В 2025 году есть два пути: быстрый через МФЦ за полгода и бесплатно, или полноценный через суд с продажей имущества. Разбираем каждый вариант пошагово.
📋 Когда можно объявить себя банкротом
Минимальная планка — 25 000 рублей долга. Но нужна просрочка больше месяца и доказательства, что платить невозможно.
При долге от 500 000 рублей и просрочке 90+ дней банкротство становится обязанностью. Закон требует подать заявление в течение месяца, иначе грозит административная ответственность.
Какие долги спишут:
- Кредиты банков и МФО
- Займы у физлиц
- Налоги и штрафы ГИБДД
- Долги по ЖКХ
- Административные взыскания
Что НЕ спишут никогда:
- Алименты
- Возмещение вреда здоровью
- Моральный ущерб
- Зарплаты работникам
🔄 Упрощённое банкротство через МФЦ
Кому подходит
Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей при минимуме доходов и имущества. Это вариант для людей в критической ситуации без активов.
Как проходит
Приходите в любой МФЦ с паспортом, СНИЛС и списком кредиторов. Процедура полностью бесплатна и длится ровно 6 месяцев.
Вас регистрируют в федеральном реестре. Кредиторы проверяют имущество полгода. Если нарушений нет — все долги автоматически списываются.
Главные плюсы:
- 0 рублей затрат
- Фиксированный срок 6 месяцев
- Никаких судов и управляющих
- Минимум документов
Ограничения:
- Нельзя иметь ценное имущество
- Доход не выше прожиточного минимума
- Нет активных счетов с большими суммами
⚖️ Полное банкротство через суд
Когда нужен этот путь
Долги от 500 000 рублей, есть имущество или доход, либо не подходите под МФЦ. Этот вариант решает задолженности любой сложности.
Стартовые расходы
Минимум 25 300 рублей:
- 25 000 ₽ — вознаграждение управляющего
- 300 ₽ — госпошлина
Дополнительные траты:
- Публикации в реестре: 7-8 объявлений по 530,88 ₽
- Объявления в СМИ: 10 000-20 000 ₽
- Почтовые расходы: 3 000-10 000 ₽
- Юристы (опционально): 30 000-150 000 ₽
Итого реально: от 50 000 до 100 000+ рублей
Какие документы нужны
Готовьте серьёзный пакет на 2-4 недели:
Обязательные:
- Заявление о банкротстве
- Полный список кредиторов с суммами
- Договоры, расписки, решения судов
- Справки 2-НДФЛ за 3 года
- Выписки из ЕГРН на недвижимость
- Опись имущества дороже 100 000 ₽
- Банковские выписки за 3 года
- Трудовая книжка
- Свидетельства о браке и детях
Суд рассматривает от 15 дней до 3 месяцев. Может отказать при неполном пакете или подозрении в мошенничестве.
🎯 Этап 1: Реструктуризация долгов
Что это
Суд даёт план погашения на 3 года с новыми условиями. Цель — сохранить имущество и расплатиться постепенно.
Условия назначения:
- Стабильный официальный доход
- Хватает денег на платежи и жизнь
- Нет судимостей по экономике
- Не банкротились последние 5 лет
Как работает
План составляют управляющий и кредиторы. Прописывают графики, суммы, последствия нарушений.
Жёсткие ограничения на весь период:
- Расходы максимум 50 000 ₽/месяц
- Крупные покупки только с разрешения управляющего
- Ежемесячная отчётность по деньгам
- Новые кредиты запрещены
Выполнили план — остаток долга могут списать. Сорвали — переход к продаже имущества.
🎯 Этап 2: Реализация имущества
Когда вводят
Нет дохода для реструктуризации или сорвали план выплат. Минимум 6 месяцев, но реально год и дольше.
Что заберут и продадут:
Всё это уйдёт на торги:
- Все счета и вклады
- Автомобили, мотоциклы, спецтехника
- Вторая квартира, дача, земля
- Доли в бизнесе, ценные бумаги
- Драгоценности, антиквариат, коллекции
- Половина совместно нажитого в браке
Что защищено законом:
- Единственное жильё (кроме ипотеки)
- Личные вещи и одежда
- Обычная мебель и техника
- Холодильник, плита, стиралка
- Продукты и деньги на них
- Рабочие инструменты
- Госнаграды
Как продают
Через электронные торги в несколько попыток:
1 этап: рыночная цена
2 этап: минус 10-15% при неудаче
3 этап: минус до 50% от старта
Деньги делят между кредиторами в очерёдности: сначала судебные расходы, потом алименты, далее зарплаты, затем налоги, в конце — банки и МФО.
⏱️ Реальные сроки процедур
МФЦ: ровно 6 месяцев — ни днём больше, ни меньше.
Суд: минимум 8-10 месяцев при идеальном сценарии. В сложных делах 1,5-3 года и дольше.
От чего зависит длительность:
- Количество кредиторов
- Наличие спорного имущества
- Оспаривание сделок за 3 года
- Конфликты между кредиторами
- Сопротивление должника
✅ Что получите после банкротства
Плюсы — свобода от долгов
Полное списание всех долгов из реестра кредиторов. Требовать возврата больше не могут.
Прекращение кошмара:
- Никаких звонков коллекторов
- Снятие арестов со счетов
- Остановка исполнительных производств
- Возврат водительских прав
- Разрешение на выезд за границу
Чистый старт с сохранением базовых активов для жизни.
❌ Ограничения на годы вперёд
5 лет — кредитные ограничения
Обязаны сообщать банкам о банкротстве при любых займах. Одобрения будут редкими, проценты высокими.
5 лет — запрет на повторное банкротство
Для суда 5 лет, для МФЦ — целых 10 лет. Попали в долги снова — придётся решать иначе.
3 года — запрет на руководство
Нельзя быть директором, членом совета директоров в любых компаниях.
10 лет — финансовый сектор закрыт
Запрет на руководство в банках, страховых, пенсионных фондах, управляющих компаниях.
Испорченная кредитная история
Негативная отметка сохраняется в базах БКИ и серьёзно влияет на доверие банков.
Последствия для близких
Супруг: делёж совместного имущества через суд.
Родственники: риск оспаривания сделок за 3 года.
❓ Топ-3 вопроса о банкротстве
Спишут ли алименты?
Нет. Алименты, вред здоровью, моральный ущерб остаются полностью. Банкротство на них не действует.
Заберут ли единственную квартиру?
Нет, если это не ипотека. Единственное жильё защищено конституцией. Исключение — требования банка по ипотечному кредиту.
Сколько длится судебная процедура?
От 8 месяцев до 3 лет в зависимости от сложности. Простые дела — меньше года. Споры и оспаривания — годы.
🎯 Краткие выводы
Банкротство через МФЦ — для простых случаев с долгами до миллиона. Быстро, бесплатно, без судов.
Банкротство через суд — для всех остальных. Дороже, дольше, но решает любые долговые проблемы.
Главное — понимать последствия и готовиться к ограничениям на годы вперёд. Это серьёзный шаг, но легальный выход из долговой ямы.