Где лучше взять кредит под залог недвижимости в 2025 году?
Кредиты под залог недвижимости в 2025 году остаются одним из самых выгодных способов получить крупную сумму денег — ставка ниже, чем по потребкредитам, а сумма выше, чем по ипотеке. Сегодня банки активно конкурируют: развивают онлайн-оформление, предлагают длинные сроки и допускают использование средств на любые цели — от ремонта и рефинансирования до инвестиций.
🔥 Быстрый ответ — лучшие банки 2025 года
Если говорить кратко, лучшие банки для кредита под залог недвижимости в 2025 году:
- Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк — для минимальных ставок и крупных сумм.
- Т-Банк, МТС Банк и Альфа-Банк — для дистанционного оформления и быстрых решений.
- Совкомбанк и Росбанк — для самозанятых, ИП и нестандартных заемщиков.
- Дом.РФ — для стабильных условий на длительный срок.
Далее разберём условия, нюансы по банкам и дадим рекомендации для разных типов заемщиков.
Что такое кредит под залог недвижимости и чем он отличается?
Это вариант финансирования, при котором банк выдаёт деньги под обеспечение квартирой, домом или другой недвижимостью — при этом она остаётся в собственности заемщика.
📌 Плюсы:
- ставка ниже, чем по потребительским кредитам
- большие суммы (до 60–90 % от стоимости объекта)
- долгие сроки (до 30 лет)
- можно использовать на любые цели
📌 Минусы:
- обязательная оценка и проверка недвижимости
- возможная страховка
- риски при невыплате — банк имеет право реализовать объект
Методология рейтинга
Чтобы сформировать объективный рейтинг лучших банков 2025 года, мы оценили программы по 7 ключевым критериям:
1. Процентная ставка и условия её снижения
— базовые ставки
— привязка к страховке
— скидки по зарплатным проектам
2. Максимальная сумма и LTV
— до 60–90 % от стоимости объекта
— верхние лимиты по сумме
3. Срок кредитования
— от 3 до 30 лет
— отсутствие штрафов за досрочное погашение
4. Требования к заемщикам
— документы на доход
— возраст
— требования к объекту
5. Скорость и удобство оформления
— дистанционная оценка
— электронная регистрация
— онлайн-заявка
6. Дополнительные условия
— страховки
— комиссионные сборы
— возможность нецелевого использования
— рефинансирование залоговых кредитов
7. Репутация и сервис
— качество цифровых сервисов
— устойчивость банка
— отзывы клиентов
Материал основан на открытых тарифах банков, публичных условиях, данных из ЦБ РФ и пользовательских отзывах.
Топ-10 банков для кредита под залог недвижимости в 2025 году
Этот рейтинг построен на основе ставок, условий оформления, требований, сервиса и отзывов клиентов. Ниже — краткие характеристики, сильные стороны и кому подходит каждая программа.
🥇 1. Совкомбанк
Официальный сайт: https://sovcombank.credit/
Совкомбанк специализируется на обеспеченных займах и часто предлагает гибкие условия заемщикам.
Сильные стороны:
- выгодные ставки при крупных суммах
- есть программы без подтверждения дохода
- опытная работа с залогами и сложными кейсами
Для кого подходит:
- предприниматели
- заемщики с нестандартным доходом
- те, кому нужна гибкость по документам
Кредит под залог недвижимости в Совкомбанк
🥈 2. Т-Банк (Тинькофф)
Официальный сайт: https://www.tbank.ru/
Одна из самых цифровых программ — быстрый процесс без визитов в офис.
Сильные стороны:
- дистанционная подача и регистрация
- оценка недвижимости онлайн
- лояльность к ИП и самозанятым
Для кого подходит:
- жители регионов
- digital-клиенты, предпочитающие удалённые услуги
- заемщики без официальной зарплаты
Кредит под залог недвижимости в Т-Банк (Тинькофф)
🥉 3. Альфа-Банк
Официальный сайт: https://alfabank.ru/
Сильная программа для людей с нестандартным доходом и тех, кто ценит скорость.
Сильные стороны:
- быстрое решение по заявке
- гибкий учёт доходов предпринимателей
- удобное приложение
Для кого подходит:
- ИП и самозанятые
- заемщики, которым нужно одобрение быстро
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банк
4. Сбербанк
Официальный сайт: https://www.sberbank.ru/
Самый надежный банк с лучшими ставками для зарплатных клиентов и крупных сумм.
Сильные стороны:
- низкие ставки для постоянных клиентов
- высокий лимит финансирования
- высокий уровень сервиса
Для кого подходит:
- владельцы ликвидной недвижимости
- те, кто хочет минимальную ставку
Кредит под залог недвижимости в Сбербанк
5. ВТБ
Официальный сайт: https://www.vtb.ru/
Конкурирует со Сбербанком по лимитам и условиям.
Сильные стороны:
- выгодно для крупных сумм
- акции по снижению ставки
- качественный сервис и поддержка
Для кого подходит:
- заемщики с хорошей кредитной историей
- те, кто планирует долгий срок финансирования
Кредит под залог недвижимости в ВТБ
6. Газпромбанк
Официальный сайт: https://www.gazprombank.ru/
Сильный ипотечный банк, надежная структура и внимательный сервис.
Сильные стороны:
- хорошие ставки
- высокий лимит
- экспертность в сделках с недвижимостью
Для кого подходит:
- те, кто ценит надежность
- заемщики с ликвидными объектами
Кредит под залог недвижимости в Газпромбанк
7. Росбанк
Официальный сайт: https://www.rosbank.ru/
Хороший выбор для предпринимателей и клиентов, нуждающихся в гибкости.
Сильные стороны:
- лояльный подход к доходам
- удобное цифровое обслуживание
- достойные ставки
Для кого подходит:
- ИП, фрилансеры, самозанятые
- заемщики из крупных городов
Кредит под залог недвижимости в Росбанк
8. Дом.РФ
Официальный сайт: https://domrfbank.ru/
Государственный институт развития с устойчивыми ипотечными программами.
Сильные стороны:
- стабильность условий
- удобные сроки
- профессиональная работа с недвижимостью
Для кого подходит:
- заемщики, ценящие надежность и прозрачность
- те, кому нужен длинный срок
Кредит под залог недвижимости в Дом.РФ
9. Райффайзенбанк
Официальный сайт: https://www.raiffeisen.ru/
Зарекомендовал себя как банк, хорошо работающий с обеспеченными займами.
Сильные стороны:
- европейский сервис
- индивидуальный подход
- гибкое принятие решений
Для кого подходит:
- заемщики со стабильным доходом
- те, кто предпочитает премиальный сервис
Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанк
10. МТС Банк
Официальный сайт: https://www.mtsbank.ru/
Современные банк с быстрыми цифровыми процессами.
Сильные стороны:
- быстрое одобрение
- дистанционное оформление
- комфортное обслуживание
Для кого подходит:
- заемщики, которым нужен быстрый кредит
- пользователи, предпочитающие онлайн-оформление
Кредит под залог недвижимости в МТС Банк
Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости (2025)
Как выбрать кредит под залог недвижимости в 2025 году?
Чтобы выбрать оптимальную программу, важно смотреть не только на рекламную ставку — нужно оценить весь набор условий, скрытые элементы и требования. Ниже — структурированный чек-лист, который поможет принять взвешенное решение.
🔍 1. Процентная ставка — но не только цифра «от … %»
Обратите внимание:
✔ базовая ставка
✔ условия её снижения (зарплатный проект, страховка, электронная регистрация)
✔ повышающие коэффициенты (нестандартный доход, низкая ликвидность объекта)
Совет: сравнивайте эффективную стоимость кредита, а не только ставку.
🔍 2. LTV — сколько банк даст от стоимости недвижимости
LTV (loan-to-value) показывает, какой процент банк готов выдать от оценочной стоимости объекта.
Обычно — 60–90 %.
Важно:
- если банк даёт 80–90 %, ставка может быть выше
- оценка объекта иногда ниже реальной рыночной стоимости
Совет: сравните предварительную оценку у 2–3 банков.
🔍 3. Срок кредита и график платежей
Срок сильно влияет на переплату.
- до 30 лет — реже дают по залогу, чаще 7–20 лет
- досрочное погашение должно быть без штрафов
Совет: выбирайте срок, при котором ежемесячный платёж комфортен, но переплата не чрезмерная.
🔍 4. Требования к заемщику и подтверждение дохода
Посмотрите:
- какие документы требуются
- можете ли подтвердить доход без официальной зарплаты
- что банк делает, если часть дохода «не белая»
Совет:
Если вы самозанятый, ИП или фрилансер — подавайте в банки с гибким скорингом (например, Т-Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Росбанк).
🔍 5. Требования к объекту недвижимости
Объект должен быть:
✔ в собственности
✔ без обременений
✔ юридически чистым
Многие банки принимают:
- квартиры
- дома с участком
- апартаменты (по отдельным программам)
- коммерческую недвижимость (только в некоторых банках)
Совет: заранее получите выписку из ЕГРН и проверьте юридическую чистоту объекта.
🔍 6. Дополнительные условия: страховки, комиссии и скрытые расходы
Часто банки требуют:
- страхование недвижимости
- страхование жизни (не всегда обязательно, но влияет на ставку)
Могут быть комиссии:
- за оценку объекта
- за регистрацию залога
- за выдачу кредита
Совет: сравните итоговую стоимость владения, а не только ставку.
🔍 7. Скорость и удобство оформления
В 2025 году многое решает дистанционная инфраструктура:
✔ онлайн-заявка
✔ электронная регистрация в Росреестре
✔ цифровая оценка объекта
📌 Чек-лист перед подачей заявки
Перед оформлением убедитесь, что:
✔ кредитная история чистая
✔ объект юридически чист
✔ есть понимание итоговой стоимости кредита
✔ доход подтверждаем документами (или банковская альтернатива подходит вам)
✔ вы сравнили несколько предложений
📌 Как повысить шанс одобрения
- подготовьте полный пакет документов заранее
- внесите небольшую часть суммы первоначально
- оформите страховку — снизит ставку и повысит вероятность одобрения
- погасите долги по кредитным картам перед подачей заявки
📌 Когда кредит под залог недвижимости брать не стоит
❗Плохой выбор, если:
— объект единственное жильё и вы рискуете им
— у вас нестабильный доход
— сумма нужна «на эмоциях» или для закрытия impulsive расходов
❓ FAQ: Частые вопросы о кредите под залог недвижимости
1. Можно ли использовать деньги на любые цели?
Да. В большинстве банков средства можно использовать без ограничений: ремонт, покупка авто, инвестиции, бизнес, путешествия.
Исключение — целевые программы (например, ипотечные).
2. Какую недвижимость банки принимают в залог?
Обычно:
- квартиры
- дома с земельным участком
- таунхаусы
- отдельные банки принимают апартаменты
- коммерческую недвижимость — по спецпрограммам
Объект должен быть юридически чистым и в собственности заемщика.
3. Сколько можно получить?
Обычно 60–90 % от оценочной стоимости объекта.
4. Нужно ли страховать недвижимость или жизнь?
Да, для минимальной ставки обычно требуется:
- страхование объекта
- страхование жизни — опционально, но снижает ставку
5. Кто может получить кредит?
- официально трудоустроенные
- ИП и самозанятые
- предприниматели
- пенсионеры (в рамках возрастных требований)
Главное — подтвердить платежеспособность и предоставить объект.
6. Могу ли я продать недвижимость, если она в залоге?
Да — но только с согласия банка.
Это называется сделкой с одобрением залогодателя.
7. Как быстро дают деньги?
В среднем — от 3 дней до 2–3 недель.
Самые быстрые банки: Т-Банк, МТС Банк, Альфа-Банк.
8. Что будет, если я перестану платить?
Банк вправе потребовать продажу объекта, чтобы закрыть долг.
Совет — при временных трудностях заранее согласовывать реструктуризацию.
9. Можно ли погасить досрочно?
Да, без штрафов — это гарантировано законом.
10. Это лучше, чем обычный потребкредит?
Если нужна крупная сумма — однозначно да:
- ставка ниже
- сумма выше
- срок длительнее
⚠️ Риски и подводные камни кредита под залог недвижимости
Хотя формат выгодный, важно учитывать нюансы.
✔ Риск потери имущества при длительной просрочке
Недвижимость служит обеспечением, поэтому банк вправе её реализовать.
✔ Оценка объекта может быть ниже рынка
Это снижает сумму, которую вы получите.
📌 Совет: делайте оценку у нескольких аккредитованных компаний.
✔ Страховки и дополнительные услуги повышают итоговую стоимость
❗ Не смотрите только на ставку — оценивайте полный пакет расходов.
✔ Ставка может вырасти при отказе от страховки
Банки часто дают скидку только при подключении полисов.
✔ Регистрация залога занимает время
Даже при дистанционном оформлении могут быть задержки.
Выводы
Кредит под залог недвижимости — один из самых эффективных способов получить крупную сумму под низкую ставку без продажи жилья.
При грамотном подходе кредит под залог недвижимости помогает финансировать крупные цели, не рискуя финансовой стабильностью.
Отзывы клиентов о кредитах под залог недвижимости (2025)
⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) — быстрый доступ к крупной сумме
Дата: 07.11.2025 — Марина С.
«Оформляла кредит под залог квартиры в Т-Банке — всё получилось дистанционно, за 4 дня пришли деньги. Удобно, что не нужно было ехать в офис, а страхование помогло снизить ставку. Для ремонта — идеальный вариант.»
⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) — отличная альтернатива продаже недвижимости
Дата: 05.11.2025 — Игорь Р.
«Нужны были деньги для расширения бизнеса, думал продавать офис. В итоге взял кредит под залог — банк оставил объект у меня, а деньги получил на развитие. Ставка оказалась ниже потребкредита, доволен решением.»
⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) — удобно, прозрачно и без лишней бюрократии
Дата: 02.11.2025 — Ольга П.
«Выбирала между ВТБ и Совкомбанком. У Совкома одобрили быстрее — понравился сервис, консультанты помогли с оценкой объекта. Платёж комфортный, никаких скрытых условий не было.»
⭐⭐⭐⭐ (4/5) — выгодно, но процесс оформления занял больше времени
Дата: 03.11.2025 — Александр К.
«Брал кредит под залог дома в Сбербанке — условия хорошие, ставка низкая. Но оформление заняло почти две недели из-за регистрации залога. В целом доволен, но ожидал быстрее.»
⭐⭐⭐⭐ (4/5) — получили деньги, но оценка была ниже, чем ожидали
Дата: 01.11.2025 — Лейла А.
«Оформляли кредит в Газпромбанке — сервис хороший, ставка нормальная. Единственный минус — оценка квартиры оказалась ниже рыночной, из-за этого сумма кредита получилась меньше. Но условия прозрачные, всё работает стабильно.»
Кто составил рейтинг / экспертиза материала
Материал подготовлен финансовым аналитиком с 7-летним опытом работы в банковской сфере и анализе кредитных продуктов.
При составлении рейтинга использовались:
✔ официальные данные банков и их тарифов
✔ публичные условия программ на 2025 год
✔ требования ЦБ РФ к обеспеченным кредитам
✔ отзывы и практический опыт заемщиков
✔ данные о рынке недвижимости и ставках по обеспеченным займам
Мы проанализировали более 25 кредитных программ под залог недвижимости, оценили:
- ставки
- максимальные суммы
- требования к заемщикам
- скорость оформления
- гибкость по документам
- качество онлайн-сервисов
Рейтинг регулярно обновляется с учётом изменений рынка, акций банков и отзывов клиентов.