В современном мире МФО стали очень популярны. Реклама обещает быстрые деньги без лишних документов, что кажется заманчивым, особенно когда срочно нужны деньги. Но за этой простотой скрываются большие риски, которые могут оставить человека в долгах. Давайте разберемся, чем опасны микрозаймы, какие права есть у тех, кто берет деньги в МФО, и какие законы защищают их.
Главная опасность микрозаймов в том, что они кажутся простыми и безопасными. Многие думают, что небольшая сумма на короткий срок легко вернется. Однако процентные ставки в МФО намного выше, чем в банках.
Часто МФО предлагают «продлить» или «рефинансировать» заем, если вы не можете вернуть деньги вовремя. Вам говорят заплатить только проценты за прошедший период и продлить срок возврата основной суммы. Это создает замкнутый круг: вы постоянно платите большие проценты, но долг не уменьшается.
Если вы не возвращаете долг вовремя, МФО могут передать его коллекторам. Хотя деятельность коллекторов регулируется законом, на практике они иногда используют незаконные методы.
Важно знать, что каждый заем в МФО оставляет след в вашей кредитной истории. Частые обращения за микрозаймами могут помешать вам получить ипотеку, автокредит или кредитную карту с выгодными условиями в будущем.
Закон предоставляет заемщикам МФО несколько важных прав:
- Полная информация. Перед подписанием договора МФО должна рассказать вам обо всех условиях займа. Полная стоимость займа должна быть указана в договоре и включать все платежи (проценты, комиссии и т.д.).
- Право на отказ. Вы можете отказаться от займа в течение 14 дней с момента его получения, вернув деньги и заплатив только за время, которое вы ими пользовались. Никаких дополнительных комиссий за это брать нельзя.
- Реструктуризация долга. Если у вас возникли трудности с выплатой, вы можете попросить МФО реструктурировать долг. Например, если вы потеряли работу или заболели, МФО может дать вам отсрочку или рассрочку платежа.
- Защита от коллекторов. Если долг передан коллекторам, они имеют право звонить вам не более 2 раз в неделю и писать не более 4 раз в месяц. Коллекторы не могут звонить ночью (с 22:00 до 8:00), угрожать, применять силу или разглашать информацию о вашем долге третьим лицам.
- Суд. Если дело дошло до суда, вы можете попросить суд уменьшить размер штрафов и пеней. Если они слишком велики, суд может снизить их до разумных размеров.