Статус самозанятого не защищает от финансовых трудностей. Если долги становятся непосильными, закон даёт право на банкротство. Разберём, как это работает на практике, какие есть варианты и чего ждать после процедуры.
Правовая основа
Самозанятые — это физические лица, применяющие специальный налоговый режим (Федеральный закон № 422‑ФЗ). Поэтому их банкротство регулируется Федеральным законом № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — теми же нормами, что и для обычных граждан.
Ключевой принцип: при банкротстве учитываются все долги — и предпринимательские, и личные.
Когда можно подать на банкротство
Закон позволяет начать процедуру при признаках неплатёжеспособности:
- сумма долгов превышает 500 000 ₽;
- просрочка по платежам более 3 месяцев;
- выплата одному кредитору делает невозможным расчёт с другими;
- имущества недостаточно для погашения обязательств.
Но можно обратиться и при меньших суммах, если объективно нет возможности расплатиться.
Варианты процедуры
1. Внесудебное банкротство через МФЦ
Условия:
- общий долг от 25 000 до 500 000 ₽;
- завершено исполнительное производство (пристав вернул документы из‑за отсутствия имущества);
- нет текущих судебных споров по долгам;
- отсутствует имущество для взыскания.
Как проходит:
- Подача заявления в МФЦ по месту жительства.
- Проверка данных (до 3 рабочих дней).
- Включение в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Автоматическое списание долгов через 6 месяцев.
Плюсы:
- бесплатно;
- минимум документов;
- не требуется суд.
Минусы:
- жёсткие ограничения по сумме и статусу долгов.
2. Судебное банкротство через арбитражный суд
Когда нужно:
- долг превышает 500 000 ₽;
- есть имущество для реализации;
- кредиторы настаивают на взыскании;
- требуется реструктуризация долгов.
Этапы:
- Подготовка документов и публикация уведомления на Федресурсе (за 15 дней до подачи).
- Подача заявления в арбитражный суд.
- Назначение финансового управляющего.
- Реструктуризация долгов или реализация имущества.
- Списание оставшихся обязательств.
Расходы:
- госпошлина — 300 ₽;
- вознаграждение управляющего — 25 000 ₽ (вносится на депозит суда);
- публикации — около 15 000–20 000 ₽.
Что происходит с имуществом и доходами
При судебном банкротстве формируется конкурсная масса — имущество, подлежащее продаже для расчётов с кредиторами.
Не подлежит изъятию:
- единственное жильё и земля под ним;
- предметы быта и одежда;
- деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи;
- инструменты для работы стоимостью до 10 000 ₽;
- детское имущество;
- транспорт для инвалида.
Доходы: часть заработка может направляться в конкурсную массу (по решению суда). После завершения процедуры вы сохраняете право на получение дохода.
Какие долги не спишутся
Независимо от процедуры, останутся:
- алименты;
- возмещение вреда здоровью;
- выплаты по возмещению ущерба от преступлений;
- текущие платежи, возникшие в ходе процедуры банкротства;
- долги по зарплате (если были работники).
Последствия банкротства для самозанятого
Положительные:
- списание непосильных долгов;
- прекращение давления кредиторов;
- возможность продолжить деятельность после процедуры.
Ограничения:
- 5 лет — обязанность сообщать банкам о статусе банкрота при оформлении кредитов;
- 3 года — запрет на руководство финансовыми организациями;
- 5 лет — нельзя повторно инициировать банкротство;
- 3 года — нельзя регистрировать ООО или быть учредителем.
Важно: статус самозанятого не аннулируется автоматически. Вы можете:
- продолжать деятельность во время процедуры (с ограничениями);
- заново зарегистрироваться после завершения банкротства.
Необходимые документы
Для судебного банкротства понадобятся:
- паспорт, ИНН, СНИЛС;
- справка о постановке на учёт как самозанятого;
- выписки со счетов за 3 года;
- документы о доходах (чеки из приложения «Мой налог», договоры);
- список кредиторов с суммами и сроками;
- опись имущества;
- справки о наличии/отсутствии судимости;
- квитанции об уплате госпошлины и депозита для управляющего.
Типичные ошибки
- Попытка скрыть доходы → риск отказа в списании долгов.
- Неполная подача документов → затягивание процедуры.
- Пропуск публикации на Федресурсе → суд не примет заявление.
- Игнорирование требований управляющего → осложнение процесса.
- Заключение новых договоров без согласования → могут оспорить сделки.
Как подготовиться к процедуре
- Проведите аудит долгов — точно определите суммы и кредиторов.
- Соберите все документы о доходах и имуществе.
- Оцените возможность реструктуризации — иногда выгоднее договориться с кредиторами.
- Проконсультируйтесь с юристом — специалист поможет выбрать оптимальный путь.
- Не совершайте сомнительных сделок за 3 года до процедуры (их могут оспорить).
Частые вопросы
- Сохранится ли статус самозанятого после банкротства?
Да. Вы можете продолжать деятельность или зарегистрироваться заново. - Заберут ли смартфон/компьютер для работы?
Если их стоимость ≤ 10 000 ₽ — оставят. Если дороже — могут продать, но вам компенсируют минимальную стоимость аналога. - Можно ли банкротиться, если есть официальный доход?
Да, но часть зарплаты будет направляться на погашение долгов (по решению суда). - Сколько времени займёт процедура?
- Через МФЦ — 6 месяцев.
- Через суд — от 6 месяцев до 2 лет (в зависимости от сложности).
Вывод
Банкротство для самозанятого — законный механизм выхода из долговой ямы. Оно:
- позволяет списать непосильные обязательства;
- защищает от агрессивного взыскания;
- даёт шанс начать заново.
Ключевые рекомендации:
- не затягивайте с решением — чем раньше начнёте, тем меньше будет пеней;
- действуйте строго по закону;
- привлекайте юристов для сопровождения процедуры;
- сохраняйте все документы о доходах и расходах.
Если вы рассматриваете банкротство — начните с консультации специалиста. Он поможет оценить риски, подобрать вариант процедуры и подготовить документы.