Сейчас пошла массовая реклама («прогрев») через СМИ и блогеров выгодных вложений денег в векселя. Разбираю, в чём тут подвох (а он есть и еще какой!). Делаем выводы – на что надо обратить внимание. Мне в этом помогает профессор Высшей школы юриспруденции и администрирования ВШЭ Антон Селивановский, кандидат юридических наук (ссылка на его ТГ в конце статьи).
Долгая память хуже, чем…
В не для всех добрые 90-е годы разные лихие конторы выпускали векселя направо и налево. Были среди них и банки. Например, «ЛЛД-банк» выпускал даже «золотые векселя». В условиях выпуска этих, как оказалось в последствии, «неценных бумаг» говорилось, что «обязательства банка по векселям обеспечены золотым запасом в количестве 1296 кг рудного золота по договору от 11.08.93 г.». Недолго музыка играла! Уже в конце 1994 эти векселя по меткому определению одного журналиста стали «деревянными» и платить по ним «банчок» перестал.
«Кто старое помянет, тому глаз вон, а кто позабудет – оба» (народная мудрость)
90-е были не так давно, чтобы их забыть, и вот вам свежая история.
С 2015 по 2018 год Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) продавал в своих офисах векселя компании «ФТК», по которым обещали (и даже некоторое время платили) 12% годовых.
Сами векселя ООО «ФТК» на руки не выдавались, а хранились в банке. При этом АТБ был агентом по выплатам по векселям. Можно было обратиться в банк и получить всю сумму долга по векселю в любой момент.
С граждан «наскребли» 4,3 млрд. руб. И в том же 2018 платить проценты перестали! Когда граждане бросились «обналичивать» свои векселя, которых к тому же не имели на руках, им сообщили дословно следующее:
«Добрый день. [жесткая насмешка! – прим. автора]
Информируем Вас о том, что Банк является только платежным агентом и осуществляет оплату векселей по факту поступления денежных средств от компании ООО «ФТК», которая является векселедателем и несет прямую ответственность по исполнению обязательств.»
То есть, если вексель выпускает не банк, а какое-то «ООО», то спрашивайте с этого ООО по их обещаниям. Как видим, схема по сравнению с ЛЛД-банком модифицировалась.
АТБ банк был «санирован» (в него вкачали деньги), старых акционеров выставили за дверь и продали банк другой финансовой группе.
А что с векселями?
Векселя новое руководство банка АТБ выдало на руки владельцам и далее с самых верхов финансовой системы последовал совет: «Судитесь с ООО ФТК и будет вам счастье».
Средства по векселям не были застрахованы в Агентстве страхования вкладов (вексель - не вклад).
Мало того, они были выпущены не банком, а ООО. А в ООО, понятное дело, только «сломанные стулья» и еще один рыжий комбинатор - банкир уехал за границу, а людей по вексельной схеме «нагрели» очень серьезно – на миллиарды рублей.
Вексель выгоден? Стоит сейчас вложиться?
Во-первых, вексель нигде не застрахован на случай неплатежа по нему. Не важно, кто его выпускает и есть ли рядом банк. Суды решают просто: читать умеешь? Написано «вексель» и значит, если твое имя не «Лариса», то иди с миром, ищи свое ООО.
Во-вторых, вексель не может заменить вклад, облигации. Его не оценивают и не допускают к торгам биржи. Это очень рискованный инструмент, по сути, просто бумага с обещаниями. Ему не присваивают "рейтинг надежности". Если видите такое в рекламе, значит Вас обманывают или подменяют одно юридическое лицо другим. Ну а если «подменяют», то уже понятно, что лучше не связываться.
Вексель не может быть электронным, так как законодательство в нашей стране основано (не смейтесь) на Женевской Конвенции 1930 года, полное название которой - «Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе». Но это только начало (дальше тоже воздержитесь от смеха).
СССР ратифицировал «Женевскую конвенцию» в 1936, и в 1937 выпустил Постановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341 (его подписали Калинин и Молотов) «О введении в действие положения о переводном и простом векселе». Ну и еще в 1997 приняли закон «О переводном и простом векселе» (закон подписал Ельцин), по которому установили, что Постановление ЦИК и СНК СССР 1937 действует.
Вот так сейчас действует решение СССР 1937 г., которое написано во времена, когда об «электронном» даже не задумывались.
Кстати, оригинал Женевской конвенции хранится в архиве Секретариата Лиги Наций, на смену которой пришел современный ООН - Организация Объединённых Наций.
В-третьих, как мы видели на примере ЛЛД-банка, обеспечение золотом не работает. Золото куда-то исчезает, когда наступает «критический момент», да и верить на слово, что есть «золотое обеспечение», конечно, смешно. Хотя бы кто-то независимый удостоверил, что это золото существует.
Напомню вам здесь еще про одно «обеспечение». Вспомните, что писалось на деньгах СССР номиналом от 10 руб. и выше: «Банковские билеты обеспечены золотом, драгоценными металлами и прочими активами государственного банка». Писали, писали, а когда наступил всё тот же «критический момент», обеспечение куда-то запропастилось. Дальше вы все сами помните.
Вексель должен быть не просто «бумажным» (не «электронным»), а быть у Вас на руках (вспомните пример АТБ). Иначе у Вас не просто нет векселя, который может тоже в «критический момент» куда-то исчезнуть, а вместо него есть еще какое-то вторичное обещание «зуб даю - получишь свою бумагу».
Ну и Вы должны понимать, что проценты по векселю, который не регистрируется и для которого нет проспекта эмиссии, в котором указано сколько чего и какие риски он несет как для облигации, это просто обещание, не больше. Второй «зуб даю», но уже о том, что будут проценты. Как Вы помните, вексель ФТК можно было погасить в любой момент, но вопрос: а будут ли гасить? Векселедатель может отказаться и Вам придется идти в суд, а брать с ОООшки нечего….
Я настаиваю!
Надо быть очень осторожным с любым векселем. Всех, кто прочитал текст, прошу делать копии экрана (фото) рекламы векселей из каналов, которые ведут разные «научатели финансовой грамотности», и присылать их в мою группу в ТГ - сложим их в архив и подождем, посмотрим, чем всё это кончится.
Ну а сам я по-прежнему сторонник обычных вкладов и сберегательных счетов (они же доходные) при условии ежедневного начисления дохода на остаток. Такие Вы можете найти самостоятельно, а можете зайти на «Финуслуги» и открыть вклад с очень приличной доходностью, особенно если Вы впервые там регистрируетесь. Вклады застрахованы ГК АСВ до 1,4 млн. руб. в каждом банке. То есть можно, например, 4 млн. руб. (если они есть у Вас) разложить в 3-и банка и все деньги будут застрахованы. Переходите по ССЫЛКЕ и смотрите, какой выгодный вклад предложат Вам «Финуслуги».
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840 erid: 2W5zFHxQAtg
📌 Подписывайтесь на телеграм канал профессора Высшей школы юриспруденции и администрирования ВШЭ Антона Селивановского.