Что на самом деле происходит, когда банк блокирует ваш счет
В последнее время вы часто пишете, что ваши банковские счета блокируют ни за что. Я сам тоже часто читаю в сети, что человек живет свою обычную жизнь, и тут бац — надо перевыпускать карту или идти в банк и разбираться, что происходит. Или, что еще хуже, человек попадает под административную статью. Обычно приходят ко мне и говорят: «Ты же работал в антифроде, объясни, что происходит, объясни, что делать, как доказать, что антифрод ошибся».
Но в реальности вот вам правдивый ответ: антифрод, конечно, может ошибиться, но это крайне редко происходит. Скорее всего, то, что произошло с вами — это не ошибка. Просто вы не понимаете, за что вы платили, и почему вы попали под подозрение и под блокировку. Так что давайте разбираться, почему это происходит.
Пример с Telegram-блогером и что происходит «под капотом»
Начну сразу с примера. Представьте, что вы подписываетесь на Telegram-блогера. Неважно, чем он занимается, допустим, энергокоуч — будем с вами учиться визуализировать желания. И для этого нам надо будет ежемесячно оплачивать подписку прямо в Телеграме.
Технически это может выглядеть по-разному, но в итоге вы попадаете на платежную форму для перевода физическому лицу. То есть вам явно напишут: «Переведите 1000 рублей вот по этим реквизитам». Вы оплачиваете, и деньги зачислены. Но что происходит под капотом?
Изначально схема, о которой я сегодня расскажу, использовалась преступниками. Чтобы им заплатили за нелегальные услуги, они не будут давать свои собственные номера карт. Поэтому они находят дропов, которые дают им свои банковские данные. Мошенники эти счета полностью контролируют и могут в любой момент вывести эти деньги в кэш, в крипту, куда-то еще. Собственно, это и есть обнал.
На текущий момент созданы целые серые платежные системы, которые в нужный момент времени для каждой транзакции находят действующую карту дропа. То есть, если я что-то попытаюсь купить, передо мной появится окно с реквизитами карты дропа. Если вы спустя некоторое время захотите оплатить ту же самую услугу, то у вас с большой вероятностью карта уже будет другая.
Риски P2P-торговли и «красные флаги»
Есть и более рискованный способ, более гарантированно попасть под блокировку. Вспоминаем, что есть некоторые платежные системы, которые аккумулируют деньги клиентов на картах дропов. Дальше эти деньги нужно каким-то образом легализовать. И самый популярный способ это сделать — это криптовалюты.
Есть гораздо более простой и выгодный способ перекинуть деньги из фиата в крипту и обратно — это так называемая P2P-платформа (person to person). Но вот тут-то и зарыта собака. Потому что именно в этот момент происходит один из этапов очищения платежа. Продавец берет не свою карту, а ту самую карту дропа, где накоплены незаконно полученные деньги. И как раз-таки я ему в этом помогаю. Потому что крипту я перевожу со своего чистого счета, а деньги с карты дропа упадут на мою банковскую карту. Таким образом, я буду помечена «черной меткой» и, скорее всего, моя карта будет заблокирована.
К сожалению, на сегодняшний день на криптобиржах очень много вот таких продавцов. Есть способы, как их определить. Это все — красные флаги.
Что делать и как себя обезопасить
Если вам приходится выводить рубли через P2P-биржу — будьте душнилами. Да, я считаю, не нужно жалеть всех, кто нарушает правила, потому что пострадаете от этого только вы.
Я понимаю, что сегодня очень много приходится оплачивать через третьи руки: это иностранные сервисы, это подписки, это доступы на платформы к ботам и многое другое. Карту дропа вам могут подсунуть и в других местах. Это может быть продавец на Авито, администратор какого-нибудь массажного салона, магазин крафтового пива, онлайн-перевод по номеру карты — вообще любой салон, который предложит вам скидку за оплату переводом с карты на карту.
К сожалению, самые разные люди стараются уйти от налогов, совершенно не заботясь о том, что потом будет с вами. И да, вы можете попасть на заблокированный платеж, и завтра все будет нормально. Но может быть гораздо серьезнее: может быть административная и даже уголовная статья за то, что вы оказались в цепочке мошеннических оплат как дроп и пособник обналу. И это потенциальная судимость, которая в будущем закроет вам очень много хороших возможностей, карьерных перспектив, виз в другие страны.
Поэтому я очень вам советую: потратьте вы эти лишние 5%, заплатите налоги, не способствуйте обналу. И расскажите, пожалуйста, это тем, кто до сих пор платит на таких сервисах или, не дай бог, является их заказчиком.