Банк России объявил о планах ввести обязательную привязку идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) ко всем банковским счетам физических лиц. Эта мера, о которой сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова, направлена на повышение прозрачности транзакций и эффективную борьбу с «дропперами» — посредниками, которые выводят украденные средства. Новый порядок коснется как счетов, которые будут открыты после введения требования, так и всех уже существующих.
ЦБ вводит универсальный идентификатор для отслеживания мошенников
Согласно заявлению заместителя председателя Банка России Ольги Поляковой, регулятор готовит новые требования для кредитных организаций. Ключевое нововведение — банки будут обязаны однозначно привязывать ИНН клиента к каждому его счету. Цель — создать единую систему идентификации, которая позволит мгновенно отслеживать перемещение средств, полученных преступным путем, и быстро блокировать счета мошенников.
ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) — это уникальный цифровой код, который присваивается каждому гражданину России. Банки уже используют его в отчетности, но новая мера сделает привязку обязательной и всеобъемлющей, что позволит автоматизировать процесс выявления подозрительных цепочек транзакций, проходящих через разные банки.
Почему ИНН поможет в борьбе с финансовыми аферами
Основная причина ужесточения требований — необходимость эффективнее бороться с так называемыми «дропперами».
Дропперы — это люди, которые за небольшое вознаграждение предоставляют свои банковские карты и счета для транзита украденных денег. Мошенники (например, телефонные аферисты), похитив средства, переводят их через десяток-другой таких транзитных счетов, чтобы запутать следы, прежде чем средства будут обналичены. Такая схема получила название «дропперство».
В настоящее время одной из главных сложностей в расследовании подобных дел является быстрое определение конечного бенефициара и всех транзитных счетов, особенно если они открыты в разных банках. Использование ИНН как единого идентификатора должно существенно упростить эту задачу для правоохранительных органов и самого Банка России, позволяя видеть всю цепочку транзакций клиента независимо от того, в скольких банках у него открыты счета.
Введение такого регулирования обусловлено растущими объемами финансового мошенничества. В первом полугодии 2025 года общий ущерб, нанесенный гражданам из-за несанкционированных операций, исчислялся миллиардами рублей. Именно поэтому ЦБ системно усиливает защиту, стремясь сделать банковскую инфраструктуру менее удобной для преступников.
Что изменится для владельцев счетов
Для подавляющего большинства добросовестных граждан нововведение не потребует никаких дополнительных действий. При открытии счета банки всегда запрашивают ИНН клиента. Если же счет был открыт давно, и ИНН не был указан в системе, банк будет обязан самостоятельно получить и привязать эти данные к счету. Банкам придется провести масштабную работу по обновлению своей внутренней учетной системы, чтобы обеспечить соответствие новым требованиям регулятора.
Ожидается, что данная мера станет частью более широкого пакета антифрод-инициатив, направленных на защиту денежных средств россиян.
Комплексный подход ЦБ к защите клиентов
Привязка ИНН является логичным продолжением политики ЦБ по борьбе с несанкционированными операциями.
Регулятор активно развивает собственную информационную систему «Антифрод». Эта система позволяет в режиме реального времени обмениваться с банками данными о подозрительных счетах, транзакциях и телефонных номерах мошенников. Обязательная привязка ИНН к счетам значительно повысит эффективность работы «Антифрод», обеспечивая более точную и быструю идентификацию участников криминальных схем.
Кроме того, в законодательстве уже действуют нормы, которые обязывают банки более оперативно реагировать на сообщения ЦБ о мошеннических счетах. Например, если банк проигнорировал информацию регулятора о подозрительном счете, и клиент потерял деньги, банк обязан вернуть украденные средства в течение 30 дней.