Я сохраняю верность своей стратегии, избранной на период высоких ставок по депозитам. Весь год деньги лежат на депозите, а под конец года я перекладываю их на ИИС, чтобы в начале следующего получить вычет 13%.
В уходящем году это позволило получить доходность не менее 30% - ну, хотя бы на те 400 тысяч, на которые дают вычет. К сожалению, я не веду точные подсчеты, и цифры у меня только приблизительные.
Что покупаю на ИИС
На ИИС я закупаю облигации, в основном короткие, и около 15-20% золота. Облигации с высоким доходом (=риском) стараюсь обходить стороной, или беру на небольшую сумму.
В 2025 я уже пережила пару дефолтов - от Мосрегионлифт и от Феррони (там это давно назревало, но я надеялась проскочить). Хорошо, что сумма потери была небольшой.
Но, в принципе, можно было бы все вложить в фонд ВИМ Ликвидность - он считается довольно надежным, и показал доходность около 21% за последний год. Если бы мне не хотелось заморачиваться с выбором, я бы, пожалуй, так и поступила.
От покупки акций я временно воздерживаюсь: ситуацию на фондовом рынке лично я оцениваю, как не очень устойчивую, отчего при покупке акций нужно будет постоянно держать руку на пульсе и мониторить новости, чтобы провести ребалансировку, в случае чего. У меня на это нет не времени, ни сил.
Без особой опаски закупаю только ритейл, но и его доля в портфеле сейчас невелика. В целом пока я сижу в облигациях и депозитах.
Плюс - это довольно безрисковая и простая стратегия.
Минус - налоги. В ноябре пришлось заплатить за 2024 довольно весомую сумму, эквивалентную моей нынешней зп (правда, напоминаю, я на половине ставки нынче).
Скоро можно будет закрывать ИИС
Инвестиционный счет я открывала еще по старым правилам, поэтому при желании его можно будет закрыть в следующем году. Буду ли я это делать? Пока не знаю. Есть пара интересных идей, но удастся ли их воплотить - это уж как звезды сойдутся.
Также у меня была мысль забросить денег на ИИС мужа, который тоже можно будет закрывать в будущем году, чтобы забрать 60 тысяч обратно (примерно наш ипотечный платеж, между прочим). С некоторым сожалением от этой идеи пришлось отказаться - посмотрев документы, я выяснила, что его счет открывался аж в октябре, и, соответственно, заброшенные туда деньги раньше октября назад не получишь. А это, к сожалению, дольше, чем хотелось бы.
Подумаем ещё: может быть, удастся закинуть туда не максимальную для вычета сумму, а поменьше...
Куда бы ещё деть деньги?
Шучу-шучу, найду я, куда деньги деть! Как минимум, у нас с мужем зимой дни рождения. У мужа - на новогодних праздниках, у него и так отпуск будет. А вот на мой, в феврале, мне бы хотелось небольшой отпуск себе устроить. Я, конечно, как это говорят иногда, "все равно дома сижу", но мне бы хотелось, во-первых, именно посидеть - так, для разнообразия. А во-вторых - посидеть бы в идеале хотелось у бассейна или хотя бы в сауне. Знаю я пару уютных отельчиков...
А ещё - сейчас весьма интересные цены на валюту. Пока крошка наш ещё маленький, за рубеж мы пока не ездим, но когда-то же будем. И не факт, что цены на валюту останутся такими же интересными к тому моменту. Считаю разумным держать часть денег в валюте - но сейчас у нас валютной подушки нет, мы ее распотрошили еще перед покупкой квартиры. Возможно, имеет смысл купить перед НГ хотя бы немного долларов!
Ну и, наконец, Новый год впереди! Часть подарков уже куплена, другие - ещё предстоит купить. Судя по моей таблице расходов - декабрь всегда примерно на 15-20% затратнее, чем средний месяц...
Такие дела, друзья.
А как ваши финансовые планы? Удалось осуществить то, что было запланировано на 2025 год? Или пока рано подводить итоги?