Декабрь — это не только время гирлянд и мандаринов, но и идеальный момент, чтобы провести финансовый аудит года и спокойно, без спешки, подготовить почву для успешного старта в январе. Пока все бегают за подарками, вы можете сделать несколько важных шагов, которые ваше «будущее я» оценит по достоинству.
📊 Шаг 1: Финансовая ревизия — посчитайте, что было
Прежде чем строить планы, нужно понять, где вы находитесь. Выделите час и проанализируйте уходящий год:
- Доходы и расходы: Куда уходили деньги? Есть ли статьи, где траты стали необоснованно большими?
- Долги и кредиты: Есть ли возможность досрочно погасить самые дорогие из них (с высоким процентом) до конца года?
- Сбережения и инвестиции: Достигли ли вы целей по накоплениям? Как показали себя ваши инвестиции?
Это не для самобичевания, а для принятия взвешенных решений на будущее.
💰 Шаг 2: Налоговая оптимизация — верните своё
До 30 апреля следующего года можно подать декларацию 3-НДФЛ, но готовить документы лучше уже сейчас.
- Проверьте вычеты: Собрали ли вы все чеки за лечение, обучение, фитнес? Оплатили ли добровольное страхование жизни (ДМС)? Всё это — законные основания для возврата части уплаченного НДФЛ.
- ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет): Если у вас есть ИИС типа А (с вычетом на взнос), взнос до 400 000 рублей в этом году позволит вам вернуть до 52 000 рублей налога. Важный момент: средства должны поступить на счет до 31 декабря, но из-за банковских операционных сроков лучше сделать это до 25-27 декабря.
📈 Шаг 3: Инвестиционные решения — зафиксируйте прибыль и составьте план
Рынок в декабре может быть вялым, но это время для стратегических манёвров.
- Ребалансировка портфеля: Из-за роста или падения разных активов ваша первоначальная структура портфеля (доли акций/облигаций/денег) могла нарушиться. Например, если акции сильно выросли, их доля стала рискованно большой. Продав часть, вы фиксируете прибыль и возвращаете портфель к комфортному уровню риска.
- План на следующий год: Определите, какую сумму вы сможете ежемесячно направлять на инвестиции. Рассмотрите стратегию усреднения стоимости — регулярное инвестирование фиксированной суммы (например, в ETF) независимо от цены. Это дисциплинирует и снижает риски.
🛡️ Шаг 4: Защита финансов — проверьте «подушку» и страховки
Спокойствие дороже денег.
- Финансовая подушка: Её размер — 3-6 ваших ежемесячных расходов. Если она «прохудилась» за год, постарайтесь до конца декабря восполнить её до нужного уровня.
- Страхование: Актуальны ли полисы (КАСКО, ОСАГО, жильё, здоровье)? Не пора ли сравнить тарифы и найти более выгодный вариант?
🎯 Шаг 5: Цели на следующий год — мечтайте конкретно
Сформулируйте 2-3 ключевые финансовые цели на 2026 год. Они должны быть конкретными, измеримыми и реалистичными (техника SMART). Не «больше откладывать», а «накопить 100 000 рублей к июлю на ремонт» или «увеличить инвестиционный портфель на 15%».
Финансовая свобода строится не на грандиозных разовых подвигах, а на небольших, но регулярных и осознанных действиях. Потратьте эти последние недели года не только на создание праздничного настроения, но и на заботу о своём будущем. Тогда 1 января вы начнёте новый год не с лихорадочных попыток «всё наладить», а с чётким планом и чувством уверенности. Ваш финансовый 2026 год начинается прямо сейчас.