Банк России намерен ввести новое обязательное требование для кредитных организаций: привязку ИНН – индивидуального номера налогоплательщика – ко всем банковским счетам физических лиц.
Как пояснили в регуляторе, этот шаг является частью системной работы по борьбе с дропперством, то есть использованием счетов граждан для незаконных обналичиваний и переводов. ИНН станет обязательным реквизитом не только для вновь открываемых, но и для уже существующих счетов. Банкам предстоит самостоятельно дособрать недостающие данные по текущим клиентам, используя для этого доступные инструменты Федеральной налоговой службы, не беспокоя самих граждан.
Нововведение необходимо для полноценного функционирования разрабатываемой платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на середину 2027 года. В этой системе идентификатором клиента будет выступать именно ИНН, с которым банки уже давно и успешно работают.
Напомним, с 1 сентября 2025 года предоставление ИНН стало обязательным условием при получении физическим лицом кредита или займа. Эта норма была принята в рамках пакета мер, направленных на предотвращение мошеннических операций с заемными средствами.
Банк России определяет дропов (дропперов) как физических лиц, чьи банковские карты и счета используются для проведения сомнительных операций. Это может быть как вывод средств, похищенных мошенниками у других клиентов, так и обналичивание или перевод денег в интересах организаторов теневых схем. Человек может стать дропом как осознанно, так и по незнанию, попав под влияние преступников.
Как сообщили в ЦБ, концепция платформы «Антидроп» уже утверждена, подготовлен проект ее архитектуры, и в настоящее время разрабатывается техническое задание. Следующим этапом, начиная с будущего года, станет непосредственная разработка самого сервиса. Подключение всех банков к этой платформе будет обязательным. При этом кредитные организации сохранят право самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, информация о которых попала в единую базу, и принимать соответствующие решения по их счетам.