залогах движимого имущества. Вы получите выписку с информацией об обременениях на конкретную дату.
Если у машины электронный ПТС, отметка о залоге будет прямо в нём. Готовы ли вы потратить время на официальную проверку или рискнёте купить кота в мешке?
Риски покупки авто в залоге и способы их избежать
Главный риск — остаться без машины и денег. Это происходит, если продавец не снимает залог после получения средств.
Закрыть этот риск просто: проводите все платежи через банк и берите справки. Второй риск — скрытые повреждения или юридические проблемы у автомобиля.
Решение: независимая экспертиза перед сделкой и проверка через нотариуса. Не экономьте на этих шагах. Третий риск — отказ банка в переоформлении кредита.
Ваша кредитная история или доход могут не устроить кредитора. Узнавайте требования банка заранее, до обсуждения цены с продавцом.
Покупка авто в залоге: ваши действия с Unity Auto
Покупка залогового автомобиля похожа на сборку конструктора. Каждый документ — деталь. Неверный шаг — и конструкция рухнет.
Unity Auto выстраивает процесс так, чтобы ни одна деталь не потерялась. Поэтому в конце — короткий чек-лист. Сверяйтесь с ним на каждом этапе.
Получите разрешение банка на продажу. Проверьте автомобиль и документы у нотариуса. Оформите сделку с участием банка.
Убедитесь в снятии залога или переоформлении кредита. Получите все справки и оригиналы документов. Зарегистрируйте автомобиль на себя в ГИБДД.
Двигайтесь последовательно. Каждый шаг подтверждайте документами. Тогда покупка авто в залоге у банка станет не риском, а выгодной сделкой.
Это завершающая часть статьи, где мы подводим итоги и обобщаем ключевые моменты.
Надеемся, что представленная информация была полезной и поможет вам в дальнейшем.