С 1 сентября 2020 года в России работает процедура внесудебного банкротства физических лиц через многофункциональные центры. Это бесплатный способ законно избавиться от долгов, если их сумма составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Процедура занимает ровно шесть месяцев и не требует обращения в суд, оплаты госпошлины или услуг арбитражного управляющего.
Что такое списание долгов через МФЦ
Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура признания гражданина финансово несостоятельным. В отличие от судебного банкротства, которое может длиться годами и стоить сотни тысяч рублей, процедура через МФЦ полностью бесплатна и строго регламентирована по срокам.
Механизм появился, чтобы помочь гражданам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Особенно актуальным он стал после пандемии, когда многие потеряли работу и источники дохода. Процедура регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и позволяет списать большинство долгов без судебных разбирательств.
Преимущества внесудебного банкротства:
- Полностью бесплатная процедура — не нужно платить госпошлину, услуги управляющего или юристов
- Короткий срок — ровно 6 месяцев от подачи заявления до списания долгов
- Простота — минимум документов, не нужно посещать судебные заседания
- Прекращение начисления штрафов и пеней с момента подачи заявления
- Остановка действий коллекторов и исполнительных производств
Кто может списать долги через МФЦ
Процедура внесудебного банкротства доступна не всем должникам. Существуют строгие критерии, которым должен соответствовать гражданин.
Обязательные условия для списания долгов через МФЦ:
- Общая сумма задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей на дату подачи заявления
- Служба судебных приставов завершила все исполнительные производства в связи с отсутствием имущества для взыскания
- После закрытия исполнительных производств не возбуждались новые производства
- Отсутствуют другие заявления о банкротстве данного должника в судах или МФЦ
- Гражданин не проходил процедуру внесудебного банкротства в течение последних 5 лет
Проведем бесплатную консультацию по банкротству, переходите в нашу группу в Вконтакте?
Какие долги можно списать
Внесудебное банкротство позволяет избавиться от большинства финансовых обязательств. В процедуру включаются долги, которые вы указали в заявлении с точными суммами на дату подачи документов.
Виды долгов, подлежащих списанию:
- Кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях, включая проценты и штрафы за просрочку
- Задолженность по налогам и сборам
- Долги за коммунальные услуги
- Штрафы ГИБДД
- Обязательства по договорам поручительства
- Судебные долги по гражданским делам
- Задолженность по распискам и договорам займа между физическими лицами
Какие долги нельзя списать
Законодательство защищает определенные виды обязательств от списания при банкротстве. Эти долги останутся даже после завершения процедуры, и их придется погашать.
Долги, которые не списываются через МФЦ:
- Алименты на содержание детей и других членов семьи
- Компенсации за причинение вреда здоровью или жизни человека
- Компенсации морального вреда
- Задолженность по заработной плате и выходным пособиям работникам
- Обязательства, возникшие после подачи заявления о банкротстве
- Долги, не указанные в заявлении в МФЦ
- Обязательства по фиктивным кредитным договорам
- Субсидиарная ответственность руководителей компаний
Эти долги считаются социально значимыми или связаны с нарушением прав других граждан, поэтому государство не позволяет от них избавиться через банкротство.
Пошаговая инструкция: как подать на банкротство через МФЦ
Процедура внесудебного банкротства состоит из нескольких последовательных этапов. Важно выполнить каждый шаг правильно, чтобы избежать отказа.
Шаг 1. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям
Убедитесь, что ваша ситуация подходит под условия внесудебного банкротства. Проверьте на сайте Федеральной службы судебных приставов (fssp.gov.ru), что все исполнительные производства в отношении вас завершены с пометкой «Окончено в связи с отсутствием имущества». Рассчитайте общую сумму долгов — она должна быть в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Шаг 2. Соберите информацию о всех долгах
Составьте полный список кредиторов и точные суммы задолженности. Узнать информацию о долгах можно в нескольких местах: кредиты и займы — в банках и МФО, которые их выдавали; налоги — на портале Госуслуги или сайте Федеральной налоговой службы; штрафы ГИБДД — на сайте ГИБДД или Госуслугах; задолженность по исполнительным производствам — на сайте Федеральной службы судебных приставов (fssp.gov.ru).
Шаг 3. Подготовьте необходимые документы
Для подачи заявления понадобится минимальный пакет документов. Основные: паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту жительства; заявление по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития № 497 от 04.08.2020; список всех кредиторов с указанием точных сумм долгов, процентов, штрафов и пеней.
Шаг 4. Заполните заявление
Бланк заявления можно получить в МФЦ или скачать на сайте Госуслуг. В заявлении укажите личные данные, информацию о долгах, сведения о завершенных исполнительных производствах. Будьте предельно внимательны при заполнении — ошибки могут привести к отказу.
Шаг 5. Подайте документы в МФЦ
Обратитесь в МФЦ по месту вашей постоянной регистрации или временного пребывания. Запишитесь на прием заранее через портал Госуслуги или по телефону, чтобы избежать очереди. Сотрудник МФЦ проверит комплектность документов и примет заявление.
Шаг 6. Дождитесь проверки и внесения в реестр
В течение трех рабочих дней МФЦ проверяет соответствие заявителя требованиям процедуры. Специалисты делают запросы в службу судебных приставов, проверяют отсутствие других заявлений о банкротстве. Если все в порядке, на четвертый день МФЦ вносит информацию о должнике в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве на сайте fedresurs.ru. С этого момента официально начинается процедура банкротства.
Шаг 7. Ожидайте завершения процедуры
Процедура длится ровно шесть месяцев со дня внесения информации в реестр. По истечении этого срока МФЦ публикует в Едином реестре сведения о признании вас банкротом и списании долгов. Специального уведомления вам не придет — нужно самостоятельно проверить информацию на сайте fedresurs.ru.
Какие документы нужны для банкротства через МФЦ
Одно из преимуществ внесудебного банкротства — минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно трех основных документов, дополнительные справки МФЦ запрашивает самостоятельно.
Сроки списания долгов через МФЦ
Процедура внесудебного банкротства имеет четкие временные рамки, установленные законом. В отличие от судебного банкротства, сроки строго соблюдаются.
Что происходит во время процедуры банкротства
С момента внесения информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве для должника вступают в силу определенные правила и ограничения. Они защищают гражданина от действий кредиторов и приставов.
Что меняется с началом процедуры:
- Приостанавливаются все исполнительные производства
- Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по долгам, включенным в процедуру
- Банки и МФО не могут списывать деньги со счетов должника в счет погашения долгов
- Коллекторы и кредиторы не имеют права требовать оплату или звонить с требованиями
- Судебные приставы не могут реализовывать имущество должника
- Кредиторы могут взаимодействовать с должником только через Единый реестр
При этом должник сохраняет право работать, получать доходы, пользоваться банковскими счетами и распоряжаться своим имуществом. Финансовый управляющий не назначается, контроля над доходами нет.
Последствия и ограничения после банкротства
После завершения процедуры внесудебного банкротства и списания долгов гражданин получает определенные ограничения. Они связаны с необходимостью защиты интересов кредиторов и финансовых организаций.
Отметка о банкротстве навсегда остается в кредитной истории. Это затрудняет получение новых кредитов и займов — банки могут отказать или предложить менее выгодные условия. Однако прямого запрета на получение кредитов нет, решение принимает каждая финансовая организация индивидуально.
Проведем бесплатную консультацию по банкротству, переходите в нашу группу в Вконтакте?
Отличия внесудебного банкротства от судебного
Процедура через МФЦ существенно отличается от традиционного судебного банкротства. Каждый вариант имеет свои особенности и подходит для разных ситуаций.
Судебное банкротство подходит тем, у кого есть ценное имущество для реализации, долги превышают 1 000 000 рублей или не завершены исполнительные производства. Внесудебное банкротство — для граждан без имущества и источников дохода, которые соответствуют строгим критериям.
Частые ошибки при подаче на банкротство
При оформлении внесудебного банкротства граждане совершают типичные ошибки, которые могут привести к отказу или оспариванию процедуры.
Распространенные ошибки и как их избежать:
- Неполный список кредиторов. Если забыть указать хотя бы одного кредитора, долг перед ним не спишется. Тщательно проверьте все источники информации о долгах: кредитные истории, сайт ФССП, налоговую, Госуслуги.
- Занижение суммы долга. Некоторые намеренно указывают меньшую сумму, чтобы вписаться в лимит 1 000 000 рублей. Это может привести к судебному оспариванию банкротства кредиторами.
- Сокрытие имущества. Если кредиторы обнаружат незадекларированное имущество или недавние сделки по его продаже, они оспорят банкротство в суде. Процедура может быть признана недействительной.
- Неправильное заполнение заявления. Ошибки в личных данных, суммах долгов или реквизитах кредиторов приводят к возврату заявления. Внимательно проверяйте каждую цифру и букву.
- Подача до завершения исполнительных производств. Если хотя бы одно производство не закрыто с формулировкой «Окончено в связи с отсутствием имущества», в процедуре откажут.
- Совершение крупных покупок перед банкротством. Покупка автомобиля, недвижимости или дорогостоящих вещей незадолго до подачи заявления вызовет подозрения кредиторов. Они могут оспорить сделки в суде.
Можно ли оспорить банкротство через МФЦ
Кредиторы имеют право оспорить процедуру внесудебного банкротства в суде в течение всех шести месяцев. Если они докажут нарушения со стороны должника, суд может признать банкротство недействительным.
Основания для оспаривания банкротства:
- Обнаружение имущества, которое можно продать для погашения долгов
- Доказательства получения должником скрытых доходов
- Выявление фиктивных сделок по отчуждению имущества перед банкротством
- Неполная информация о кредиторах или заниженные суммы долгов
- Подача заявления при наличии незавершенных исполнительных производств
Если кредитор успеет оспорить банкротство в суде до истечения шести месяцев, процедура прекращается. Долги останутся в полном объеме, а должник потеряет право на повторное внесудебное банкротство в течение пяти лет.
Поэтому крайне важно быть честным при заполнении документов и не пытаться обмануть систему. Все сокрытые факты рано или поздно выявляются, а последствия оказываются серьезнее, чем непогашенные долги.
Проведем бесплатную консультацию по банкротству, переходите в нашу группу в Вконтакте?