Выжимаем максимум из продуктов МТС Банка

У МТС есть три популярные карты: “Скидка везде” и дебетовка/кредитка “МТС Деньги”. Первая дает моментальную скидку до 3% на онлайн-покупки — никаких кэшбэков нет. МТС Деньги работают по классической схеме — 5 категорий с кэшбэком до 5% по кредитке и до 30% по дебетовке и лимитом 10 000 ₽ в месяц по обеим. Чем еще отличаются карты, какая выгоднее и какой от них профит, расскажем ниже.👇

Фото: https://dzen.ru/finpodbor

Особенности выпуска карт

❗Банки, которые открывают карты, отличаются:

1. “Скидка везде”. Эту карту открывает банк МТС. Фактически это единственная дебетовка, выпускаемая банком.
2. “МТС Деньги”. Дебетовую открывает Экси-Банк. Он принадлежит группе МТС, но работает как отдельное кредитное учреждение. Подать заявку на карты МТС Деньги можно с сайта МТС Банка. Кредитную открывает МТС Банк.

Поскольку у карт разные эмитенты, но один конечный владелец, возникают разные нюансы. Например, если откроете обе карты одновременно, они появятся в аккаунте МТС Деньги — отдельного онлайн-банкинга у Экси–Банка нет.

☝️Второй момент — прямой перевод по номеру карты между Скидка везде и МТС Деньги. По отзывам, Экси-Банк за такую операцию блокирует аккаунт, поэтому, например, когда выводите деньги с накопительного счёта МТС, лучше выбирать перевод на карту Скидка везде, тогда это будет внутрибанковская операция.

Для чего нужна каждая карта: коротко

Основное:

1. Кредитная МТС Деньги. Кэшбэк до 5% с лимитом до 10 000 руб. в месяц. На первую покупку в офлайн и онлайн-магазинах МТС дают 415 дней льготного периода всем, 111 дней — с подпиской, 51 день без подписки. Можно заработать на Финуслугах, подробнее читайте в статье.
2. Дебетовая МТС Деньги. До 30% кэшбэка с подпиской и лимит до 10 000 руб. суммарно по всем категориям. Новая возможность — компенсация ранее сделанных покупок накопленными баллами (раньше кэшбэк можно было использовать только в экосистеме МТС).
3. Скидка везде. Моментальная скидка до 3%, но нужно соблюдать несложные условия. Соблюдение тех же условий делает обслуживание бесплатным. Карту часто требуют для открытия накопительного счёта с приветственной ставкой 18% годовых в первые 2 месяца.

МТС Деньги: дебетовая и кредитная

Карта МТС Деньги от Экси-Банка — классический вариант с кэшбэком, бесплатным обслуживанием, специальными условиями по подписке и для абонентов МТС.

Основные условия

✅По дебетовке:

• вечное бесплатное обслуживание;
• уведомления бесплатно в первый месяц, затем — 99 руб. в месяц;
• снятие и переводы бесплатно до 100 000 руб. в месяц, с превышения — комиссия 1,9%, минимум 99 руб.;

• лимит на снятие наличных — в сутки 50 000 руб., в месяц 300 000 руб.;
• можно бесплатно получить курьером или в любом магазине экосистемы МТС, например в ближайшем салоне связи.

✔️Снимать наличные можно в фирменных банкоматах, в салонах и магазинах, а ещё у партнёра — Райффайзенбанка.

Тарифы — здесь.👈

✅По кредитке:

• до 111 дней льготного периода с подпиской и 51 день без подписки;

• кредитный лимит — до 1 млн руб.;
• вечное бесплатное обслуживание;
• снятие до 50 000 руб. в месяц в любых банкоматах без комиссии с подпиской, иначе — 5, 9% + 990 руб.;
• бесплатные СМС уведомления с подпиской, иначе — 149 руб в месяц.

✔️Специальный льготный период действует для покупок в магазинах и на сайте МТС — 415 дней на первую покупку в течение одного месяца после выдачи карты.

Можно оформить классическую пластиковую кредитную карту или виртуальную, если в вашем городе нет доставки.

📌Важный нюанс: после подачи заявки вместо кредитной МТС Деньги могут привести карту Zero. От неё можно сразу отказаться — она напоминает займ в МФО, не дает кэшбэка.

Тарифы — здесь.👈

Бонусы

Каждый месяц держатели дебетовок могут выбирать 5 категорий, например красота, транспорт, аптеки, фастфуд, всегда есть 1% все покупки. По кредитке всего 3 категории :

• по кредитке — максимальный кэшбэк 5% с подпиской, 3% фастфуд, 1% на всё;

• по дебетовке — до 30%, обычно в категориях до 5—10%.

❗По этой карте лимит в месяц выше, чем в большинстве банков — 10 000 руб. общий и 1000 руб. на каждую категорию кроме 1% на все — здесь без ограничений.

Возможность напрямую конвертировать начисленные бонусные в рубли в обычные (точнее, компенсировать стоимость покупок) появилась недавно и действует не для всех.

Стандартно кэшбэк можно тратить на такие категории и только при наличии подписки МТС Премиум (до 100% стоимости):

• оплату мобильной связи МТС (только своего номера);
• оплату домашнего интернета МГТС в Москве;
• скидку на покупку телефона, планшета, портативной техники, аксессуаров в магазинах МТC;
• подписку в онлайн-кинотеатре KION;
• покупку билетов на МТС Live и Ticketland;
• на поездки МТС Юрент.

⛔За что не начисляется кэшбэк:

• любые операции пополнения;
• снятие денежных средств в банкоматах и в кассах кредитных организаций;
• операции по переводу денежных средств (в том числе банковские переводы, переводы по реквизитам карты другого банка и другие типы переводов) со счетов, открытых для осуществления расчетов;
• операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием QR —кодов в рамках Системы быстрых платежей;
• платежи и переводы на электронные средства платежа;
• операции со следующими МСС, если иное не установлено в категории, выбранной клиентом: 0763, 1799, 2791, 2842, 4214, 4215, 4225, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5044, 5051, 5094, 5169, 5199, 5511, 5521, 5551, 5933, 5935, 5960, 5962, 5968, 5993, 5999, 6009, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529, 6530, 6532 —6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7296, 7299, 7311, 7321, 7372, 7392, 7393, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754.

Опция компенсации покупок накопленным кэшбэком пока находится в тестовом состоянии — сначала зависела от оборотов за предыдущий месяц, потом обороты отменили, но услуга всё равно доступна не всем.

❗Доступна только для покупок, совершенных по картам (пластиковым или виртуальным с проведенной идентификацией), общая сумма оборота по которым превысила 100 000 рублей за предыдущий календарный месяц.

Для подключение ищите кнопку “К обмену” в приложении или откройте в браузере ссылку.👈

❗Ограничения по компенсации покупок: обменять можно от 500 руб. по курсу 1:1, покупки должны быть не старше 30 дней.

Условия программы лояльности — здесь.👈

Для чего подходит карта

Чем хороши карты МТС Деньги:

1. Дебетовая. Хорошие категории с высоким кэшбэком — даже в стандартных категориях, например одежда и обувь, развлечения, кафе и рестораны, можно получить до 10%. За оплату связи МТС — до 30%. Дают до 6 месяцев подписки МТС Премиум в подарок и на такой же срок до 300 Гб интернета для абонентов МТС при подключении подписки. Если пользуетесь продуктами экосистемы МТС, в том числе связью, бонусами можно компенсировать покупки и пополнять баланс 1:1 + оплачивать подписки напрямую с баланса, например iCloud.
2. Кредитная. Есть кэшбэк в самых популярных категориях — до 5% в кафе, ресторанах, за доставку еды, покупки в магазинах одежды, детских товаров и в супермаркетах с лимитом до 10 000 руб. Подойдёт для заработка на Финуслугах — с неё можно пополнить кошелёк на ФУ по СБП и открыть вклад онлайн.

✅В МТС регулярно проходят акции, например “Новогодний адвент-календарь” позволяет каждую неделю выбирать дополнительную категорию — маркетплейсы, ЖКХ, техника и другие с кэшбэком до 10—15%.

Скидка везде

Карта “Скидка везде” выпускается банком МТС и отличается от стандартных дебетовых карт — до 3% с покупок возвращается сразу реальными деньгами, а не копится как кэшбэк в течение месяца с зачислением в дату выписки.

Основные условия

Как работает карта:

• обслуживание бесплатно, только если совершать минимум 5 покупок от 100 руб. в месяц или иметь вклад/кредит в банке, быть зарплатным клиентом, иначе — 99 руб. в месяц;

• уведомления — 99 руб. в месяц, для зарплатных клиентов — 59 руб в месяц;
• бесплатные переводы до 100 000 руб. в месяц только по СБП, по номеру карты или счёта с комиссией 1% (минимум 50/1000 руб. за операцию);
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 руб. в месяц, в банкоматах МТС до 50 000 руб в день и до 300 000 руб в месяц, в остальных случаях комиссия 1,9%.

‼️Ещё важный момент: если по счёту нет операций 180 дней, каждый месяц придётся платить 600 руб.

Тарифы — здесь.👈

Бонусы

По карте действует не обычный кэшбэк, а скидка:

• 3% в первые 2 календарных месяца после открытия карты всем клиентам на покупки в онлайн-магазинах и сервисах, в том числе на маркетплейсах;
• 3% с третьего месяца, если вы зарплатный клиент или в предыдущем календарном месяце совершенно минимум 10 покупок суммой от 100 руб., каждая покупка в разном ТСП;
• 1% в остальных случаях.

☝️Максимально в месяц по каждому MСC-коду можно получить 1000 руб.

Дополнительно с подпиской МТС Premium доступен кэшбэк в супермаркетах 5% по кодам МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5411/3990, 5422/3990, 5441/3990, 5451/3990, 5462/3990, 5499/3990, 5921/3990. Акция действует до 31.12.2025 г.

Условия начисления бонусов и МСС-исключения — здесь.👈

Для чего подходит карта

Карта платная, а чтобы не платить за обслуживание, нужно пользоваться ей для оплаты в течение месяца, иначе в год придётся заплатить почти 1 200 руб. Регулярные покупки нужны и для получения скидки в 3%, иначе ее снизят всего до 1%.

‼️Карта напрямую связана с накопительным МТС-счётом — некоторым отказывают в его открытии, если нет карты “Скидка везде”, и предлагают сначала оформить её.

Счёт интересен ставкой 18% годовых в первые 2 месяца для новых клиентов (накопительный счёт первый, не было вкладов 90 дней), начислением на ежедневный остаток и на сумму до 5 млн руб.

При оплате налогов картой можно получить скидку от 1% до 3% в зависимости от соблюдения условий (10 покупок в месяц на 100 рублей/зарплатный клиент).

Подробнее об оплате налогов с кэшбэком — в статье.👈

Накопительный МТС Счёт

В МТС банке еще можно открыть счёт с высокой ставкой и такими условиями:

• 18% — два календарных месяца на первый открытый счёт, если нет вкладов за последние 90 дней;
• 12,5% — после приветственной ставки, при покупках от 10 000 ₽/⁠мес по дебетовым картам;
• 5% при условии, если тратите по дебетовым картам меньше 10 000 ₽/⁠мес.и сумма на счёте больше 5 000 000 ₽.

Сумма без ограничений, по повышенная ставка для новичков действует только до суммы 5 млн руб.

Проценты начисляются на ежедневный остаток. Пополнение и снятие - без ограничений. Один клиент может открыть до 5 счетов, с приветственной ставкой - только один.

‼️Второй вариант накопительного счёта в МТС Банке - с начислением процентов на минимальный остаток. Но ставка всего 14,5% для всех, повышенной приветственной для новичков нет.

Зачем нужна подписка МТС Premium

Что входит в подписку:

• МТС Музыка;
• Kion;
• сервис Строки;
• бесплатная защита от спам-звонков и до 50 ГБ интернета в месяц для абонентов МТС;
• 10% кэшбэка в BelkaCar;
• самокаты от Юрент от 0 руб.;
• отмена сервисного сбора МТС Live;
• скидки от партнёров — Спортмастер, Ламода, бесплатно 30 дней подписки Ozon Premium.

⚡ Если нет подписки, кэшбэк будет копиться, но потратить его можно будет только на благотворительность. Для обмена на продукты МТС или компенсацию покупок подписка должна быть активной.

✅В чём выгода подписки для владельцев карт:

• повышенный кэшбэк на связь и развлечения — до 30%;
• категория “Супермаркеты” с кэшбэком 5% каждый месяц;
• снятие до 50 000 руб. с кредитной карты;
• увеличенный льготный период — до 111 дней вместо 51 дня без подписки;
• бесплатные СМС-уведомления;
• бесплатное обслуживание;
• сниженная комиссия за переводы из кредитного лимита: 1,9% + 390 ₽.

☝️Новичкам подписка в подарок до 6 месяцев: первые 2 месяца всем, по дебетовой карте с 3-го по 6-й месяц подписка будет бесплатной при совершении 5 и более покупок каждый месяц. Если есть подписка МТС Premium или другие подписки от МТС, то бесплатного периода нет.

📌Обычная цена подписки — 349 рублей в месяц.

Как сэкономить:

1. Через приложение Юрент. Если есть активная подписка — отключите, иначе баннер со скидкой не появится. Нажмите на баннер, спуститесь вниз, в блоке «Период оплаты» выберите нужный – от 1 месяца, но выгоднее сразу на 12 месяцев. Оплата проходит с MCC-кодом 7999. Если по карте выбрана категория «Развлечения», можете получить ещё и кэшбэк или хотя бы 1% на все.
2. Скидки на сайте М.Видео. Например, 3990 руб. за подписку на 2 года — 166 руб. в месяц, почти в 2 раза ниже обычной цены. Одновременно можно списать бонусы от М.Видео.
3. Семейный доступ. В одну подписку можно добавить еще до 3-х человек и сделать семейный доступ. Необязательно добавлять родственников, а если оплачивать вчетвером, в месяц выходят копейки.

До 31.01.2026 можно подключить по специальной цене, если вы не новичок — 99 руб. на первые 2 месяца, потом стандартно 349 руб. в месяц. Подключайте по ссылке.

👍Подписку МТС Premium можно подключить на номер любого оператора связи.

☝️Теоретически можно открыть обе карты, но с нюансами — не переводить по номеру с одной на другую. Это же касается и пополнения/вывода с накопительного счёта — лучше использовать карту “Скидка везде” или карту другого банка, а не МТС Деньги, которую выпускает Экси-Банк.

В остальном каждая карта хороша по-своему. Кредитка и дебетовка МТС Деньги дают хороший кэшбэк с высоким лимитом. “Скидка везде” — моментальную скидку 3%, подходит даже для оплаты налогов через личный кабинет налогоплательщика с выбором опции “Оплата через Госуслуги” (МСС-код 9390).

Какими картами МТС пользуетесь вы? Расскажите в комментариях о своих выгодах с продуктов МТС.

Вас заинтересует

➡️ Подписывайтесь на телеграм-канал и чат. Там я постоянно делюсь новой и полезной информацией.