Начиная с осени текущего года, российские кредитные организации значительно усилили контроль за транзакциями своих клиентов в целях выявления вероятных мошеннических действий, опираясь на актуализированные инструкции Центробанка.
В результате предпринятых шагов, многие клиенты, в особенности граждане старшего возраста, выражают недовольство из-за необоснованной приостановки переводов и блокировки доступа к счетам.
Экономист Герман Ткаченко в интервью PNZ отметил, что данное нововведение затрагивает и пенсионеров, получающих пенсионные выплаты на банковские карты и обналичивающих их сразу после зачисления. Эксперт объяснил, что согласно новым правилам, если снятие наличных соответствует хотя бы одному из девяти критериев, разработанных регулятором банковской деятельности, финансовое учреждение имеет право заблокировать счёт или ограничить возможность снятия средств.
Этот подход призван предотвратить мошеннические операции, однако одновременно способен создавать неудобства для законопослушных клиентов. Особенно уязвимы к подобным мерам пенсионеры, так как часто снимают деньги в одни и те же дни.
Если их привычный распорядок внезапно изменится, например, при снятии крупной суммы или использовании незнакомого банкомата, это может автоматически вызвать подозрения у системы безопасности.
В подобной ситуации банк может истолковать это как потенциальную мошенническую активность, что чревато блокировкой счёта или временными ограничениями. Специалист советует пенсионерам, получающим пенсию на карту, заранее узнать у своего банка, каким образом происходит уведомление о сомнительных операциях.
В случае необходимости снятия значительной суммы, например, для передачи денег близким или для дорогостоящей покупки, целесообразно осуществить это непосредственно в филиале банка. Этот способ поможет избежать блокировки на двое суток и сохранения оперативного доступа к своим средствам.
Ткаченко также подчеркнул, что новые нормативы – это, в конечном итоге, способ обезопасить клиентов. Сейчас банки обязаны мониторить не только несанкционированные снятия, но и то, не совершаются ли действия под давлением злоумышленников.
К ним относятся: обналичивание средств в необычное время, запрос суммы, нетипичной для конкретного пользователя, или использование непривычных способов получения денежных средств. Пенсионерам, имеющим накопительные вклады, важно учитывать, что досрочное расторжение соглашения или перевод крупной суммы (свыше 200 тысяч рублей) через систему быстрых платежей (СБП) на счёт в другом банке также могут быть восприняты автоматизированной системой как вызывающие сомнения операции. В подобных случаях большую сумму лучше снимать в банковском отделении, что может представлять затруднение для пенсионеров с ограниченной подвижностью и создавать дополнительные неудобства.