Кредитная карта — удобный инструмент, который в один момент может превратиться в источник серьезных финансовых затруднений. Растущие проценты и минимальные платежи, которые почти не уменьшают основную сумму, создают ощущение замкнутого круга. Многие думают, что единственный выход из такой ситуации — это процедура признания финансовой несостоятельности (банкротство).
Однако это не совсем так. Существуют более эффективные и менее радикальные способы урегулировать задолженность. Банкротство — это крайняя мера с долгосрочными последствиями, в то время как грамотная юридическая стратегия в рамках исполнительного производства позволяет решить проблему с долгами, сохранив при этом имущество.
Давайте разберемся, как работает один из самых неочевидных, но действенных методов, основанный на нормах Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Этап 1. Подготовка правового поля — фиксация долга в суде
Первое правило — не прятаться от проблемы, а перевести ее в юридическую плоскость. Под контролем юриста вы прекращаете вносить неэффективные платежи, которые в основном уходят на погашение процентов и штрафов. Это вынуждает банк обратиться в суд для принудительного взыскания.
Именно судебный процесс является ключевым подготовительным этапом. Он позволяет:
- Зафиксировать сумму долга. После решения суда сумма долга перестает расти, на нее больше не начисляются проценты и пени.
- Существенно снизить долг. В суде можно заявить о применении статьи 333 ГК РФ и отменить большую часть начисленных банком штрафов и неустоек, доказав их несоразмерность.
После суда взыскатель получает исполнительный лист, и дело переходит к судебным приставам. С этого момента начинается основная работа.
Этап 2. Закрытие долга через дебиторскую задолженность — пошаговая инструкция по ФЗ-229
Это продвинутый способ, который позволяет полностью закрыть исполнительное производство без выплат и сохранить свое имущество. Вся процедура строится на строгом соблюдении норм Закона «Об исполнительном производстве».
Как это работает с точки зрения закона?
Суть метода заключается в том, что для погашения вашего долга используется не ваше личное имущество или деньги, а другой актив — право требования долга с третьего лица (дебиторская задолженность).
- Подбор и оформление актива. Специалисты нашей команды подбирают для вас ликвидное право требования (дебиторскую задолженность) к юридическому лицу. Это право требования оформляется на вас по договору цессии (уступки права требования). Теперь вы являетесь кредитором для другой компании, а значит, у вас в собственности появилось имущественное право.
- Уведомление пристава и обращение взыскания. Вы информируете судебного пристава-исполнителя о наличии у вас данного актива. Мы готовим для вас заявление, которое вы просто относите в канцелярию судебных приставов. В соответствии со статьей 75 ФЗ-229, взыскание может быть обращено на принадлежащие должнику имущественные права, к которым относится и дебиторская задолженность. Согласно статье 76 ФЗ-229, пристав выносит постановление об обращении взыскания на эту дебиторскую задолженность.
- Предложение актива взыскателю (банку). Пристав-исполнитель, в рамках процедуры реализации имущественного права, предлагает взыскателю (банку) оставить это право требования за собой в счет погашения долга. Этот шаг регламентирован статьей 87 ФЗ-229 (пункты 11 и 12), которая описывает порядок действий с нереализованным имуществом.
- Отказ взыскателя и завершение процедуры. Как правило, по нашей 10 летней практике, банки и другие кредитные организации отказываются принимать такой актив. Такой отказ является официальным действием в рамках исполнительного производства.
- Окончание исполнительного производства. После получения официального отказа от взыскателя, судебный пристав-исполнитель составляет акт о невозможности взыскания. На основании этого акта, пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 46 ФЗ-229. Эта норма прямо указывает, что производство оканчивается, если «взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке».
Результат - исполнительное производство в отношении вас прекращается. С этого момента с вас снимаются все ограничения: аресты со счетов и имущества, запрет на выезд за границу. А ваше личное имущество (квартира, машина, дача) остается в полной сохранности.
Выбор оптимального маршрута зависит от множества деталей вашей ситуации. Данный способ требует безупречного юридического сопровождения и глубокого понимания всех нюансов исполнительного производства. Главное — помнить, что безвыходных ситуаций не бывает.
Вместо того чтобы поддаваться беспокойству, стоит подойти к вопросу конструктивно. Если вы запутались и хотите понять, какой путь подходит именно вам, лучше всего обратиться за профессиональным советом. Запишитесь на бесплатный разбор вашей ситуации по ссылке, чтобы получить детальный анализ и персональный план действий по решению ваших финансовых вопросов.