Что такое банкротство: простыми словами о сложной процедуре для бизнеса

Что такое банкротство: простыми словами о сложной процедуре для бизнеса

Слово «банкротство» часто вызывает тревогу у предпринимателей. Но это не синоним катастрофы — а юридический механизм, позволяющий бизнесу законно выйти из тяжёлой финансовой ситуации. Разберёмся, как это работает на практике.

Суть понятия

Банкротство (официально — несостоятельность) — признанная арбитражным судом или наступившая в результате внесудебной процедуры неспособность должника:

погасить требования кредиторов;

уплатить обязательные платежи (налоги, взносы и пр.).

Ключевой момент: банкротство — не способ скрыться от долгов, а регламентированный законом порядок их урегулирования с минимальными потерями для всех сторон.

Кто может стать банкротом

В России процедура доступна для:

-юридических лиц (ООО, АО и др.);

-индивидуальных предпринимателей (ИП);

-физических лиц (в т. ч. самозанятых).

Важно: статус банкрота не присваивается автоматически — требуется официальное признание через суд или внесудебный порядок (для физлиц).

Кто может инициировать процедуру:

-Сам должник — если понимает, что не сможет расплатиться по обязательствам.

-Кредиторы — при сумме долга от 300 000 ₽ и просрочке более 3 месяцев.

-Государственные органы (например, налоговая) — при задолженности по обязательным платежам.

Основные этапы банкротства юрлица:

-наблюдение (до 7 месяцев)

анализ финансового состояния;

-сохранение активов;

-составление реестра требований кредиторов.

- финансовое оздоровление (до 2 лет)

попытка восстановить платёжеспособность;

график погашения долгов;

-ограничение сделок без согласия кредиторов.

- внешнее управление (до 18 месяцев)

передача руководства независимому управляющему;

-реализация антикризисного плана.

- конкурсное производство (до 6 месяцев, с продлением)

продажа имущества;

-расчёты с кредиторами;

-ликвидация компании.

Мировое соглашение

может быть заключено на любом этапе;

компромисс с кредиторами о порядке погашения долгов.

Как проходит банкротство ИП

Для ИП процедура схожа с банкротством физлица, но учитывает предпринимательскую деятельность:

-оценивается всё имущество (личное и бизнесактивы);

-возможны ограничения на новую регистрацию ИП (5 лет);

-долги по бизнесу и личным обязательствам рассматриваются совместно.

Внесудебное банкротство физлиц (в т. ч. самозанятых)

С 2020 года доступно упрощённое банкротство через МФЦ:

-сумма долга: 50 000–500 000 ₽;

-отсутствие имущества для взыскания;

-завершённые исполнительные производства.

Срок: 6 месяцев.

Что происходит с имуществом?

При банкротстве реализуется конкурсная масса — имущество должника, за исключением:

-единственного жилья (если не в ипотеке);

-предметов быта и одежды;

-инструментов для работы стоимостью до 10 000 ₽;

-продуктов питания и денег в размере прожиточного минимума;

-транспорта инвалидов и др.

Важно: сделки за 3 года до банкротства могут быть оспорены, если ущемляют права кредиторов.

Ключевые последствия

Для юрлиц:

1. ликвидация компании;

2. риск субсидиарной ответственности для руководителей;

3. исключение из ЕГРЮЛ.

Для ИП и физлиц:

1.списание непогашенных долгов;

2. ограничения на занятие руководящих должностей (3–5 лет);

3. запрет на повторное банкротство (5 лет);

влияние на кредитную историю.

Когда стоит задуматься о банкротстве

Признаки, что пора рассмотреть процедуру:

-долги растут быстрее, чем доходы;

-кредиторы подают иски в суд;

-приставы начали взыскание имущества;

-нет реальных перспектив восстановить платёжеспособность;

-контрагенты отказываются работать изза рисков.

Распространённые мифы:

1. «После банкротства ничего нельзя»

→ Можно работать, открывать ИП (с ограничениями), брать кредиты (но нужно сообщать о статусе банкрота).

2. «Заберут всё до копейки»

→ Закон защищает жизненно необходимое имущество.

3. «Это стыдно и позорно»

→ Банкротство — легальный инструмент, признанный во всём мире.

3. «Можно просто не платить и ничего не будет»

→ Без процедуры долги будут расти, а последствия — ужесточаться.

Как подготовиться?

1. Проведите аудит финансов — точно оцените активы и обязательства.

2. Соберите документы — договоры, бухгалтерскую отчётность, решения учредителей.

3. Проконсультируйтесь с юристом — специалист поможет выбрать оптимальный путь.

4. Не скрывайте активы — это чревато уголовной ответственностью.

5. Сообщите кредиторам — открытый диалог может привести к мировому соглашению.

Важные нюансы

-Сроки: от 9 месяцев до нескольких лет (зависит от сложности дела).

-Расходы: включают госпошлину, вознаграждение управляющего, публикации.

-Публичность: информация о банкротстве публикуется в открытых источниках.

-Мораторий: с началом процедуры приостанавливаются взыскания и начисление пеней.

Вывод

Банкротство — это:

-не конец, а новый старт;

-законный способ урегулировать долги;

-возможность сохранить часть активов;

-шанс восстановить бизнес (в некоторых случаях).

Главное: не затягивайте с решением. Чем раньше начать процедуру, тем больше шансов минимизировать потери и избежать дополнительных рисков.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями — обратитесь к профессиональному юристу. Он поможет оценить ситуацию и выбрать оптимальный путь выхода из кризиса.