С 9 декабря в России изменился порядок расчёта полиса ОСАГО. Для автомобилистов тарифный коридор базовых ставок расширился в обе стороны на 15% (до 1399—8665 рублей), а для мотоциклистов — на 40% (до 155—4260 рублей). Одновременно были пересмотрены значения территориального коэффициента (КТ): показатель снизился для 20 территорий и вырос для 28. Как эти изменения могут отразиться на итоговой стоимости страховки — в материале RT.
С 9 декабря в России вступил в силу указ Центрального банка о новом порядке расчёта полиса ОСАГО. Документ был утверждён ещё в октябре 2025 года и опубликован на официальном сайте регулятора.
Согласно изменениям, для автомобилистов тарифный коридор базовых ставок (БТ) по страховке расширен в обе стороны на 15%: если прежде показатель варьировался от 1646 до 7535 рублей, то теперь диапазон составляет от 1399 до 8665 рублей. В свою очередь, для мотоциклистов границы БТ раздвинуты на 40% — с 259—3043 рублей до 155—4260 рублей.
«Тарифный коридор не менялся более трёх лет (с сентября 2022 года). За это время средняя выплата по ОСАГО выросла в полтора раза. Только за девять месяцев 2025 года она увеличилась на 16% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом средняя стоимость полиса ОСАГО по итогам января — сентября этого года, напротив, снизилась на 4%», — объяснили в ЦБ.
Кроме того, Банк России пересмотрел значения территориального коэффициента (КТ) для ряда городов и регионов. Как следует из указа, показатель был снижен для 20 территорий и повышен для 28.
«Среди последних наиболее сильное увеличение КТ (вдвое) предусмотрено для пяти территорий Новосибирской области и трёх территорий Республики Ингушетия. В этих двух субъектах последние пять лет сохраняется высокий уровень рисков недобросовестных действий в ОСАГО», — отметили в регуляторе.
Как полагают в ЦБ, нововведения позволят страховщикам предлагать полисы по справедливой стоимости, более точно учитывающей риски водителей. Так же считают и опрошенные RT специалисты.
Например, директор по развитию страхового бизнеса в маркетплейсе «Сравни» Владислав Головкин уверен, что новая конфигурация тарифов сделает систему более дифференцированной и даст возможность точнее распределять риски между участниками рынка. Это, в свою очередь, поможет исправить ситуацию, когда аккуратные водители фактически компенсируют убытки за более рискованных, подчеркнул эксперт.
«Обновление тарифного коридора стало очередным этапом в модернизации системы ОСАГО на фоне устойчивого роста стоимости запчастей и ремонта, а также увеличения аварийности. Расширение коридора даёт страховым компаниям возможность гибче подходить к оценке рисков: в регионах с высокой частотой ДТП базовые ставки могут подниматься, тогда как в менее аварийных субъектах и для аккуратных водителей появится больше возможностей для снижения цены», — добавил собеседник RT.
Отметим, что стоимость ОСАГО формируется с учётом совокупности факторов: территориальной статистики, индивидуальной истории вождения, коэффициента бонус-малус (КБМ) и выбранной страховщиком базовой ставки. Таким образом, чем аккуратнее водитель и чем реже он попадает в ДТП, тем выше вероятность применения пониженной БТ, и наоборот.
«Для аккуратных водителей обновление не станет катастрофой: если вы не попадаете в аварии и накопили хороший КБМ, то сможете рассчитывать даже на снижение стоимости полиса. Речь ведь идёт о расширении коридора в обе стороны. А вот тем, кто регулярно становится виновником ДТП, придётся платить больше — и это справедливо, потому что именно они формируют основной объём убытков», — объяснил RT владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов.
Примечательно, что для мотоциклистов тарифный коридор базовых ставок по ОСАГО был расширен сильнее, поскольку их риск-профиль традиционно более широк, а фактические выплаты за последние годы росли быстрее. Об этом RT рассказал экономист и топ-менеджер в области финансовых коммуникаций Андрей Лобода.
«В целом изменения направлены на выравнивание экономической нагрузки и повышение устойчивости ОСАГО. Однако итоговая стоимость полиса для каждого клиента останется индивидуальной и будет зависеть от того, как страховщики применят новые ценовые пределы на практике», — подчеркнул Лобода.
Важное значение для рынка будет иметь и обновлённый территориальный коэффициент, уверен Алексей Иванов. По его мнению, повышение КТ для ряда субъектов направлено прежде всего на борьбу с мошенничеством со страховкой.
«Не секрет, что в отдельных регионах процветают схемы с фиктивными ДТП и завышенными выплатами. Теперь страховщики смогут закладывать эти риски в тариф, что в перспективе должно снизить общую убыточность системы ОСАГО», — заключил Иванов.