Не так давно я, наконец-то, стал официальным владельцем квартиры в Екатеринбурге. Да, это самая обычная «хрущёвка» — но в центральной части города.
Дом, конечно, уже видавший виды: фасад устал морально, а рядом уже выросли стеклянные небоскрёбы. Но зато — зелёный двор, тишина в подъезде (всего 4 квартиры на этаж!,), который регулярно ещё и моют, парковка у подъезда без борьбы за место… и толстенные стены, за которые я особенно благодарен: в новых домах, где толщина перегородок — как лист картона, слышен даже шёпот соседа за стеной.
Эта квартира — результат 15 лет экономии, двух работ и кучи подработок одновременно.
Скажу честно, мечтал в своё время накопить на квартиру без ипотек, но всё же решился на неё в своё время (и сейчас, с высоты 2025 года, несказанно рад этому).
Как всё начиналось: с комнаты за 9 тысяч
В Екатеринбург я переехал в 17 лет — поступать в вуз. С тех пор каждый месяц платил за жильё.
Сначала снимали с одногруппниками комнату за 9 000 рублей — по 3 000 с человека. Счастливая и беззаботная пора (жильё оплачивать помогали родители).
Через пять лет, уже с дипломом в кармане, решил снимать один — но без ремонта, чтобы не переплачивать. Арендовал за 8 000 рублей, спал на старом диване, а сэкономленные деньги складывал в копилку.
Мечта о своей квартире стала моим главным ориентиром. Всё — ради неё.
Старт накоплений: 50 000 рублей стипендии — и первый вклад
В декабре 2011 года, на пятом курсе, получил огромную по тем временам сумму — 50 000 рублей. Всё благодаря моей научной деятельности и участию в различных олимпиадах и конференциях.
Деньги тратить не стал, а сразу отнёс в банк и открыл вклад. А потом каждые три месяца (когда можно было забрать проценты без потери) открывал новый вклад под чуть более выгодный процент. Так начался мой путь к первоначальному взносу.
После окончания вуза устроился работать бухгалтером за 27 000 рублей, параллельно учился в аспирантуре и подрабатывал, занимался интеллектуальной проституцией, помогал студентам с курсовыми и дипломами (да, с дрожью вспоминаю те времена).
Но всё изменилось, когда я выиграл грант и на три месяца уехал в Ханты-Мансийск. Именно тогда я получил самую крупную для себя сумму денег. Вернувшись, устроился сразу на две работы: в УрФУ научным сотрудником и главбухом в торговую компанию (где работаю до сих пор — уже 10 лет!).
Четыре года жил в режиме «день-ночь-офис», иногда ночуя на служебном диване…
Но это того стоило: накопил на первоначальный взнос.
Купить сейчас в ипотеку — или копить дальше?
Многие друзья, особенно постарше, настойчиво советовали брать ипотеку. Я же всегда мечтал — купить за свои.
Но давайте посчитаем реально: что выгоднее?
Мои расходы с ипотекой:
- 2018 год: купил квартиру за 2,6 млн руб. (сейчас кому скажи, не поверят).
- Первоначальный взнос: 860 000 руб.
- Ипотека: 1,74 млн руб. под 9,5% годовых.
- За 5 лет выплатил 552 000 руб. процентов.
- Ремонт и мебель: ~700 000 руб. (помогал брат, иначе вышло бы дороже).
Итого: 3 852 000 рублей — и квартира моя.
А что, если бы я не брал ипотеку?
Представим: в 2018 году у меня уже есть 1 млн рублей.
Я не покупаю квартиру, а кладу деньги в банк под 8% годовых, при этом арендую жильё — скажем, за 20 000 в месяц (недорогая однушка, не комната).
Сколько уходит на аренду: 240 000 в год.
Если бы я откладывал те же суммы, что тратил на ипотеку и ремонт, то чистых накоплений получалось бы ~360 000 в год.
Итог за 5 лет с процентами: ~3,75 млн рублей.
Казалось бы — почти столько же, сколько я потратил с ипотекой.
Но! Сейчас эта же квартира стоит уже 4,2 млн.
То есть, даже с максимальной дисциплиной, я бы до сих пор жил в аренде — и мечтал о покупке.
А сейчас я живу в своей квартире, сделал ремонт «под себя», приглашаю друзей — и цена жилья для меня уже зафиксирована.
Главный вывод
Ипотека — это не просто «взять в долг». Это возможность:
- Зафиксировать цену на жильё (а цены в РФ растут стабильно),
- Жить уже сейчас, а не «когда-нибудь»,
- Строить жизнь, а не ждать идеального момента.
Конечно, это выбор с ответственностью. Но в моём случае — это был правильный путь. Правда, глядя на нынешние процентные ставки, я бы уже не был столь категоричен. Да и вообще, не завидую молодым людям, которым предстоит покупать своё первое жилье. Ипотека стала больнее.
А вы как думаете: копить самому или брать ипотеку? Особенно сейчас, когда ставка по обычной ипотеке 20%. Делитесь в комментариях — будет интересно обсудить!
