Высокие ставки по вкладам и накопительным счетам чаще всего можно найти не у крупнейших банков‚ а у тех‚ кто активно растет и привлекает новых клиентов. Главный инструмент — предложения на «новые деньги»‚ то есть средства‚ которые клиент впервые переведет в конкретный банк. Разбираемся‚ почему банки делают такие акции‚ как они работают и кому лучше всего доверить свои деньги.
Кто предлагает вклады с особыми условиями для «новых денег»
Большинство крупных банков предлагают выгодные условия тем, кто решит принести в банк «новые деньги». Например, в Сбербанке можно открыть вклад «Лучший %» — по нему ставка на три, четыре или пять месяцев составит 16%, если клиент переводит на него деньги, которых не было на вкладах и накопительных счетах в Сбербанке в последние два месяца. Если человек переведет деньги со своих счетов в банке, то ставка составит уже 14,30%. Минимальная сумма вклада составляет 100 тысяч ₽, а максимальный размер никак не ограничен.
Альфа-Банк предлагает «Альфа-Вклад Новые деньги»: для всех клиентов, которые принесли в банк средства из других банков, максимальная ставка на 123 дня составит 16,1% с учетом капитализации. Но если деньги уже хранились в «Альфа-Банке», ставка составит 15%. Минимальная сумма по этому вкладу равна 50 тысячам ₽. Новыми деньгами в банке считают те деньги, которые клиент не размещал на счетах здесь последние 90 дней.
ПСБ позволяет открыть вклад «Сильная ставка» на сумму от 100 тысяч ₽. Максимальной ставка будет при открытии вклада на 91 день: если клиент принес в банк «новые деньги», она составит 16,2%, однако, если деньги уже хранились в банке, ставка снизится до 13,0%. «Новыми деньгами» в банке называют разницу между суммой на счетах в ПСБ в момент открытия вклада и максимальным остатком за три месяца до этого.
Почему банки стремятся привлекать новые деньги
Причина №1. Рост клиентской базы
Для любого банка приток новых клиентов — основа дальнейшего роста. Чем больше средств на счетах, тем активнее банк может развивать кредитование, инвестировать в технологии, открывать новые продукты. Повышенные ставки по депозитам — самый простой и понятный способ быстро привлечь внимание вкладчиков.
Причина №2. Высокая конкуренция на рынке вкладов
Финансовый рынок меняется: часть клиентов активно сравнивают условия, ищут более выгодные ставки и готовы переносить деньги в другие банки. В таких условиях выигрывает тот, кто предложит очевидную выгоду «здесь и сейчас» — именно поэтому небольшие банки предлагают доходность выше среднерыночной по промовкладам и накопительным счетам. Например, Реалист Банк позволяет открыть вклад «35 празднуем вместе», первые 15 дней ставка составит 35%, однако затем снизится до 13,5%. Минимальная сумма для открытия вклада — 35 тысяч ₽, максимальная — 3,5 миллиона ₽.
Причина №3. Быстрая смена продуктовой политики
Современные цифровые платформы позволяют как крупным, так и более мелким банкам быстро запускать акционные вклады — на неделю, 10 дней или месяц, — чтобы протестировать спрос. Чем активнее банк растет, тем чаще он меняет условия, поэтому на рынке всегда появляются временные окна с повышенными ставками.
Какие требования банки предъявляют к новым деньгам
Термин «новые деньги» появился именно как инструмент стимулирования притока свежих средств. Но важно понимать, что банки трактуют его по-разному. Обычно действует правило: нельзя выводить старые деньги и заводить их снова. То есть, если человек сегодня снял 300 тысяч ₽, а завтра положил те же 300 тысяч ₽, банк может не засчитать это как «новые деньги». Обычно система проверяет, увеличился ли общий баланс клиента. Общие требования выглядят так.
Первое условие. Деньги должны поступить из другого банка
Классическое правило: деньги должны поступить не со счета внутри того же банка, а со стороны — через СБП, перевод или пополнение с карты другого банка. Если человек просто переведет деньги между своими счетами внутри банка, это не будет считаться «новыми деньгами».
Второе условие. Ограничения по минимальному и максимальному объему
Некоторые банки указывают лимит — например, повышенная ставка действует на сумму от 100 тысяч ₽ или от 500 тысяч ₽. Чтобы не платить повышенный процент на большие суммы, банки также зачастую ограничивают верхний порог — например, 1 миллионом ₽. На остаток выше лимита начисляется базовая ставка.
Например, Совкомбанк предлагает по своим вкладам добавить 4 процентных пункта годовых к ставке вклада, если человек с вкладом оформит карту «Халва» и подключит подписку «Халва.Десятка», в течение срока вклада ежемесячно сделает от 10 покупок «Халвой» на общую сумму не менее 20 тысяч ₽, не будет отключать подписку и допускать просрочек по любым продуктам банка. Однако эта повышенная ставка действует только на сумму вклада до 1,5 миллиона ₽.
Открыть выгодный вклад удобно на Сравни.
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Какой банк выбрать для размещения новых денег
Если главная цель — получить максимальную ставку, подход к выбору банка должен быть практичным: важно учитывать не только проценты, но и надежность, удобство приложения и условия размещения.
При выборе банка важно убедиться, что он состоит в системе страхования вкладов (АСВ), прозрачно раскрывает условия промоставок, показывает сроки действия акций, не скрывает ограничений по суммам и позволяет открыть вклад полностью онлайн. Если все эти критерии соблюдены, банк можно смело рассматривать для размещения новых средств без опасений по поводу скрытых условий.
Выводы
Чтобы получить максимальную доходность, лучше использовать стратегию «новых денег»: регулярно отслеживать акции банков, переводить деньги в новые для себя банки, а также выбирать продукты с повышенными ставками.
Многие банки дают самые выгодные условия свежим клиентам, потому что им важно быстро нарастить базу. Но чтобы все прошло успешно, нужно внимательно читать требования к «новым деньгам» и распределять деньги между несколькими банками для безопасности и получения максимального дохода.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной