Столкнулись с непосильными долгами в бизнесе? Возможно, банкротство — законный способ выйти из тупика. Разберём, как проходит процедура для ИП, какие подводные камни есть и чего ждать после её завершения.
Что это такое
Банкротство ИП — судебная процедура признания предпринимателя неспособным погасить долги перед кредиторами. Регулируется Федеральным законом № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Важно: ИП — это физическое лицо с предпринимательским статусом. Поэтому при банкротстве учитываются и бизнес‑долги, и личные обязательства.
Когда нужно подавать на банкротство
Закон обязывает ИП обратиться в суд, если:
- сумма долгов ≥ 500 000 ₽;
- просрочка по платежам > 3 месяцев;
- выплата одному кредитору делает невозможным расчёт с другими.
Но можно подать заявление и при меньших суммах, если есть признаки неплатёжеспособности:
- долги превышают стоимость имущества;
- прекращены платежи по обязательствам;
- более 10 % долгов не погашены свыше месяца;
- нет имущества для взыскания (по данным приставов).
Как начать процедуру: пошаговый алгоритм
- Публикация на Федресурсе
За 15 дней до подачи заявления разместите уведомление на сайте fedresurs.ru. Это обязательное требование — иначе суд не примет документы. - Сбор документов
Понадобятся:заявление в арбитражный суд;
паспорт, ИНН, СНИЛС;
выписка из ЕГРИП (не старше 5 дней);
список кредиторов и должников с суммами и сроками;
опись имущества с оценкой стоимости;
справки о доходах за 3 года;
банковские выписки за 3 года;
документы о сделках с недвижимостью/транспортом за 3 года;
свидетельство о браке/рождении детей (если есть);
квитанция об уплате госпошлины (300 ₽). - Выбор финансового управляющего
Укажите в заявлении СРО арбитражных управляющих. Вознаграждение управляющего — 25 000 ₽ (вносится на депозит суда). - Подача заявления в арбитражный суд
Можно подать лично, через представителя или онлайн (через систему «Мой арбитр»).
Этапы процедуры
- Рассмотрение заявления (до 30 дней)
Суд проверяет обоснованность требований и назначает первое заседание. - Признание банкротом и назначение управляющего
Если суд подтверждает неплатёжеспособность, вводится процедура реализации имущества. - Формирование реестра кредиторов
Управляющий собирает требования кредиторов и определяет очерёдность выплат. - Реализация имущества (до 6 месяцев)
Продаются активы для погашения долгов. Управляющий распределяет средства согласно закону. - Завершение процедуры
Суд выносит определение о списании оставшихся долгов.
На любом этапе возможно:
- Мировое соглашение — договорённость с кредиторами об отсрочке, списании части долгов или новом графике платежей.
- Реструктуризация — план погашения долга на 3 года (при наличии стабильного дохода).
Что попадёт в конкурсную массу
Продают всё, кроме защищённого законом имущества:
- единственное жильё и земля под ним;
- предметы быта и одежда;
- деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи;
- продукты питания;
- транспорт для инвалида;
- инструменты для работы стоимостью до 10 000 ₽;
- детское имущество и мебель;
- личное подворье (если не для продажи).
Важно: сделки за 3 года до банкротства могут оспорить, если они ущемляют права кредиторов.
Последствия для ИП
- Потеря статуса ИП
Регистрация аннулируется сразу после решения суда. Повторно открыть ИП можно только через 5 лет. - Запреты на управление5 лет — на руководство юрлицами (кроме кредитных организаций);
10 лет — на управление кредитными организациями. - Списание долгов
Большинство обязательств аннулируется, но остаются:алименты;
возмещение вреда здоровью;
текущие платежи в процедуре банкротства. - Влияние на кредитную историю
5 лет нужно сообщать банкам о статусе банкрота при оформлении кредитов.
Особенности по налогам
Если есть долги перед ФНС:
- Подайте заявление о прекращении деятельности в качестве ИП.
- После внесения записи в ЕГРИП налоговая прекратит начисления.
- Но уже начисленные налоги придётся погасить или списать через банкротство.
Проверить задолженность можно:
- в личном кабинете на сайте ФНС;
- через портал «Госуслуги».
Частые ошибки
- Пропуск публикации на Федресурсе → суд откажет в принятии заявления.
- Сокрытие имущества → риск уголовной ответственности.
- Неполный пакет документов → затягивание процедуры.
- Попытка закрыть ИП до банкротства → долги останутся за вами как за физлицом.
Когда банкротство не выход
Не стоит начинать процедуру, если:
- есть стабильный доход для погашения долгов;
- большинство кредиторов готовы к реструктуризации;
- долги меньше 50 000 ₽ (проще договориться напрямую).
Советы по подготовке
- Проведите аудит финансов — точно оцените активы и обязательства.
- Консультируйтесь с юристом — специалист поможет собрать документы и избежать ошибок.
- Не совершайте сомнительных сделок за 3 года до процедуры.
- Сохраняйте все договоры и выписки — они понадобятся для суда.
- Будьте честны с кредиторами — мировое соглашение может сохранить бизнес.
Важные нюансы
- Внесудебное банкротство через МФЦ доступно только для физлиц без статуса ИП.
- Субсидиарная ответственность возможна, если суд докажет недобросовестность (например, вывод активов).
- Лицензии аннулируются сразу после признания банкротом.
- Супруг/супруга может потерять долю в совместно нажитом имуществе, если оно связано с бизнесом.
Итог
Банкротство ИП — это:
- законный способ списать непосильные долги;
- возможность защититься от агрессивного взыскания;
- шанс начать с чистого листа (через 5 лет).
Но это не «волшебная кнопка»: процедура требует времени, денег и строгого соблюдения закона. Прежде чем принимать решение, взвесьте все «за» и «против» и проконсультируйтесь с юристом.
