Вы никогда не подписывали договор с собственной жизнью. Но он существует. Это набор молчаливых соглашений, которые ваши ключевые активы (дом, машина, работа) заключают между собой, пока вы спите. И по этому договору они имеют право на значительную часть ваших денег. Пора его перечитать.
Статья 1. Договор между Квартирой и Автомобилем
*«Стороны соглашаются, что владелец будет тратить на их содержание не менее 40% дохода, не задавая лишних вопросов. В случае попытки экономии, стороны имеют право вызывать у владельца чувство стыда (перед гостями/соседями) или дискомфорта (поломки в самый неподходящий момент)».*
Что это на деле:
- Вы сняли квартиру подальше от работы, чтобы она была просторнее/дешевле. Автомобиль (или ежедневное такси) становится обязательным приложением. Экономия на жилье съедается транспортными расходами и временем.
- Вы купили машину премиум-класса, и теперь парковать её у старого двора «как-то не солидно». Здравствуйте, платная парковка или поиск нового жилья с подземным паркингом.
Статья 2. Договор между Работой и Всем остальным
«Работа обязуется давать владельцу деньги. Всё остальное — дом, машина, отдых, дети — обязуются потреблять эти деньги так, чтобы у владельца не оставалось выбора, кроме как продолжать работать на текущих условиях. В случае высвобождения средств (премия, повышение) стороны имеют право немедленно увеличить расходы (случайная поломка, мода на новую технику, подорожание секций для детей)».
Что это на деле:
- Вы получили повышение, и через месяц сломался холодильник, понадобился новый ноутбук для проектов, а ребёнка (как вовремя!) пригласили в платную спортивную школу. Ваш уровень расходов волшебным образом подстроился под новый доход, оставив вам те же 10% «на себя», что и до повышения. Это не проклятие, это системная ошибка.
Статья 3. Секретное приложение. Договор Общества и Вашего Выбора
«При покупке жилья в спальном районе владелец автоматически соглашается тратить дополнительные средства и время на: 1) Доставку качественной еды. 2) Поездки в центр за культурным отдыхом. 3) Компенсацию ощущения „я живу не там“. Стороны считают это само собой разумеющимся».
Как разорвать контракт (без революции)?
Шаг 1. Проведите аудит связей.
Задайте себе неудобные вопросы:
- Сколько на самом деле стоит моя машина, если учесть страховку, топливо, мойку, ремонт, парковку и время? Не 300 000 рублей в год ли?
- Моя аренда/ипотека — это плата за квадратные метры или за локацию? Если за локацию, использую ли я её преимущества? Если нет, за что я плачу?
- Моя работа диктует ли мне стиль жизни (одежда, гаджеты, машина), который съедает львиную долю зарплаты?
Шаг 2. Введите «правило одного изменения».
Ваши активы — сообщающиеся сосуды. Меняя один, вы автоматически меняете нагрузку на другие.
- Хотите сменить работу на менее оплачиваемую, но интересную? Сначала сократите обязательные расходы (пересмотрите договор с квартирой и машиной).
- Хотите купить машину? Посчитайте, не придётся ли вам ради этого брать больше подработок (новый договор с работой).
- Хотите переехать в центр? Готовы ли вы отказаться от машины (разрыв старого договора) и части квадратных метров?
Шаг 3. Создайте «суверенный бюджет».
Выделите 10-15% дохода, которые будут находиться вне зоны действия этих договоров. Эти деньги не идут на обслуживание ваших активов. Они идут только на то, что меняет вас: на образование, здоровье, инвестиции, стартовый капитал для мечты. Это ваша личная армия для будущего переворота.
Ваши финансы — это не набор отдельных счетов. Это сложная экосистема, где всё связано. И часто мы кормим не свои цели, а скрытые договорённости между нашими же активами.
Прямо сейчас эти соглашения работают. Вопрос в том — на кого?
P.S. На канале «Лирика финансов» мы учимся видеть системные связи в ваших финансах. Подписывайтесь, чтобы обрести настоящий контроль!
Дисклеймер: Это философский взгляд на личные финансы. Решения о продаже активов или смене работы требуют тщательного планирования. Автор не призывает к необдуманным действиям.